[问题] 新手基金请求推荐/建议

楼主: keyut2433 (keyut2433)   2018-03-12 10:58:51
小弟手上有笔小钱(约7W美),以往都是存定存就不管了.最近看上债券型基金
目标想定在5%~8%报酬率上长期放著不动,只是工作上不是跟金融业有关
所以对资金不熟加上网络上资讯杂乱,很难分析跟决定
想请教版友指点迷津,以便缩小范围好好的研究.
如果有推荐的书/文章/基金不吝啬分享,小弟在这感激不尽.
谢谢
作者: ffaarr (远)   2018-03-12 11:17:00
要5-8%,可以接受帐面亏损多少?看上债券型基金的原因也可以先说一下。
楼主: keyut2433 (keyut2433)   2018-03-12 11:41:00
这笔钱基本上我蛮长一段时间都动不到。所以帐面亏损-10%~15%都能接受,我看的是6~10年后总获利上大于定存就行了。因为是抱长期所以才看上债卷型基金比较稳定的特性。毕竟小弟是新手,如果错误请多指教,谢谢。最近知道亲戚有抱一笔高收益基金领月息挺长一段时间的(8%)。加上本人不会将美金转回台币,所以又少了汇差的风险。所以才萌生转投基金的念头
作者: ffaarr (远)   2018-03-12 15:22:00
先以没有汇率风险的二种可能标的来说,美国高收益债指数在2008年的时候差不多跌了30%。美元计价新兴市场债在2008年指数在2008年也跌了接近30%。这两者目前的殖利率是6%多和5%多,这个数字扣掉基金费用和违约率才是合理的预期报酬。所以全投入这两者任一,或是平均持有两者,虽然放10年会亏损或输定存的机率非常低,但中间遇到跌20%以上是很可能的所以如果你无法接受帐面超过15%,可能就只能投入一半资金在这类风险较高的债券,搭配现金公债或投资等级公司债。但平均报酬要到5%就不容易了。当然也可以把部分风险分散在汇率风险上,有的高收债或新兴债基金会有非美元的债券,那就有可能殖利率高过同等级债券,但又多了汇率的风险。如能先大致确定几种债券的目标比例才方便选合适的基金。然后选基金不要看配息率,要看真正持有债券本身殖利率才准更能反映未来的预期报酬。配息可以配本金,配息率也会变。
楼主: keyut2433 (keyut2433)   2018-03-12 22:41:00
谢谢您的回复!感激不尽!

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