楼主:
mfcke (drive)
2023-08-10 14:13:15闲聊一下这个想法
由于现在美金定存利率满高的
房价涨幅各种税制之后 我打算出售掉两间
定存质押由于曝险少 银行都满愿意借的
想说质押美金定存 套出台币 买20年美债 ETF
感觉可以去稍微对冲风险
如果继续美国继续升息 定存利率必然会继续升高 (半年一期)
而且美国要升息会比台湾猛我觉得
如果降息 那就把美债卖卖掉
风险大概
1.汇率风险 (这我愿意承担)
2.美债ETF不是直债 锁利率效果不佳
(但是台币换成美金汇到国外去直债 太多关卡跟损失
而且流动性变得很低 临时要周转不方便)
其他想不到惹看看有没有大神帮忙看一下盲点
作者:
elven (elven)
2023-08-10 14:20:00美金定存质押的借款利率，应该会大于美金定存利率，套这段出来的意义?
作者:
ohyakmu (yaya..ohya)
2023-08-10 14:59:00这是定存美金借台币 台币借款利率较低
作者: ken812025 (右名) 2023-08-10 15:26:00
就长天期债券对利率敏感的风险吧
作者: u12123 (u12123) 2023-08-10 15:37:00
亏2～5趴价差叫银行买。买了后有需要钱就质押借台币出来。不过本质上就carry trade
作者:
elven (elven)
2023-08-10 16:27:00依“银行业办理外汇业务作业规范”第5点规定，指定银行得迳凭存户以其本人之外汇定存质借外币，至于质借之外币币别并无限制，惟不得质借新台币。
https://reurl.cc/mDKXdW刚看HSBC有承做外币定存质借台币，应该是可以借。猜测，风险应该是美金回档可能会有担保不足要补钱或还款。
楼主:
mfcke (drive)
2023-08-10 16:45:00我预计最多借到六成到七成 汇率变动应该还能cover 而且我台币现金流强大 如果抵押品美金吃屎 我拿个房子抵押出来台币换美金还款即可
楼主:
mfcke (drive)
2023-08-10 17:22:00美债质押买美债我觉得很烂 如果继续升息不就吃屎 直接爆仓而且成数利率都偏高当然要是债券谷底 那就很捞 但是我求个稳而已
作者: u12123 (u12123) 2023-08-10 19:10:00
阿你就台币现金流强大啊，然后买短的补钱机率更低。
作者:
elven (elven)
2023-08-10 19:22:00可以看看美国短债(<1年)和美金定存，质押的条件何者为佳继续升息对于短债影响不大
作者:
rmna (阿花)
2023-08-10 19:43:00原po感觉对长期美债很狂热...
作者:
jyan97 (Allwin)
2023-08-10 19:58:00美金定存跟美债没什么对冲关系吧，其实就是借台币买债，留一半美金定存而已
作者:
goldenred (狗在金砖上追着猫跑)
2023-08-10 19:58:00准备捏紧LP，不要乱射，等最佳买点的出现，继续加码镁债。
作者:
rmna (阿花)
2023-08-10 19:58:00从去年开始买长期美债赔惨了吧....
作者:
jyan97 (Allwin)
2023-08-10 20:00:00所以就曝险比较小的买长债
作者:
goldenred (狗在金砖上追着猫跑)
2023-08-10 20:06:00还好吧！我从去年第三与第四季开始买直债。闲钱。用不到啦。从股市当中割巨型韭菜来的。完全不会心痛。目前为止每年债息的现金流就有352458镁元。现在都放在美元定存孳息，等待继续加码镁债长债。谁也不知道何时
还好啦 美债损失的 汇率勉强补贴，再加上债息，损失不到1%
作者:
goldenred (狗在金砖上追着猫跑)
2023-08-10 20:08:00会降息。慢慢等待啦。有这样子的现金流，目标不在资本
作者:
goldenred (狗在金砖上追着猫跑)
2023-08-10 20:09:00利得啦。而且那些美元的进场部位都在28元左右。
作者:
rmna (阿花)
2023-08-10 20:30:00那你赚的是美元进场，如果是去年从第三季才进场，那的确只是瞎忙不是惨赔（去年第三季才买美债）也还是不懂爽在哪..
作者:
goldenred (狗在金砖上追着猫跑)
2023-08-10 20:32:00没关系啦。瞎忙也没内伤。看的是长期的趋势啦。只要长期稳定的现金流流入，就很爽很爽啦。本金都来自韭菜稳定的被动收入现金流，很爽很爽。我爽就好，关你何事
作者:
vacuity (累了)
2023-08-10 22:10:00我从去年第三季开始买美债，每周持续买进，有换过32块的美金，也有换过29块，长债短债都有买，每个月都有债息可以领，换算台币年化报酬还是正的，怎么会有赔钱一说？反而国内买的定期定额富邦海外债基金到现在还是负14%。对手上有稳定现金流的人来说，买美债打造阶梯债并趁利率高的时候锁利20到30年，我觉得合理又安稳，没什么不好啊！
作者:
rmna (阿花)
2023-08-10 22:58:00XD只能说向后看都不会看很幸福啊买美债当资产配置是ok，只投资美债也不是不行，但至少要会比较算报酬阿
作者: u12123 (u12123) 2023-08-10 23:23:00
啊台湾出的也可以植牙也不用税。00679B之类的
作者:
vacuity (累了)
2023-08-10 23:32:00会买长年期高利直债的人大部分求的是资金的安稳和现金流，就是精打细算不愿意承担风险，也不需要超额报酬，因为本已经够了，国外央行投行基金都买美债，为什么不买美债？至于替本金有三四亿的人操心他配置有问题，不如请教他如何收割韭菜获取暴利来的有建设性，人家已经够成功了，奚落他实在很奇怪。
作者:
icelaw (深绿-理性超然-觉醒公民)
2023-08-10 23:40:00看起来有人不知道某大大是去年高割离席 大赚9位数的航海王身家有九位数 就算之后的投资采用保守策略也已经是花不完这种作法有点像是 生命周期投资法 前期先开杠杆累积资产然后 等要退休的时候 开始去杠杆 作保守操作
作者:
rmna (阿花)
2023-08-11 00:53:00本金多用定存也花不完，跟跟去年累积长期美债到现在只是瞎忙两件事完全没冲突阿从去年第三季到现在tlt涨了10%又跌回去，如果把更早开始累积长期美债的只有更惨
楼主:
mfcke (drive)
2023-08-11 02:43:00因为这波房地产 净资产应该是暴涨到6~7之间 我父母老惹只是希望稳定一点罢了 除了不动产 他们能接受只有定存债券是我她妈解释超过5年才比较能接受去跟他们解释总经没有意义 Y目前他们只接受质押一半定存而已 ORZ刚刚发现 竟然又开专案 6.6%.. 不过限额只有30万美金先存起来再说吧 美债就慢慢买 总会降息的存玩定存 我妈问我 汇丰会不会倒啊
作者:
bigguy (bigug)
2023-08-11 07:00:0074楼逻辑正确 XD