楼主:
leopord (Qoo)
2026-04-14 23:17:50大家好，
最近在规划长期投资组合，现行持有股/债如下:
1. 债券 ETF (00772B/00720B 投资级公司债) 约33%
2. 台股 ETF (00692 代表台股大盘) 约34%
3. 美股/国际股市 ETF (VOO/QQQM/VXUS/AVUV复委托) 约31%
4. 少量个股 (NVDA, 2330) 占比不高
每月定期定额占比:
1.VOO 25%
2.00692 25%
3.VXUS 20%
4.AVUV 15%
5.QQQM 15%
打算按以上占比投入，到债券占比降至20%左右后，再将00692部分预算转回债券。
预计投入时间约20-25年直至退休 (现年35-40岁)，每季检视一次比例是否失衡。
想要请问以上规划是否有什么缺陷是我没注意的?
谢谢。
作者:
ffaarr (远)
2026-04-14 23:25:00为什么会把00692当台股大盘？
楼主:
leopord (Qoo)
2026-04-15 06:27:00想说他有100个成分股加上多了公司治理筛选 可以稍微降低集中度风险 持有蛮多年了
作者:
SweetLee (人生如戲)
2026-04-15 08:10:00多了公司治理就不是大盘了
买BKLC就好了 美国大盘 完全0管理费在人类存续期间都会是美国的世界 不用怀疑
作者:
z010529 (˙＿˙／)
2026-04-15 09:53:00台湾部位太多ㄌ 多啦王有建议不要超过20%
作者:
mrasta (Progress is beautiful)
2026-04-15 10:01:00AOA就好，要加台湾再配一点0050。
楼主:
leopord (Qoo)
2026-04-15 10:24:00没在美股买债券是因考虑到30%股息税，想说在台股市场直接买债券ETF相对单纯
作者:
Gyin (Gyin)
2026-04-15 10:57:00台湾大盘要用ETF还是建议0050+0051不过0051费用稍高是缺点
楼主:
leopord (Qoo)
2026-04-15 11:22:000050+0051也有考虑过，只是0051小又贵后来才放弃。
作者:
ffaarr (远)
2026-04-15 13:54:0000692的涵盖市值比0050还小，如果真的嫌0050不够多，又觉得0057 0051流动性不好，00850都还比00692更接近大盘一点当然00850就是主动限制台积占比，又是另个问题
楼主:
leopord (Qoo)
2026-04-15 14:42:00理解了，谢谢解释。台股的部分我思考一下，想再请问美股的部分有问题吗？
1.5 重叠太多 又配3 那就是VT 又要买债 那干脆AOA.台湾就0050 大道至简啦
作者: ashidaka (阿席达卡) 2026-04-16 13:42:00
标的搞那么复杂干嘛? AOA 80% + 0050 20% 管理轻轻松松
作者:
darkjedi (一百万匹力量海虎爆破拳)
2026-04-16 22:52:00债券定期定额……