最近刚出社会
经过多方研究之后
(感谢绿角大的部落格和本版)
想要利用复委托 投资美股ETF
最后是决定在永丰开户
只是目前想到一个问题
先不讨论能不能坚守自己的长期投资计划
我目前是预计buy and hold 20年以上
中间如果 永丰倒闭?
会不会造成自己的资产全部不见呢?
有看到allan前辈的文章(RIP)
http://allanlin998.blogspot.tw/2013/12/vale-valep.html
只是这篇也是2013年的文章了
只是想知道 有没有这方面其他较新的讯息
万一永丰证券倒掉 要找谁拿回自己的美股呢?
谢谢大家
作者:
killwhite (我只能勇敢 学习释然)
2016-05-31 23:43:00你有想过万一券商倒了怎么拿回台股？
作者: bhwnnn (GOOD) 2016-05-31 23:52:00
我比较怕的是永丰委托的上手海外券商倒了怎么办？SPIC保障
作者: bhwnnn (GOOD) 2016-05-31 23:54:00
是个人50万美金额度，永丰是法人名义不知额度多？
作者:
chaver (chaver)
2016-06-01 10:36:00个人建议 部位没个上千万，不用考虑复委托,美国劵商操作还是比较方便. 如果不小心往生，保险金赔的都还比较多.投资是为了改善"自己"未来的生活，照顾遗族那是保险的事.
作者:
MaoLong (貓é¾)
2016-06-01 10:46:00楼上想法和我一致，用国外券商存的是"自己"的退休金，担心父母老婆小孩没钱生活，用保险来cover比较合适你用复委托的手续费(和国外券商比)就足以买到很好的保险
作者:
killwhite (我只能勇敢 学习释然)
2016-06-01 11:11:00请较一下很好的保险是额度多少多少钱？
作者:
chaver (chaver)
2016-06-01 11:43:00我认为一千万就够了，年缴一万左右
作者:
NPA2000 (懒懒的风)
2016-06-01 13:27:00个人认为保险归保险..投资归投资..怎会混为一谈?你会因为用复委托就不保险吗?如果你没过世.钱在海外却拿不回来(或刁难,如之前有人说td不给汇回非当初汇出银行)?
作者:
RWebster (Webster.R)
2016-06-01 13:31:00所以他们没有混为一谈 投资=自己退休金 保险=给家人的保障
作者:
NPA2000 (懒懒的风)
2016-06-01 13:32:00你保5000万的保险又如何?
作者:
RWebster (Webster.R)
2016-06-01 13:33:00TD那只是他们的AML policy后来也证实可以汇回非入金行
作者:
NPA2000 (懒懒的风)
2016-06-01 13:34:00只是举例..个人是两者都有..一定金额就汇回来..
作者:
RWebster (Webster.R)
2016-06-01 13:45:00我了解你是举例 只是我不懂他们已经说把从复委托省下的钱去买保险 目的一样且都达到了 然后多一份保障 然后你又提一个 复委托就不保险了吗？的意义在哪
作者:
NPA2000 (懒懒的风)
2016-06-01 13:48:00举例.你保2000保险(你海外资产800万.房贷800万)你家人每年需要200万花费...你会不会觉得那2000万应该要好用在家人身上..而不是COVER 你投资却拿不回来的钱对我而言..保险就是保险 是我万一时给家人的保障.我才会根本跟使用海外卷商 或是复委托无关如果r大有问题 可以回我信箱讨论..不要占用此一讨论了
作者:
RWebster (Webster.R)
2016-06-01 13:58:00好吧 我不懂你说拿不回来的钱是什么意思 抱歉 我中文理解能力不是很好 然后你的观念放了太多假设性问题了，照你这样说 保险是买定了 你省下的钱再去补个保险+1000好了 那是不是又多了一笔保障？ 然后可以不要传达什么投资却拿不回来这种观念吗？这也没啥啦@@每个人观念不同而已 别见怪 哈哈 有机会再聊^_^
为什么不能用复委托、但一样也买保险？也看自己的投资策略，如果不常进出，复委托没贵多少而且买保险也一样有保险公司倒闭的问题...以台湾来说，我个人觉得保险公司搞不好比券商危险...
其实倒掉依然可以向台湾法院诉请 求偿 或是资产返还对帐单就有详细资料，如果是上手倒了，你的券商会去处理不用担心，复委托虽然贵但也提供一定的保护
作者:
mika007 (阿秋)
2016-06-01 19:20:00以当前永丰的优惠方案，复委托其实没贵多少
作者:
VOY ( )
2016-06-01 20:38:00保险是拿来cover美国的遗产税吧？境外投资人的遗产税是30%，所以可以用保费便宜的定期险的理赔来付遗产税，抵销掉复委托的优势
作者:
chaver (chaver)
2016-06-01 20:48:00回楼上 你少算一笔,汇回台湾还有一笔遗产税要付.
不要把处理海外资产的事情想的太简单了光是弄不完的文件、公证、认证程序、海外税务若要请美国律师处理，连要去哪里请都不知道即便是在台执业的美国律师，绝大部分也都不懂这块
作者:
tsgd 2016-06-01 21:01:00如果是小资做海外投资 不要忽略每次的汇费 其实也没多便宜配息没有像复委托那样直接0汇费入帐 对想收息的是比较不利的
作者:
paultsai (In-house新生活)
2016-06-01 21:38:00呵呵 这边应该不少投信的专员吧
作者: onebird (SOD影展筹办人) 2016-06-01 21:50:00
讨论就讨论 不要连这个版都在扣帽子
作者:
VOY ( )
2016-06-01 22:02:00to chaver 缴完美国遗产税钱就可以光明正大留在美国 请善用国内遗产税免税额(似乎是800万?)及海外年所得免税额(670?)用分批的方式汇回台湾 更极端一点 海外券商开联名帐户 直接转到遗族的帐户里 “外观上”就完全变成遗族财产
我也觉得不应该直接扣人帽子，就算是投信只要能列出复委托和直接美国开户的优缺点提供给后人参考，就是很值得的一篇文章
作者:
techlife (techlife)
2016-06-02 10:34:00请问版上为何都不每年申报海外所得 只要不超过670W就不用缴税只要申报不是吗? 这样过五六年后一次转1000W回来也不必缴税吧? 那些钱都已经申报过了啊海外所得是跟所得发生的年度有关 不是转回来才叫所得每年只要有获利就申报 比最后转回再报被课到机率小的多汇款费的问题 中国信托50W创富家每月就有一次可用国外汇款(汇出或汇入都可)手续费优惠 300W有三次
楼上 说是这样 不过国税局很机车的 光举证就够你玩了
作者:
techlife (techlife)
2016-06-02 12:09:00举证也是当年度好举啊 印出当年度交易纪录就好了汇回时申报理论上也是得印所得来源 你连续两年各转回500W 他怀疑你那其实是同一年度所得被你分批汇回你还是得补所得来源给版上的建议 有海外所得能每年报就每年报 即使没超过670W理论可以不报 但报了后你和国税局都会留申报纪录可查 只是懒得话多年后真的资产膨胀你急用要一次转回海外券商又没得查很多年前的记录 要你举证才叫够你玩了
谈到国税局，这其实又是复委托另外的好处了复委托的交易资料国税局看得到，比较没有举证的问题不至于有各年度获利、但某年一大笔汇回还要举证的问题
作者:
techlife (techlife)
2016-06-02 17:23:00每年有获利就印出海外券商的年度报表把资本利得跟股息加总申报海外所得就好 汇回只是资产转移 你转多少都没差他要查也会先确认你之前的申报纪录
作者:
siberia (钉子要打进去啦!!)
2016-06-03 10:25:00每年申报的idea很好，可是我没有卖的话…股息只要报就可以了吗?
作者:
techlife (techlife)
2016-06-03 16:39:00报当年度有收到的股息跟利息 有电子申报档案就有申报纪录看得到 也会要你附上年度报表 只是我知道挺多人都是拿试算税单缴钱就了事 但税务本来就是投资的一环 投资跟懒堕本身就是相冲突 不是有没有钱资金庞不庞大的温提养成好习惯是不管你有多少钱都要做的事
楼上你有跟国税局确认过这样申报他们承认吗？前几篇有人推文海外券商对帐单国税局是不认可的耶…没影响到税金，随便填也不会要求更正，不是有报就算数
作者:
techlife (techlife)
2016-06-03 19:28:00我有问过 国税局会跟你说没超过670万不用报 你要报就附上券商报表纪录他们会留存以后要查会参考 不认可我不确定是什么意思 那就是原始报表 他要查又怀疑你送假报表才会需要你跟该券商提出证明吧? 所以选大点的券商像IB会保险一点随便填他当然不会去看 国税局基本不会闲功夫一个一个查但要查的时候他就会细看你申报的纪录跟资产合不合理今年特别问的原因是去年以前我印象中超过100W就要申报但今年网上国税局公布是只要国内国外未满670万就不用报
查税时只要一句不是有效文件就能要你全部重报。所以认不认可这点很重要，不然只是在做白工。
作者:
techlife (techlife)
2016-06-03 19:44:00我打去问他也确认是这样 我举个例子说每年赚500W 最后汇回2000W 他也说从头到尾都不用报 除非国税局要你提这2000W的所得来源
而且实际上要有670万以上的净获利，汇回应该不会低于三千万… 这么大笔钱金融业者有办法处理的。没到这么高，靠汇出记录也能免税，实在想不到特别申报的必要性。
作者:
techlife (techlife)
2016-06-03 19:49:00好啦 我是可以再问 你意思是国税局不承认海外券商的报表吗? 还是只是单纯觉得申报的是假报表?
作者:
techlife (techlife)
2016-06-03 19:51:00听不太懂金融业者处理的意思? 汇出纪录免税?就说申报是报所得发生年度 跟转入转出没有关系啊
有一堆方法让你的净获利不到门壏，台湾资本利得不课税
作者:
techlife (techlife)
2016-06-03 19:54:00另外670万..其实没这么难 如果国外资产累积到2000万左右每年上下500万都满有机会的 加一些哩哩叩叩的就超过了
汇入-汇出才是获利啊，获利超过 670 万才课，大部分人踩不到吧，每年只汇获利回来国税局也拿你没辄
作者:
techlife (techlife)
2016-06-03 19:57:00但海外资本利得要刻吧?
诚实申报原则啊 (摊手)我想大家比较有兴趣的是确定免税或者少缴的方式正不正确不重要，不然不会一堆人跑去退税…
作者:
techlife (techlife)
2016-06-03 20:03:00前面有说过了 我打电话时也是有跟那人讨论了一下你慢慢每年转500万 然后之前都没报的纪录 他是“很”想怀疑你那是不是获利故意分批汇回的到那时你也还是得准备几年前的资料就是
附上当年所得 500 万以下的资料不行？ 我就真的只汇当
作者:
techlife (techlife)
2016-06-03 20:09:00确定免税只有在真的每年没超过基本税额才会发生
作者:
techlife (techlife)
2016-06-03 20:10:00现在我讨论的是正确的获利报法啦 你说的其实是国税局也搞不清楚获利是哪年的但你连续多年转他会“有机会”要你付连续几年的获利给他查 当然你附上的真的也都没超过也是不用缴啊超过不想缴其实就是逃税 问也只是问心安看是不是都没人被查到
我算过我要每年汇 600 万回来，本金至少四千万以上所以汇回时靠当年记录就踩不到缴税门壏。就算要结束回来也是股票占多数，没卖掉不算所得，现金部分则可以靠历年的汇出记录宣称是本金。保险一点就也可以把股票移到券商的香港分公司复委托所以在汇回前提早申报这件事很可能是在做白工，因为踩不到缴税门壏，国税局也不会回应佐证文件是有效还无效
作者:
techlife (techlife)
2016-06-03 20:28:00上面也说 踩不到缴税门槛 跟他怀疑你获利分批汇回是两
我会在意这点是公务上有过两年才说前年交的资料有问题要我重做一份，当年的负责人都不知道跑哪去了 = =
作者:
techlife (techlife)
2016-06-03 20:47:00Yes 你有附他基本上不会细看我知道 所以我要确认一下但不管如何提交过纪录一定会被查机率一定比别人低板上迷思是每年分批转回小于600W就不会被查跟等到你有钱就会有会计帮你处理 拜托 资产介于3000W~1E的人挺多也还不会真的花钱去请会计来处理这种事情大部分是有公司或是数E以上资产的才会有专属会计我也不知道我是哪根筋不对去讲这些东西@@今天(礼拜留竟然还有上班)打北区国税局(02)2311-3711这位感觉比上次打台北国税局的有处理经验一点他回复是说超过670万就附上海外券商交易纪录即可如果怕税务人员看不懂可以自己中文注明一下要说明的部分一般他们有附就会相信并参考 通常比较需要再经过机关认证的是如果要申请海外已有缴税要抵国内税的部分另外这位是建议没超过670万也尽量申报留存纪录上次那位是直接跟我说没超过规定可以不用报这是这位的说法拉 当然板上还是有人会说国税局很奸巧到时过几年后跟你说那个他们不承认只是一个有乖乖每年附纪录跟都没附纪录 然后最后一次汇一大笔 或是每年有办法固定汇数百万回来的 应该是满好选要先查哪一个连续汇两年600万回来 他如果真的问你你附今年的是没有用的 因为他要问的是这两年的共1200万所得是哪年发生的如果你今年只赚50万或根本亏损 你附今年记录给他也没解释到问题
作者:
iverboy (WW)
2016-06-04 10:30:00选择最适合自己就好了~~ 投资真正决胜点还是在标地上~这两种方式都可以用~ 觉得不要在这上面花太多时间讨论了对自己投报率没什么帮助~
感谢t大的解释，我本来也和版上想法一样。先存盘因为10年后我有机会用到~
作者:
ULISS (查无此人)
2016-06-05 23:03:00每年的1042S都留存，然后是劵商的交易纪录电子档留存老实说，TD那间应该也有机会申请历史帐单纸本的