工商时报 彭祯伶 2022.07.27
长达10年挪用近9千万元，金管会开罚！台湾银行苏澳分行张姓前行员自2012年8月开始，
到今年2月间，以伪造客户签名或伪刻印鉴方式，替客户申办网络银行，及诈骗代客投保
或投资基金，挪用客户款项达8,447万元，金管会26日以台银管理上有疏失违反银行法，
开罚1,400万元。
银行局副局长林志吉表示，今年至目前为止，行员或理专挪用客户资金或与客户有不当资
金往来，已开罚三件，即凯基银行被罚600万元，兆丰银行被罚400万元，华南银行被罚40
0万元，台银是第四件，也是今年被罚金额最重者，林志吉透露，还有一件类似挪用案仍
在审理中。
金管会自2019年6月开始祭出理专十诫，之后再犯的银行开罚金额就是数百万元到数千万
元，林志吉说，2020年共有六件理专或行员挪用客户资金案，共罚7,200万元，去年则是
有四件，开罚5,000万元，今年加计台银共是四件，已罚2,800万元。银行局指出，台银苏
澳分行张姓前行员在这十年间，伪冒客户申办网络银行，及欺骗客户假意要买保单、基金
，并以抽换单据及透过网银转帐，挪用客户款项，受影响客户数达九位，约8,447万元，
台银已与六位客户达成和解、二位客户帐户无损失，另有一户无法厘清，将由司法判定。
金管会列出台银五大缺失，第一部分是在未完善建立内部控制制度，未发现张姓行员长期
利用配偶及友人的行内帐户转帐给客户并备注“保单配息”、“基金配息”等文字，掩饰
挪用行为；二未建立理财专员代客办理交易的确认机制，才出现抽换单据等挪用手法。三
为未落实执行网银申请书件客户收执联及密码函的交付规范，即台银内规是应由核章主
管将客户收执联及密码函亲手交给申请人；四是员工未妥善保管个人印章及转帐章戳，才
遭张员取用盗盖，成功冒名申请网银及伪造汇款单回条联；五未落实督导及管理理财专员
遵守行为准则规范。
台银除了被罚1,400万元外，也被要求改善四大点：一应加强对高龄客户申请网银的关怀
措施；二应切实执行有效的理专职务轮调机制；三应加强对行员生活辅导及关怀措施；四
在银行公会网站揭露此态样。