大家好，这几年投资有累积一些美金
最近临时有一笔大额的台币支出，必需得动用到这些美金
之前的美金是固定时间换的，平均汇率约 30
如果直接换回台币会有汇差的损失
因缘际会得知汇丰有提供外币定存质借台币的服务
最多可质借定存金额的八成，利率 1.01%
乍听之下好像可以减少立即的汇损
但试算之后发现好像没有比较好
假设我需要台币 130 万元，手边有 62000 美金
以下是质借 vs. 马上换汇三年后的状况：
1. 定存质借：
将 62000 美金定存并质借 130 万元台币全部拿去支出
之后每个月从收入拿 36000 台币做投资，假定有 5% 年化报酬率
三年后总计会有约 140 万台币
此时偿还 130 万台币外加利息 39390 台币后
手边会有约 60000 台币及 62000 美金 (定存利率 0.02% 低到可忽略)
2. 立即换汇：
直接将约 47000 美金换回 130 万元台币拿去支出 (以汇率 27.7 来算)
剩余 15000 美金做投资，一样假定 5% 年化报酬率
每个月一样也拿 36000 台币投资
三年后手边会有约 17400 美金及 140 万台币
算了一下，质借要赢过立即换汇
三年后的汇率必需要大于 30.044 才行
以目前台币强势的走向，三年后回来 30 好像机会不大
那是不是只有现在接受汇损，立即换回台币这条路了？
还是说板上的先进们有没有更好的建议？
谢谢大家