1.原文连结：
http://news.cnyes.com/news/id/3904695
2.内容：
富兰克林华美退休伞型基金，退休准备更简单，9 /11 将开募
根据劳保局 8 月公布最新数据显示，今年已连续四个月出现逆差，支出大于保费收入，
惟劳保局强调，请领老年给付人数合理增加，劳保基金收益仍维持成长，劳工权益暂不受
影响。
但随着劳保年改方案也将进入审议，多项改革议题彰显了退休准备的重要性与迫切性，
国内首档以退休准备为产品设计的富兰克林华美退休伞型基金 - 目标 2027 组合基金
、目标 2037 组合基金、目标 2047 组合基金等三档子基金已获金管会同意募集，三档
子基金均由中国信托银行保管，即将于 9 月 11 日起展开募集。
首创类年金机制，到期一次或按月买回
富兰克林华美投信表示，完善的退休准备除了专注于退休前的操作管理，还要考量到退休
后的现金需求，有了足够的资金，才是维持退休生活品质的关键。为此，富兰克林华美
退休伞型基金首创“类年金设计”，三档子基金在达到目标日期后启动十年自动买回机
制（见图），依个人退休后的资金需求给予现金流量，达到类年金的效果，帮助通过市场
风险，可为数年后的退休生活金、子女教育金及其他对于未来有特定财务需求者提供不
同的长期理财规划。
10、20、30 年期三档子基金，各年龄层退休准备更简单
退休准备动辄 10 年以上，如何控管风险将比追求短期报酬更为重要。富兰克林华美投
信表示，现有的基金产品虽能满足部分财务需求，但无法随着人生阶段不同、风险承担
变化及临近退休时间，主动调降风险以符合退休后的财务目标。富兰克林华美退休伞型
基金以大数据分析、随时间调控风险、类年金设计等三大主轴，提供 10、20、30 年期
三档子基金，透过精算整体资产组合的风险水准，基金经理人主动随目标日期接近、调
降风险资产的比重，满足各年龄层退休准备需求。
弹性经理费率调降，愈投资愈省力
退休是长期准备，而长期投资则不可忽略投资成本，积年累月下将是不少的金额。有别
于一般共同基金，富兰克林华美退休伞型基金推出“弹性经理费率机制”（注），基金
经理费率随时间递减，投资愈久、成本愈省；该基金用心的设计，鼓励更多人参与纪律
理财并持之以恒的投资，让退休准备更简单上手。