查洗钱 美元1秒汇款成绝响
工商时报 2017年07月17日 朱汉仑／台北报导
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美元清算交易因应洗钱防制前后对比
国内美元汇款流程将出现前所未见的大变动！据指出，由于美国洗钱防制要求，未来国内
所有美元交易都将交由担任美元清算平台的兆丰银行扫描过滤“黑名单”。
其中，财金公司也将交付所有美元汇款的swift电文提供兆丰判读，兆丰银内部已完成系
统测试，预计下月8日启动，届时不只是兆丰银自身的美元汇款，连同其他银行，所有经
过兆丰清算平台的美元交易，兆丰银都要负责清查，确定汇款、收款两造都与黑名单无关
，才能放行。
兆丰内部统计，全国1天平均约有3,500～4,000笔的美元汇款交易，须经过兆丰银的美元
清算平台。
相关人士指出，兆丰银已完成内部测试，由兆丰银目前过滤洗钱、制裁等黑名单资讯系统
的速度来看，过去1秒钟内可完成的汇款交易未来要花30秒，但这是指正常情况，倘若电
脑系统认为收、付款对象可疑，但无法确认是否确定在黑名单之上，这时银行就必须补件
，兆丰银将尽量赶在30分钟内回复。
相关人士透露，财金公司本月上旬召开董事会，已通过上述的新作业机制及财金公司和银
行同业之间的相关规约修正案，本月报送金管会、央行两大主管机关。财金公司暂定本月
20日将资料提供给兆丰作先期测试，然后8月8日试运。
据了解，美国监管单位对兆丰银洗钱防制成果的验收，不仅止于兆丰银本身的美元汇款交
易，由于兆丰银是国内美元清算平台，现在美国监管单位要求兆丰银也得一并执行对国内
所有美元交易“黑名单”过滤，因此主管机关高度重视。
相关人士表示，国内的美元汇款，清算是由兆丰银，结算由财金公司负责，但兆丰银过去
只被财金公司告知汇款的“金额”，至于汇款的收、付对象是谁，只有财金公司才能掌握
的swift电文才有相关讯息内容，兆丰银并不知道，这种情况下，对于美国监管机关所要
求的清查所有美元交易的收、付对象是否有名列洗钱、受制裁等黑名单，自然无从过滤，
因此，财金公司才必须在本月召开董事会，决议未来将所有swift电文交给兆丰银。
但财金同时也要求兆丰银两大前提：一是必须由专责单位收取swift电文（在兆丰银为洗
钱防制中心）；二是该电文的资讯只能作洗钱防制之用，而不能作其他业务用途，即所谓
“竞业禁止条款”。
http://www.chinatimes.com/newspapers/20170717000017-260202