大家好, 希望可以得到版上大大们针对投资转换的建议
先说明现行的投资状况
投资金额: 每年 20-25K USD (这应该算是小资户)
投资方式及分布: 以TD/Charles Schwab 投资
现金: 44%(USD)
ETF
VXUS: 3%
VTI: 6%
BNDW: 1%
VT: 5%
个股
BRK.B: 28% (个人偏好)
科技: 10% (跟风)
其他：:3%
个人原先想以个股投资试图超越大盘, 但发现无时间分析且容易跟风乱选
(前前后后都有小额亏损), 发现自己不适合自行选股
因此开始把目标瞄向指数型ETF
现行计画未来配置如下, 每月投入且目标投资25yrs以上,
预计一年一次再平衡
VXUS: 35%
VTI: 35%
BRK.B: 20%
BNDW: 10%
几个问题想请问:
1. VTI and BRKB 约占55%,是否调整美股 and VXUS比例都为45%
但由于个人对老巴有信仰, 且有一些税务优势 (BRK.B不分发股利),
不确定是否需要全部转至VTI (原先拥有的VT 不知是否要清掉for费用比例)
2. 由于人在台湾, 是否有需要把一部分资金换成台股 (~10-15%), 如0050 or 006208
3. 现行投资不包含贵金属及reits. 是否有需要纳入组合中(但美股税务reits不佳)
台湾部分现行是否有建议的reits 相关基金或是指数??
4. 由于考虑流动性问题, 因此当初没有以投入英股方式减低税务. 还是其实可以投入增加
报酬率...
5. 由于现行已经有部分资金投入科技类及其他个股还有VT, 是应该分批清掉还是一次清掉
6. 现金部份看过版上建议最多1-2年分批投入, 不知道此时是否适合分批投入时间
(因为现行认为股市算是在高点), 或是现行组合中应该保留一些现金比例...
以上希望可以得到大家的建议, 感谢