本版首Po, 如果有不礼貌或是不懂之处还请见谅
最近重新整理自己的资产, 目标是做稳健的投资配置
目前的构思是:
50% 台湾股市
30% 美金定存or美公司债or美公债
20% 保险&家庭支出(纯现金为主)
台湾股市还是以金融/传产大型股为主, 目标只是5%年获益就好
问题是我总资产30%部分,
主要目的是抗风险, 次要当然是还是希望有小部分固定收益
一直在思考到底是买美金定存,海外公司债, 还是美债为主?
美金定存最佳利率大概就是2.2~3%左右(看不同银行的优惠方案)
美债主要是锁定IEF, 鉴于最近美中局势紧张现在净值大幅飙高且利率下降
有点觉得太高....
公司债的话, 考虑AT&T 4.35% 2045年, 目前的参考价不高
或是AT&T 5.65% 2045年, 现在参考价高但YTM可以到4%
就算放著不动, 25年到期前还是每年可以领4~5%的收益
想请问以下几个问题
1. 目前这样的配置和规画, 主要是以稳健操作为主, 不寻求高风险高利润的操作
请问是否需要调整?
2. 美金定存, 美债, 和美公司债, 以我上述的看法是美公司债是比较好的标的是吗?
(不考虑直接购买美股, 是因为不了解以及需要一直紧盯财报)
3. 目前银行给的手续费是1%, 请问是要在firsttrade还是在银行购买呢?
补充说明：
主要风险来自总资产50%的台股投资
毕竟金融风暴一来，别说赚5%，赔50%都有可能。
这时候美金定存/美债/公司债还可以保有固定本金不动。
所以30%的海外资产配置，是希望走绝对的保本作法。
决定标的的话至少会放个5-20年左右。
当然在这个前提下能够有额外收益是更好的，
目标也仅仅是2-5%即可
我考虑买美公司债的思考模式在此，并非是积极投资考虑。
生活部分，20%的现金足以支撑生活三年以上，
所以不会抽离台股及外币投资。