其实你可以投资的金额非常高 屌打90%以上的人..
但这分配逻辑我觉得有点怪 虽然我$比你少得多QQ
分为投资方式和标的物来看吧
1.投资方式
与台湾券商和台股相比
美国券商有它的风险没错
(主要是不会/忘记处理问题的风险如W8表, 税务遗产等等 我们叫操作风险好惹)
复委托就是标的少一点 费用高一点 较低的操作风险
2.投资标的
分散性 各式美股ETF > 台股定存股 ;
风险性 各式美股ETF < 台股定存股 (这应该可以同意吧?)
费用率 各式美股ETF < 台股定存股
基本没有一项赢的..
更遑论长期而言 持有台币的风险也是远大于美金..
AOA 和 美股ETF 各有优劣 没人能预知后续走向 就默认为相同种类的标的
那几个标的都可以 虽然很多 但是你钱也算多 不过个人还是建议少少标的就够了
也就是说你既然会也有能力投资美股(债)ETF(包括AOA)
就看不出来有选择台股定存股的理由
如果是钱在台湾比较安心怕操作风险 可选复委托 各项标的没有不能取代台股的
假如你"投资长期"且选择ETF的理由跟大家一样 (以绿角为标准好了)
这里是一点也看不出选择台股定存股的理由 它对你的优势是什么?
我没买过台股 认真问..
尤其在长期投资之下 你如果把定存股 当定存 以为他不会波动 随时能变现
等于报酬低 风险低 之标的 因此能够当作约当现金之类的 紧急用钱 那我建议...
多考虑一下使用真正的定存
也就是你的问题 其实就是你到底要不要选择复委托而已 (这个搞定后 再选标的 就好了)
因为你钱算多 也许可以考虑请专人协助处理投资美国券商的风险 给予税务建议等
如果有适当的会计师可以协助 就可以大幅降低你投资美国券商的操作风险
心情也会安定的多
只要这个费用 小于 (美股投资费用-复委托投资费用) 那就是值得考虑的选项
按照你的描述 你是一个月投资十万 十年内可以投资到千万以上的人
反正没事就是再投资也不会去动 也不会需要什么投资建议研究报告
请著专业的帮照顾一下 update你什么时候该更新W8和美国税改/申报之类的消息
也是合理的吧
如果以上这关过不了 甚至担心专业的也会出问题 那就在台湾复委托各项标的就好了
也可以多买个两三只 不用都买AOA 以你的资金而言 费用比率其实也不会差到多少
标的的讨论就很丰富了 几个全球的配法选个配都不会有啥问题
也就是说 如果你不想投美国券商的原因是
"英文不够好, 另一方面觉得这样比较安心 "
这也许可以花钱解决 如果解决(或至少降低到可接受范围)的话 你就会选美国券商是吗?
大家都知道目前复委托比较贵东西比较少 但很多人也是复委托阿 还越来越多..
不就是很害怕哪天美国迸出什么事自己不会弄 有理说不清又求助无门 资产泡汤?
美国券商/复委托的优劣板上也讨论不少
但是你目前的解法是把资产分成两半 (1/2 , 1/4 + 1/4)
一半在美国承担不会处理的风险
一半在台湾承担稍高的投资费用和选择较差的标的(台股)
也许没有对错之分 但最少要知道自己如此安排的原因
长期投资的作法是要坚持很多年的 想想自己当初的安排之初衷可以帮助你持续..
但现在这做法确定是你想要的吗 ?
希望以上能够帮您厘清目前的疑惑..
※ 引述《dodoworld (已经到了大叔的年纪)》之铭言：
: 各位前辈好, 关于资产配置想征询一下前辈的意见
: 目前投资的经验约两年多
: 之前一度想把美国券商的ETF转回台湾复委托
: 一方面觉得自己英文不够好, 另一方面觉得这样比较安心
: 但是做完功课之后, 发现这样并不划算
: 所以之后的资金分配是打算:
: 美国券商ETF 1/2, 台湾复委托ETF 1/4, 台湾台股存股类股1/4
: 以分散风险
: 小弟目前36岁, 目前暂无购屋需求
: 每年可以投资的金额约100~150万台币
: 保守估计这个工作只能做十年
: (十年后不知道还有没有体力或者转换跑道)
: 之前ETF的标的是看书随便挑的
: 后来发现标的好像有点重复, 分别是
: AGG, BWX, SPY, VEU, VGK, VPL, VT, VTI
: 目前上面每一只占的比例都一样, 平均分配
: 之后预计每年投资金额到一样的标的
: 然后台湾的部分开复委托帐户单买AOA
: 不知道这样的组合好不好?
: 再烦请各位前辈指教
: 谢谢