各位海外投资版大大好，小弟鉴于近日发现嘉信并无自动退税服务（后知后觉的我QAQ），
故决定将美国公债的标的（VGIT）透过DTC的方式，转移回国内复委托。
上网爬文发现资讯不太多（看来大家都跳出去IB或FT了XD），所以自己实作一遍后，想说分
享经验给也需要的朋友们～
过往真的从本版许多前辈们身上学到许多，也希望持续学习与累积资产：）
以下正文开始，网志图文好读版：
https://rax114200011.blogspot.com/2025/06/csdtc.html
缘起
随着2年前用了许久的美国海外券商TD被嘉信（Charles Schwab）并购， 使用嘉信买美股也
过去一年多了。平常维持着定期定额购入美国全市场指数、美国公债等ETF，因为懒惰，其
实都1年才会进行再平衡一次，没有特别的市场波动的话，就满少去关心自己的投资组合。
上个月心血来潮检视了一下投资组合，才赫然发现，以往在每年上半年（约2～4月份）会收
到TD针对美债相关标的（我是买VGIT）自动退税的钱钱，今年竟然什么都没拿到 ！上网
查了一下才发现原来嘉信是不会自动退税的（WTF）！
于是研究了一番，发现许多跟我一样是TD转到嘉信的网友，因为没有自动退税，也无法申
请debit card的缘故，都纷纷跳槽将资产转移至其他美国券商，如IB或FT等。但也有不少网
友考量安全感、遗产等税赋问题，会选择将资产从海外券商转移回国内的复委托。
早期我对国内复委托的交易功能、手续费都不感兴趣，但仔细研究发现近年来国内复委托
环境稍有竞争与改善，与直接透过海外券商买相比，其实对笔者这种投资标的少而单纯，投
资频率也低得可怜（1年只再平衡一次XD），其实说不定复委托是一个可行而相对适合的选
项也说不定？
制定计划并执行
最终我决定，把原本就放在嘉信内的股票型ETF（VTI、VXUS）标的保留，使用海外券商做
免手续费的交易，且仍具备DRIP（股息再投资）的功能；但债卷部分ETF标的（VGIT）转移
回台湾国内的券商，以享受自动退税的服务（但会没有DRIP功能！）。我选择用国泰证券的
复委托，除了交易手续费跟优惠可以接受以外，我本来台股也是用他们家在交易，管理起来
应该比较顺手、方便。
2025.05.19 - 致电询问国泰证券客服，是否可从海外券商（CS）转移债卷标的至国内复
委托？客服表示可以，且电话中先确认过：“国泰证券针对美国公债的标的物（VGIT），是
否有提供每年的自动退税服务？（是有的！）”。随后客服将“美股移入指示单”寄到我的
信箱，客服表示填写完可以先email给他们看，如果有问题会请客户做修改。
2025.05.23 - 透过嘉信线上电话（中文）及文字真人客服（英文）询问，嘉信客服表示
“部分仓转（partial assets）透过DTC的方式转出是不需要手续费的”，并需要向嘉信询
问上述指示单的资讯（如保管银行、保管银行名称、客服号码、email联络资讯等），提供
给国泰证券。取得这些资讯后，填入“美股移入指示单”，就用Email寄出给国泰证券的
客服
2025.05.25 - 透过嘉信网站登入后，将一个叫做“Transfer Assets in Your Schwab Bro
kerage Account to a Foreign Broker-Dealer”的表单上传至讯息中心（Message center
），即可将“转移部分资产至国内券商”的需求，提交给嘉信方了。
这份表格档案，你可以在“嘉信网站-右上角客服-表格与申请-Transfers & Payments”
这边找到，并下载使用。表格内容大致上需要填帐户号码8码、客户姓名、需转移的标的物
及股数、国泰证券的资讯（Foreign Broker-Dealer Information，就是把国泰美股交易指
示单的资料抄过来即可），并签名（Account Holder Signature及Print Name两栏，我是都
直接签中文姓名，没问题～）
2025.05.27 - 客服人员来电，因DRIP（股息再投资）所购入的碎股无法转移，故请我将VG
IT的碎股改为整数。接着提醒我，要去嘉信帐户的网站或app，将要转移的标的（VGIT）的
交易成本基础（cost basis）汇出，一并先寄给客服参考。
2025.06.02 - 国泰的客服透过Emial看过资料都没有问题需要修改后，就可以到国泰证券
的临柜现场办离转入的手续，我是到北市大安区的敦化分行办理，到现场需带的文件资料：
“美股移入指示单、双证件及印章、嘉信的交易成本基础证明（打印出来）”。接续签名后
，完成办理手续。
这里比较特别的是，我在嘉信网站上汇出VGIT的交易成本基础，上面并未清楚显示客户的
帐号，故与行员讨论后，最后是提供他们嘉信每个月的月报（eStatement），上面有清楚标
明帐户号码（Account Number）、客户姓名及资产标的等交易成本基础（这份档案可以在“
嘉信的网站-帐户-对帐单与税表- 报表与文件”下载到）
20250603 - 嘉信英文客服人员透过国际电话，晚上9点多直接打手机来确认（吓到，并直
接用破英文与他沟通XD），表示转移的程序正在进行中，并发了一封手机的认证短信给我（
内含6码验证码，要在电话中读给客服人员听，用于确认用户身分）；另口头询问客服人员
确认，此次部分转移是“不需要收手续费”的！再询问：转移程序约需要多久的时间？行员
表示：一般大约“2周左右”会完成。
20250612 - 嘉信方透过Email及Message Center告知我想转移的标的（VGIT）已完成转移。
20250613 - 国泰方透过Email寄送“客户买卖报告书”，告知VGIT已从嘉信顺利转入。打
开国泰证券的app已经可以在复委托字段查询到ETF的相关资讯了，大功告成～（撒花）
转移后的心得
整个转移的过程相当顺利，然后嘉信与国泰证券双方都没有收取任何手续费，体验相当良
好～虽说看起来将近花了3周多的时间才完成转移，但其实中间有些间隔与空档是我自己配
合工作的安排，才比较晚到临柜去办理手续，如果安排比较紧凑的话，看起来是可以在2周
内完成的，但身为佛系投资者，其实慢慢来，资产安全就好了XD
以上的资讯特别记录下来，也分享给需要的网友们～当初在网络上爬文时，发现国内类似
的文章偏少，而且好像没有嘉信转国泰复委托的，希望这篇可以帮助到也在投资美股的朋
友！

推一下, 川普再乱搞, 也考虑把一些嘉信的资产移回台湾了

推

推 感谢

感谢分享

FT转出一档要收25镁手续费

国内对于复委托的排斥，绿角要负一部分责任。他当年推动海外投资贡献不小，但一昧批评复委托，无视遗产税风险，实在令人无语。就算当年复委托的高手续费，对于买进持有的人来说，仍是低成本的

十几年前复委托是真的贵 以现在来说 除非担心战争风险 不然复委托算是挺好的解决方案

推，另请教，是否有跟国税局确认税务问题？

认真讲副委托遗产税海外税务也是要自己处理 大家好像只是偷吃步国内税务搞定就过户了

复委托完全躲不掉台湾遗产税跟海外利得 哪里好 手续费又贵 买的标的又不多

推 详细 祝好人投资赚大钱

直接持有美国公司债 国库券 的话 即使是外国人 是免美国遗产税的 而放在复委托 是直接送头 至于发挥空间就自行想像

推分享

转移不会有税务问题，因为没有卖出实现所得买进持有 现在多家复委托买进单笔3元，真的很便宜了

推 感谢分享

请问买BTI 是不是就没有退税问题

推

VGIT被嘉信预扣的税，都能自己跟IRS报税要回来。

有时我觉得台湾人很奇怪 套一句劳伦斯卜洛克的小说说过的话 "很多人以为不是选A就是选B 但都忘了英文字母还有很多个"海外券商和复委托又不是二选一的选项 为什么这么执著一定只能选海外券商 或一定只能选复委托这就像ETF和个股的争论也一样 投资又不是只能从ETF和个股二选一 投资是配置 没人叫你二选一啊XD你们可以都配置啊就像我 长期不会动的大盘ETF部位就透过复委托持有但是会在那边抽插进出的就放在海外券商操作为什么一定得要二选一啊XD 我真得搞不懂

感谢分享~

感谢分享

请问向IRS报税并请求退税，只能报当年度的嘛？ 还是三年前五年前被收的税也能补报退税

回楼上 ， 就我知道是三年

推Kydland大 复委托持续买进 海外券商短线抽插抽插几次体认我是短线韭菜 还是走回复委托ETF老路

推 帅哥

感谢分享@cai 了解~谢谢

居然有人愿意为了一点退税去找IRSㄏㄏ

感谢分享！

推！等之后也要办