[请益] 复委托 & 美券商相关问题

楼主: stickley   2017-07-14 14:47:45
已经确认想用国外ETF当作理财投资标的主力,但是因为复委托/美国券商相关问题,
资讯越找越多,功课实在作不完,所以目前几乎都放在定存而没投入ETF
相关讨论串跟分析,在网络与这版其实都不少,但是有几个对我而言最重要的问题
想请教各位帮忙给个方向答案
1. 就我所知,透过美国券商投资,正常状况是台湾美国两边都要缴交遗产税,但美国税
可抵扣台湾遗产税。而复委托理论上也是要两边缴交遗产税,但实务上美国应不太知道?
所以至少目前,是不是看来用复委托与美国券商相比,遗产税的部分是复委托比较划算?
2. 有关复委托/美国券商的ETF投入的成本方面,其实问题颇复杂,牵涉投资方式等诸多
因素而异,想知道复委托的购入、买出以及持有时,所需的成本详细明目有哪些呢?
甚至有些成本可能是隐含在净值中而看不出来,或自动扣缴等? 不想自己缴了一堆都不
自知....
ps:就我所知,除了买入时的手续费(应说佣金) & 证券交易税,似乎还有保管费等
3. 投资标的/方法还没决定,但是可能会希望股债均衡、美国为主、长期持有并不断投入
,另外不知道若美国券商买入再转入复委托是否划算或太麻烦?
因为目前个人可能可以直接投入上百万,未来可能也倾向于每半年或一季投入,每年投入
可能可到70万资金,详细的投入成本上面已经提问,而且成本可能也会因为投资方式/资
金大小而不同(甚至可议价)
ps:看到G大文章提过富邦是0.12%、低消18镁。这是说佣金吗?
https://goo.gl/5388MR
但看到下面文章却似乎高的多? (http://www.caizischool.com/blog/15508)
4. 上面的连结若有时间,希望各位可看一下,我觉得写的很好,但它让我觉得非常推崇
美国券商? 里面分析的成本等面向似乎颇有道理,不知道大家觉得如何? 毕竟个人观点
不同很正常,但里面的分析有无错误之处?
5. 美国券商或复委托退税的部分,也是资讯有点杂乱,若考量进去这部分,更难分析了
不知道考虑成本面向,大家分析的原则?
最后,虽然我看了不少绿角的文章/甚至买了些书,本来倾向于美国券商,但也觉得可能
花多些成本(或许复委托也未必比较高多少? 因投资金额方式等而异)买个"方便"也好,
重点是到底长期下来这样成本差多少? 毕竟买方便也要有个合理的代价
(想到以前买基金还自己以为赚到钱很厉害,没想到扣了一堆服务费还觉得没关系甚至不
知道,真是好傻好天真...)
ps: 美国券商似乎除了遗产税之外,没有特别缺点? 另外有些券商似乎可能免费等诸多
优惠,尤其是我可以超过100万投入,不知道各位先进有无指教分析,若以我状况,大家
想如何操作
问题有点多,感谢各位看完,若能给点宝贵意见分析,更是感激不尽~~
作者: steven0315 (阿志)   2017-07-14 15:33:00
+1 我也跟原PO有一样问题,关于复委托退税问题
作者: bloodycat (布罗迪 凯特)   2017-07-14 20:14:00
不考虑爱尔兰etf吗?estate and dividen tax都算有优势vanguard ishare都有, ter高了点就是不过只推etf, 股票0.5%印花税抢钱
作者: Robben (裸奔)   2017-07-14 20:38:00
分散配置不就好了
作者: cmh317 (Rain Man)   2017-07-14 22:17:00
同bloodycat大的建议,如果考虑遗产税和美国股息30%税我看购买爱尔兰注册英国上市ETF大概是最佳解只是选择不多,vwrd成交量小, vusd不够分散
作者: badfood (为自己加油)   2017-07-14 22:56:00
考虑遗产税后 转去买英国上市ETF 这个推论是怎么来的?
作者: Gyin (Gyin)   2017-07-14 23:28:00
VWRD除非是超大户不然其实还ok啦...只是要下个200~300股价格都不会跑太多
作者: cmh317 (Rain Man)   2017-07-15 00:02:00
hi badfood大,看到的资料都说是英国不会对持有爱尔兰资产的外国人课税,爱尔兰也不会对投资UCIT的外国人课税当然我不是专家,有错还请指正以上的税是指遗产税, 当然台湾的遗产税还是要付啦...
作者: badfood (为自己加油)   2017-07-15 00:14:00
遗产麻烦的是程序 税金也许是整个程序里最简单的一环在美国券商如何办理遗产继承过户 多数人包含我是一无所知免税 遗产未达课税门槛 不代表遗产就可以轻易过户
作者: omygoodness (猪猪人)   2017-07-15 01:24:00
如果只有买进&持有,复委托的成本不会贵多少因为美国券商虽然手续费便宜,但电汇成本不便宜
作者: akman (绿茵)   2017-07-15 17:29:00
富邦有0.12%、18镁这么便宜吗?不是0.25%、近40镁吗?
作者: yyhsoul (燿)   2017-07-15 22:07:00
回楼上,去broker板看看吧,那价格已经变常态了...
作者: bloodycat (布罗迪 凯特)   2017-07-15 22:21:00
有关遗产ib有transfer on death设定,https://goo.gl/Rmsrcs 值得研究看看https://goo.gl/Rmsrcs
作者: wr (~~)   2017-07-16 08:18:00
之前我自己算的结果 一年低于台币50万用复委托 高于100万用券商 50~100随便佣兵是以0.25% 低消15计算佣金例外情况是买债券 因为债券复委托大部份不退税 所以债券不算

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