OK啦，你要来战，战到底
※ 引述《Mooxx (oxox)》之铭言：
: 想请问大家
: 刚刚在跟一个自称银行放款的人讨论
: 我自己本身是汽车业务
: 也跟很多银行车贷业务认识
: 1.
: 关于银行车贷利率部份
: 以台新银行来说
: 补贴息利率1.65，不补不贴2.65
: 我说不管小白或年收百万
: 利率都是一样，看是用哪个方案
: 差别在核贷金额有可能不同
: 而他说小白跟年收100万
: 办车贷的利率会差很多
已经贴两张图给你看了，不管哪家放款授信会审核借款人条件来核定利率
天经地义，这个没什么好争
举凡你想得到的贷款都是这样审
有高风险客群也有低风险客群
回到你说的车贷利率，不分客群都适用同一种利率
那只有一种可能
就是这个放款公司已经把获利跟风险都算完了才做这种包山包海的业务
你不要告诉我领现金小白跟医师的偿债能力是一样的，风险也是一样的
那至于放款公司愿意用一视同仁的方式来核贷利率
说明他一定是赚好赚满才敢搞这种东西
没人会做赔钱的生意。
滚息的动作要随借款时间来发酵，这个你也不用跟我争，
放款第一期就把客户七年来利息一次扣足
说明这个车贷公司就是想包赢及提前认列损益
这种方式造成借款人有可能以下几种样态无法吃足84期你所谓的低利率，并且“可能”损
害借款人权益：
1.未到期前卖车、提前结清或部分清偿
2.不慎或不幸违约缴款
那他就是一定要背满这些未到期本金
跟一般贷款本利摊不同的是，一般放款因为 未先给足放款期间利息
缴款期间有还本付息，伴随每次缴款都可以偿还一些本金且没在第一期就吐满利息
他后续剩余本金（含息）不会那么多
: 2.
: 他说用先付息的方式是业务在骗钱
: 说如果贷一年就结清
: 等于只贷一年但还七年的利息(版友贷七年）
: 我是跟他说用这方式是不提早结清的人用的
: 因为跟本利摊比起来，利息少22000元
: 我的观念难道是错的？
不要以为车贷公司是吃素的
有利必有弊
一个正面积极的债务人是两种样态：
一种不想背那么久债务的，是在贷款期间尽可能及早还清。
一种是尽量慢还完，把手边盈余资金做更有效的利用投报。
但不会有积极正面的借款人会傻到第一期就吐给银行满7年息
我还没借那么久，你就先灌给我叫我买单？？
你说的这种车贷缴款模式只有不积极且相对被动的借款人
才会一口气吐满利息给银行
说穿了就是话术去引导不懂的客户去以为补贴息很便宜可以先吐给人。
另外，放款一次性先吐出去的帐，一般是挂费用支出，法金消金都有，这个不多说。
只有你说的这种方式叫人先吐足七年息
有好有坏，但在我眼里就是傻
: 3.
: 他说业务用低利率先付利息的方式先骗利息
: 再拿本金来滚利再赚一次利息
: 我说既然利息已经付清了
: 后续本金就没有利息的存在
: 就只是还本金而已
你把利息在首期就滚完七年先叫我买单
实务上后续缴款虽说没滚息
但难道我首期吐得利息，不能视为是我借款期间滚出来的息，只是我先付了？？
换个方式说词计算而已罢了
不然你告诉我，我首付七年的利息是哪来的？？
不是根据我后续借款期间计算来的？？
: 这3点他说我的讲法在金融版会被电爆
: 他等著看我笑话
:

https://i.imgur.com/80KQZjj.jpg，台新车贷业务，5/5还有证据证明她是车贷业务(传利率表给我)，你到底要辩什么？我卖车快10年了没听过银行车贷利率因人而异https://i.imgur.com/XKo0DIq.jpg

https://i.imgur.com/ZPUeErF.jpghttps://i.imgur.com/CmYgW57.jpg然后咧，然后你要说啥

我问台新车贷业务，你问融资业务，你是在跳针？不知道车贷有这种让不提前结清的人选择的方案不要紧，脸要拉得下来啦

喔喔，车贷不等于融资？？

号称银行放款人员，结果用房贷程式算车贷

不然你以为计算出来的利息总合哪来的？https://i.imgur.com/PUtKX0K.jpg你是有什么问题？？

有问题的是你，用房贷程式算补贴息，我不知道是真傻还是面子挂不住https://i.imgur.com/sg21TRy.jpg

麻烦您回去看一下原原PO那张图的计息总合既然你这么猛，麻烦跟大家解释一下您利息总合是怎么算出来的？以什么为计息标准？

补贴息要这样才对，你一直以为补贴息算法跟本利摊一样，难怪你在车版会有被算二次利息的谬论

来，补贴息48000，怎么来得？是本金*天数，还是*月份，还是*年度来滚息之后的总合？麻烦您跟板上先进解释一下，您的滚息方式是？

全世界车贷业务都用这算给客人看的啦！只有你用房贷算先付利息的方式

算式贴出来给大家闻香一下

一个银行做出来的APP，你去质疑算法，笑死

算式都不知道就拿来卖给客人？你也真敢啊怎么你的补贴息跟原原PO贴的会差息三千多？

阿就租赁车贷吧

https://i.imgur.com/9LYmB9X.jpg原原PO的补贴息跟妳贴的不一样内啊不是车贷都一样？

卖车卖十年，利息息总合算式不知道，来出征？还敢卖车啊？

你是故意装不懂的嘛XD，我是算80照你讲的，84是原原PO，算出来一样啊算补贴息用房贷程式算.......傻眼

贴一下算式啦来客人问你，你这利息算式是怎么算的，解释一下啊我这APP是以本金*年利率*借款天数/365去跑出来的利息中间可能会有误差，因为有大月小月你的这个APP可能是本金*年利率*借款月份/12，去跑出一个月的利息这个我就懒得去验证了计算基础是一样的，差别在于用月跑还是用年跑还是用天数来跑麻烦您使用APP帮客户算利息前，先搞清楚你的APP计算算式是什么再来卖车算利息给您的客户卖车卖十年...车贷利息怎么总合怎么来的不清不楚...拿个APP就套出来卖给客户，连算式都讲不出来是你客户太好讲话还是你太会演？

开始跳针了，跳到要人讲怎么算承认自己不懂车贷有那么困难吗？

你挑战我APP的计算方式，我就跟你讲方式承认自己不懂利息怎么算的有那么难吗？

那我问你啊，用你那程式，先付利息，利率1.88%，120万60期，算出来多少

连利息总合怎么来的都不清不楚，来金融版挑战APP利息算法，服了你https://i.imgur.com/f8jS6wC.jpg可能会有出入，看以天数来切还是月份来切。最后再算总合我这个是用天数来切每家切得标准可能不同，可能是天可能是月，但本利摊计算的基础是一致的你的补贴息就是用本利摊算出来以后加总，叫客户先吐，就这么简单

所以是月付20970，先付利息58000吗？

拜托你先去计息研究公式算法再来讨论，什么是本利摊什么是本金摊之类的

下班吃饱饭就有血流成河看

那你就是不知道车贷有补贴息嘛XD

....好啦换个名词给客户洗脑而已我懂，我也做放款，差不多啦随便啦，补贴也好先吸也好，不懂算式我没办法跟你讨论

大家在车版讲补贴息对不提早结清的人来讲比较划算，然后你一直用本利摊在跳针被那么多人洗脸，还死要面子

先推再看，不如两边先亮一下彼此的工作？小弟菜比8问一下两位大大，84万那个，5.1万是什么意思？要先扣掉是吗？

我汽车业务，每个月办至少5-8件车贷啊，配合的都是银行车贷业务，然后他自称银行放款人员，根本不懂车贷，硬要跟我争

还是我贷84万要先付5.1万

利息先收等于变相的还款头大尾小，名目上是利息，实际就是让你摊还本金了，利率自然拉高，租赁就是用这样来偷利率的，实质利率只有一种算法，把本摊表拿出来大家一看就了

摊还表列出来不就知道了

就静静的看一个不清楚银行怎算车贷的车贷业务跟ARM战

汽车业务不用会算啊，只要知道怎么按APP，让客户知道月付多少就好了，今天会在车版战是因为，别人就说不提前结清了，所以用补贴息的方案，算起来总利息比本利摊少22000，这自称银行放款人员的仁兄，跑出来狂跳针说1年结清还付7年利息，别人就一直讲没要提早结了。他还一直鬼挡墙说如果提早结，就没如果了还一直讲

哥还在那边提前结清你就还没从陷阱里面出来= =

原来车贷计算方式跟房贷信贷不一样啊我以为都是利率期数打下去就一番两瞪眼了

mo 不懂别再凹了，还发那么多版去丢脸的吗?rice那篇讲解的概念应该够清楚了

我去看car版原文 GD大算法是用本息定额摊还 不是什么房贷算法 信贷也是这样算啊 一般来说就是本息定额跟本金平均摊还两种 如果要多收一点就加绑约几年这样 车贷没接触过 那种算法真是大开眼界如果借款人条件好 借信贷蛮有机会比那个车贷方案划算的就像信贷绑约7年2.6% 不绑约1.8%的感觉 只是车贷更狠想一次借足还得把七年总利息加进借款金额里而且补贴息不是当然的吗? 越早还借款方越爽 利息都收回打错 借款方->银行另外也很好奇一点 如果借7年遇到像去年那样降息的话应该也没办法跟着降了吧? 毕竟利息都被预收走了

回楼上，没有所谓的预收...都是话术。我觉得我讲的很清楚了(￣▽￣)

本来就话术，光首期去吐七年息就很吊诡了根本偏门的缴款方式，在那边当正常= =

有再看一下rice大的文 了解了 谢谢 长见识了XD

老板 鸡排要辣 可以切吗

其实不用这么复杂，实拿多少，月付多少，回推就知道实际利率多少换个方式，现金价多少，贷款价多少，月付多少，也可回推

银行应该不太可能用这种方案吧 应该是车贷公司才能用吧

a一下id 就知道是不是做放款的，一直强调自称是？

车贷做最多的台新银行、元大银行都有，做信贷房贷的不代表你很懂车贷“银行”的车贷业务，每个就是这样跟客户讲的阿，先付利息，接下来只还本金

最懂车贷的利率怎么算不知道利息怎么算也不清楚“补贴利息”总合怎么来得也不清楚真的专业啊

我又不是银行放款人员，我只要知道客人贷款利率多少，月付多少就好了，你不用在那沾沾自喜会算，薪水又没多少XD

那你这个外行就不要来指导内行，乖乖去卖车就好闭上嘴巴没你的事说了你会被电还不相信= = 唉

我的本业是汽车业务，我只要知道客人利率多少、月付多少、可以贷的成数跟期数就好了，怎么算的，是车贷业务要算给客人看的，然后被电在哪？这里有真的车贷业务在回吗？你在车贷也是外行啦，连怎么算的都不知道，在车版被吐嘲才说算错，乖乖去办信贷吧在车版算一大堆全部被打脸乱算一通，才去修文说算错，你要搞清楚，贷款是你本业，自己的本业都搞不清楚怎么算的客人贷84拨79，结清是结84，然后你说要结清84+5，算二次5万？？这是你本业？

银行其实没有贷84拨79这种 那其实是贷79....

https://i.imgur.com/Pe6P6uz.jpg丢脸丢到家了...

是说我在台新官网车贷试算页面也只有看到提供本息定额的页面而已，还是我没找到？

你找一个嘘我的，怎不看车版有多少人嘘你？楼上你要问车贷业务喔，我是看不懂为什么信贷业务明明不懂车贷，在那装懂干嘛一直用信贷观念套用在车贷，干嘛不直接问车贷业务？84实拨79这就是车贷业务讲的，也是跟客人讲那是利息自己去车展间说要买车，说要贷银行的车贷，自己去看过来的银行业务怎么讲的明明不同的东西，硬要用自己本业去嘴车贷，然后说自己是对的，照你这么说，那些新车公司配合的银行车贷业务，都是错的？只有你对？https://i.imgur.com/4JCVL0T.jpg台新银行车贷业务传的，车贷跟信贷不同，有人就是很好笑，一直去问信贷业务，然后说台新车贷业务是错的zzzzz银行车贷都嘛有专案，新车车贷利率固定，有补贴息、不补不贴二种，某人用信贷付车款来说利率不同、没有补贴这种东西，这不是鬼打墙吗？别人在讲车贷，你硬要用信贷讲，叫你去问你们公司车贷又不要，一直跳针问信贷，信贷业务当然不知道新车贷款专案

mo应该是Top Sales 因为你被骗这么久都还不自知，去洗客户应该很容易，因为你不觉得自己有错，不觉得自己在骗客户！实质利率就是一种算法，不管车贷、信贷、企业贷款都一样是贷款，本质就是借钱，前面已经讲得很清楚，也不少大大告诉你，本摊表拿出来大家一看就知道，别扯什么车贷算法不一样，银行、融资公司那绝对有本摊表，不懂就多听多学，虚心接受，不是扯东扯西

别人在车版问车贷，银行车贷ㄟ就是有这种专案，你自己跑来用信贷乱入说没有这种贷款，利率不可能一样，

已经讲这么多了还在跳针.....就说都是话术了齁

车贷业务说“如果不提前结清”，可以用补贴息专案，总利息比本利摊少22000，给客人自己评估有没有提早结清机率，如果没有就用补贴息专案，省22000利息，这样叫骗客人，你懂什么叫“专案”吗？跟客人说补贴息利率较低，不绑约，不讲提早结5万拿不回来，那才叫话术骗先去搞懂什么叫专案，台湾奔驰资融还有种专案，数字有些许误差，假设贷120万60期，60万用2.99%，月付10779，等60期满，余款要付剩下的60万，60万不一次付清，也能拿来贷，这叫什么？别说信贷业务，连银行车贷业务也没看过这种方式吧你跟任何一间银行说我要借120万分5年，实拿120万，但月付只要付60万的本利摊10779元，期满再付剩下的60万，哪个银行有这方案，当然没有

上述还款方式，如果你够大咖的话，不是不可能有喔(企金中长期这样处理不罕见，消金也听过，但是是专案处理的大咖大案)。车贷本质跟信贷只差在有没有设动担。所谓补贴息在帐务上确实有可能像前面有人说的，借79万，先预算原本利息是多少钱，但补贴款冲本金(当提前清偿本金)，后面再用剩余本金算利息。既然是银行，用的可能就会是银行逻辑，手上结论可能只是简化的话术跟结果，而非实际核贷条件。对了，利息前面还是收120万-已摊付本金的利息，核贷条件通常是算到年期到“一次清偿”。只是余额要不要续约，怎么谈续约条件的问题了

阿上述不就企业金融的摊还方式吗？有得称为气球型缴款40年房贷也是这样摊啊，外商银行有得都在做啊怎么了吗？阿还不就是银行贷款，企金、个人房贷都有啊，怎么会说银行没有= =一个卖车业务跑来呛银行放款= =卖房子的去教医生怎么治病同一个意思

楼上别生气，这种特殊还款条件通常不是升斗小民能谈到的没听过很正常。

找了一群售车业务出来讲车贷讲东讲西，搞了半天没一个售车业务知道利息怎么滚

我讲的奔驰资融那方案，户头剩5万薪转只有4万多都能过，这听奔驰业务讲叫呼吸专案，会呼吸就会过，通常都买低价奔驰车的客人办的，某人是不是又要来说不可能了XD还有怎么算是你的本业，又不是我的本业，我只需要知道专案条件跟怎么算就好了，更何况你在车版，用自己的本业还算错XD贷款本业算错贷款余额跟月付，跟汽车业务记错车的定价一样好笑本业自己都不会算了，然后笑非本业的不会算，我看了都想笑，看来是最基层的贷款人员

这个我国小就懂的道理，不懂2+2=4的你跟他说2*2=4他听不懂。

Mooxx你就继续相信你相信的就好了

MO就是辣个会背33得9但不知道9怎么来的人，也是啦，最强的业务就是连自己都骗。更强的就是自己骗自己还不知道

想听车贷业务端算法的话来金融业版问干嘛，这里碰到的就是银行逻辑啊。另外，专案融资是有可能的，手骨粗的是奔驰不是买主，但征信结果太烂还是有可能不过或被加条件的。

室内设计师帮你设计选装潢材料，找工班，他也不会知道施工细节啊，怎么计算的本来就是车贷业务，还有拨款79，余款84，要结清他说余款是84+5=89，有人可以跟我说89怎么来的吗？实务是还84，另外我本来就是叫他问银行车贷端，他自己跳针硬要我问金融端还有不提早结清的前提下，用补贴息总利息比本利摊少22000，到底是骗在哪？到现在还没有人回答，客户少付22000到底是被骗在哪？我本来就是以银行车贷端去车版回文，因为车贷很多专案，他硬要我去问金融端，然后真的问了，才说干嘛不问车贷端，请问是鬼打墙吗？

那篇原原文写了两个本金，我只是把他第二案的数字带到第一案去事后也做更正了，你到底在高潮什么= =傻了，麻烦你去看你自己文章的推文，最刚开始叫你来金融版转文的好像是另有其人？你连骗都不知道骗在哪= =讲结论：你告知客户必须首期先吐七年息就是在骗了我对你的回文都讲的那么明白了，贷款还没发生，首期就先吸满利息，还宣告那个利率，本身就是一种吊诡的方式怎么可以债务未到期，先收满客户利息？还一次收足7年算了，我觉得你只会弯，没救

又在跳针了，实拨79，结清还84+5是你讲的，还有不结清利息付比较少叫骗喔？本业都会算错，难怪是基层，不知道在自傲什么如果要用第二案，那应该是实拨84，余款84+5，本业哥连这都会算错？

https://i.imgur.com/hacvqXv.jpg他第二案写84万，我只是把他第二案的数字带到第一案去key，key错后我更正了你到底要弯到几点以第二案来说，他要贷到89万多来跑89万的利息，然后再把89万的利息5万多吐出去给车商，然后实拨84万去付车款，所以是不是客户要连那五万利息一起带进去滚息？然后基层怎么了？哇靠你好大的官威啊，这边很多人都基层啊阿你就外行指导内行啊，我自傲是建立在你的无知之上，你不无知我也自傲不起来

长这么大第一次听到车贷跟其他贷款不一样，重点是看了，还是不知道哪里不一样

授信做这么久也是第一次听到车贷算法跟其他贷款不一样..

就跟顾客讲中租利率一样 听谋 都是话术

分行自来车贷一律转车贷中心 除非很熟的朋友才会帮忙作利率就看原融还是买卖跟是否新车 计息就只会年金本息均摊要更低或补贴息的就请他直接找车商配合金融机构重点是车行来的case都很急 隔天就问能不能对保拨款想想还是先写把手边房贷的5P写完好惹 XDDD