分享一下我的方法 可以说是定期定值也可以说是定期不定额
以定期定值为基准 再加上一个成长率
比方说 定每年成长率为7%
期初为100,000 每年投入100,000
因此 第一年初投入100,000
第二年初目标金额是
100,000x107%=107,000 再加上新投入的100,000 等于207,000
假设这一年原本那100,000涨了20%变成120,000
那么第二年初就不要投入100,000 而是投入207,000-120,000=87,000就好
反之，如果跌了20%由100,000变成80,000 就要投入127,000
第三年初目标金额则是207,000x107%=221,490 再加上100,000 等于321,490
之后当然是如法炮制以此类推
我觉得这样的好处是自动地低买多一点高买少一点 而且比定期定值还要更积极一些
也避开了定期定值投资策略书里面提到的一些实务上问题
而缺点是需要决定每年的"成长率"以及
"每年投入金额"和真正自己能存多少钱下来投资的差距
比方说如果每年可以存下100,000投资 那"每年投入金额"可能定个80,000
以便大跌时能够弥补
我自己以ETF为主 70%股 20%债 10%REITs 其中每一项的美国及世界比例都是4:6
每年投入时顺便对资产和区域进行再平衡
定的每年成长率约6%-7%
(考虑到长期股票年化报酬率约10% 债券以到期殖利率来算目前约0%-1% 以及REITs约3-5%
然后再稍减 保守一点 毕竟能达到的投资计划才是好的投资计划)
自2011年初到现在运作还算良好 供您参考看看~
※ 引述《levirrrrr (兵长)》之铭言：
: fund非回文首po.
: 小弟玩基金约9年，
: 也就是很惨的在金融风暴前入场缴学费，
: 虽然后来有加码摊平，
: 但也因此前两三年的操作绩效几乎是0。
: 后来慢慢研究，
: 目前累积9年下来平均年报酬率约5~6%。
: 小弟研究的标的不多，
: 因为没太多时间去研究产业及原物料状况，
: 所以把重点放在
: 1. 投资等级债券。
: 2. 固定配息高收益债。
: 3. ETF。
: 主要操作方式就是定期定额，定期不定额，跟定期定值。
: 虽然也有所谓不定期不定额
: (也就是危机入市)的操作手法，
: 但那真的要对市场动态有一定的观察力，
: 我觉得自己功力还不足，
: 操作起来绩效可能反而不如定期的好，
: 所以目前没有尝试此操作方式。
: 以下是心得，
: 如果有错麻烦各位大大尽量鞭我，
: (再痛也没有投资赔钱痛)
: 个人觉得定期定额适合用在多头市场，
: 或是稳定型债券，
: 稳定型债券波动小，长期净值成长。
: 随时可入场。
: 适合用定期定额作稳定的收益。
: 定期不定额则适合用在波动率稳定的配息高收益债基金，
: 挑选波动中低段入场。
: 尽量以低成本拉高单位数，
: 追求配息最大殖利率。
: 至于定期定值其实也算是一种定期不定额，算是稍有资本后的操作方式。
: 适合报酬率稳定的标的。
: 定期定值的缺点是报酬率设定太低会导致获利远不如定期定额，
: 设定太高，遇到空头时很难坚持操作。
: 所以选择一个自己了解的标的跟本金的充足是必要的。
: 虽然我这篇主要在讨论操作方式，
: 但在决定操作方式之前，
: 先找到一个好的投资标的是必须的，
: 切记要由标的来决定操作方式，
: 而非由操作方式来决定标的。
: 至于怎样才算一个好的标的，
: 我觉得基金规模够大跟费用低是基本的，
: (所以我只有买债券跟ETF)
: 剩下的就看每个人的专精跟喜好，
: 小弟自认还不够资格来评论各大基金，
: 就麻烦板上各位大神补充了。