前几天接到了银行理专的来电,告知我买的基金报酬率已达23%
建议我赎回转换标的
听到他这么说,版上各位的迷之音瞬间在脑中响起 "别听他的!他想赚手续费~"
接着他就建议我可以考虑一档快停售的储蓄险 (果然~)
我直接告诉理专目前完全不考虑储蓄险,并与他稍微聊了一下我的规划
而他后来也给了我另一个建议
这次的建议听起来似乎还蛮中肯,但我怕其中还是有盲点
所以想请版上各位替我看看,怎么运作会比较好。
我的标的:德胜安联全球生技大霸基金
投资状况:自102年6月开始定期定额,每月5000元,至今累积75000 (其实没多少)
采用专案:台北富邦FUN久久,四年以上0赎回手续费
投资目的:本想定期定额持续扣,完全不动它,扣到退休 (大概还有35~40年吧!?)
利用复利的效果累积财富,做为退休之后部分养老金
理专建议:他建议这档基金目前已到高点,而我的获利又不错
建议先停扣,才不会获利被稀释掉
而因为我是FUN久久专案,若有手续费考量,可先不赎回
然后将每月5000元另寻标的投资 (他建议可找亚洲综合型基金,较稳定)
而且不要选择FUN久久专案,才不会被绑住
我的疑问:若我的基金停扣却不赎回,当趋势下跌时净值不就减少了吗?
这个逻辑想来想去总是怪怪的,但又怕是我的背景知识不足误会了
另外
由于我都是直接以网络银行下单
他给我的建议应该就无关赚不赚手续费,应该会比较中肯(!??)
请问版上各位会建议我
1.不理会理专的建议,继续定期定额扣到退休
2.在高点停扣不赎回,转换标的,等开始下跌时再继续续扣款
3.直接赎回停利,落袋为安,然后转换标的 (单笔or继续定期定额)
感谢各位~