乐天纯网银 拼三年半获利
工商时报 魏乔怡 2020.05.23
唯一有实战获利经验的纯网银“乐天国际商银”已在5月19日取得公司设立登记，乐天国
际商银筹备处负责人、乐天国际商银董事魏启林22日接受本报专访时表示，预计2020年第
三季在金管会核准后就可开业，据乐天银估算，三年半后可损益两平、开始获利。
为何有信心三年半后就可获利？魏启林点出关键，即大股东之一日本乐天已有20年纯网银
发展经验，在资讯系统建置上“不会走错路、缴学费”。
他表示，日本乐天已有可控制资讯成本的经验，纯网银系统建置要同时具备金融、资讯专
业，因为懂资讯的人不一定懂银行、懂银行的不一定懂资讯，像韩国就银行在系统上烧掉
新台币3、40亿元，还没办法稳定，国内金融业也有为系统烧掉1、2百亿元的案例。
魏启林强调，资讯系统、资安没做好，可怕之处在出事时会不知问题到底发生在哪、会赔
掉多少钱，那将会是一场恶梦，让人“哭都哭不出来”。
魏启林也谈到当初为何找日本乐天合作。他透露，其实国票金找金融科技业者合作纯网银
，一开始是找国内电商龙头，但对方回应只能合作网络平台，若要再走到纯网络银行则要
再思考，后来找遍全台都没人懂纯网银，于是就扩大到全球找，后来发现得奖最多的是乐
天银行，而金管会开出的条件是只要符合世贸组织（WTO）国家的业者就可，因而才开启
了双方合作。
魏启林认为，乐天国际、LINE Bank、将来银行三家纯网银都从零开始，没有谁比谁优越
的问题，未来开业后一定是比谁的接口亲和度高、客户体验最佳与发展策略独道。乐天国
际不会去打价格战，因为价格战就是烧钱，当有一天不烧时，客户就跑了，所以乐天国际
会从乐天生态圈去发展、不求快但求客户认同，所以不会有爆发性成长，但稳健成长损益
两平较快。
至于市场流传，三家纯网银只有一家能存活，魏启林表示并不这么认为。他表示，国外说
台湾“overbanking”已经讲了20年，但37家国银还是活得好好的，且获利还屡创新高，
也没有银行想被并购。
他举出美国许多地方性银行也生存得很好，全看经营方式，他认为，未来的竞争者不是只
有三家，而是所有做消金业务的银行。“纯网银的游戏规则是全新，市场也将重新洗牌。
”
魏启林谈黄天牧 专业、谦和
乐天国际商银筹备处负责人魏启林可说是乐天国际商银催生重要推手。一路走来，从发想
成立纯网银、寻找伙伴、到拿到执照，魏启林对金管会前主委顾立雄的“认真”印象特别
深刻，至于新任主委黄天牧，他也是相识已久，对黄天牧的四字点评为“专业、谦和”。
魏启林透露，顾立雄一上任就积极推动纯网银，还请银行局组团派员去韩国、日本考察，
“真的有当一回事”，第二年就召开公听会，找潜在业者来开会，2017年底三家纯网银队
伍就出来了。
魏启林表示，当时顾立雄与业者面对面约谈时，本来表订是一个小时，但最后都讲到两小
时，很有心、很认真，“所以他真的不是路人甲”。
魏启林表示，特别感谢金管会在参考各国政策后，核发了三家纯网银执照，宣示拼金融创
新、普惠金融的决心，所以在金管会主委交接典礼时，乐天国际商银董事长简明仁还特别
到场观礼致谢。
至于对黄天牧的印象，魏启林表示，黄天牧历练完整，为人很谦和，是个会就事论事的人
，对于金融法规也相当娴熟，专业性够，“与金融业者有共同语言”也没官架子。
魏启林认识的黄天牧是为人正派、“很认真读书”。他认为黄天牧相当专业，还出过“台
湾保险业企业风险管理”一书，书中完整阐述企业风险管理执行实务、保险业企业风险管
理发展及监理趋势，是个既有理论又兼具实务的主委，相信可带领金融业再更上一层楼。
来源:
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心得:
从客户认同着手
一定是先推乐天女孩><b
楼下手机里有照片吗