小弟目前 33 岁,预计投资会持续至少 30 年,以稳健投资为主。
目前已有 80 万紧急预备金,使用定存。
投资方式:定期定额
投资资金与标的规划:
简单、懒人、容易持续为主。
1.
每月资金 5 万台币,资金随年薪增加等比例增加。
(投资资金为独立于紧急预备金外的资金)
2.
以市场区分为台湾:美国:全球,比例为 30:30:40。
3.
台股部分定期定额以 00692:0050 = 2:1 的方式投资。
毕竟是母国,真有紧急提领需求还省了汇差问题。
虽然 00692 是 smart beta- like ETF ,但近几年回测比 0050 误差少且标的更分散点
,故以此为主力。
4.
永丰谈到的复委托费率是 0.2% / 低消 15。
个人不喜欢把钱汇出去,考虑为少标的长期投资,海外券商的优势不明显。
美股部分使用工具是永丰的 ibrain 。
标的是VTI.VEA.SCHR.SCHO.SPTL。
目前配置是 VTI:VEA = 8:2,后三者是美国长中短期公债,目前比例为 0。
帐管费年化 1% 蛮贵的,但其具有自动换汇、自动再投入、自动再平衡、自动调整股债
比等优点。
年纪越大风险承受能力越低,股债比应随时间慢慢降低,但这部分似乎都只能手动配置
。
考虑上述特点,目前这个工具多一点成本还是可以接受的。
这是算法:
https://i.imgur.com/LF737x2.jpg
问题:
是否改用复委托买 VTI+BND ?
但再平衡与股债比要自己手动调配,且 BND 并不是全公债。
优点是弹性较大、费用较低。
5.
全球部分目前打算 每半年 投入 3000 美金进入 AOR(与 AOA 犹豫中),每年 6000 美
金,使用复委托,年费用约 15*2/6000 + 0.25% = 0.75%。
这部分随以后资金增加会降低。
除了 AOA.AOR.AOM.AOK 系列,还有其他内建再平衡的 ETF 吗?
不考虑全股是因为以风险来看,总有一天需要配置债券的,不如一开始就配,少了点报
酬但是更稳健一点。
但这样的配置,实际上分配比例会是:
台:美:非美:债券 = 30:42:12:16
股债比 84:16,(随投资时间拉长会降低),这样台股配置会不会太多了一点?
是否需调整台股份额到 AOR 上?
目前的规划是这样的。
尽可能地消除非系统性风险,降低系统风险伤害与提升伤害复原速度。
都说投资配置规划占了投资绩效 9 成,先上来问问看,请大家给点意见,谢谢。