英推开放式金融 我研究跟进
https://money.udn.com/money/story/5613/3434599
2018-10-22 联合报 记者孙中英／台北报导
民众在银行的存、放款等资料，到底是属于客户，还是银行的？答案“当然不是银行的”
。但现在客户所有资料却都被锁在银行，英国自今年五月起，全面推动“Open Banking（
打开银行或称开放式金融）”开放客户资料所有权，以及客户资金移动的权利，金管会也
着手研究。
英国金融管理局（ＦＣＡ）是以强制方式，要求英国银行业遵循Open Banking，美国、澳
洲、新加坡、韩国及香港也都在推动。例如王先生在Ａ银行有房贷五百万，他发现其他银
行房贷利率更诱人。王先生一声令下，要Ａ银行打开他的房贷资料，转交给资讯中介处理
平台（ＡＩＳＰ），其他银行可根据这笔资料，提出更优惠条件，积极争取王先生成为自
家客户。
金管会银行局局长邱淑贞表示，银行局正在研究Open Banking。但是否修改法规、采强制
要求，还没定论。邱淑贞表示，像香港就是采循序渐进，鼓励银行“自愿自律”方式来做
，台湾若以强制立法方式推动，有很多要考量之处。
为什么要“打开银行”？凯基银行创新科技金融处资深副总经理周郭杰说，这是因为英国
发现，刺激金融市场发展新创和维持良性竞争这件事，“放鲶鱼并没有效”，因此干脆
Open Banking，而这才是保障消费者权益最好方式。
以王先生的房贷为例，在现行机制下，当王先生发现Ｂ银行房贷利率更优惠想转贷时，所
有贷款流程，包括征信、鉴价、对保，得从头到尾再跑一次，非常麻烦。但在开放架构下
，只要一声令下就可开放资料，就可透过中介机构整理比价。
政治大学副校长兼金融科技研究中心主任王俪玲也说，Open Banking能提升消费者权益，
消费者不用再进入银行，即能获得金融服务，可刺激金融创新，比纯网银能带来的“鲶鱼
效果”更大。，她建议，金管会可政策鼓励大银行先试先行，并择优奖励，也许能带动其
他银行跟进。
心得：open banking有优点，当然也有缺点。可惜这篇报导只著注在优点上面。
政治大学副校长王俪玲说，“银行开放数据虽有可能伤及业务及利润，
但“封闭数据”，银行将会失去更多利用“共享数据”发展金融创新技术的可能。”
但开放数据的风险目前还没有相关政府机关和金融机构
做一个完整的评估。英国卫报之前刚好有几篇报导谈到
Open Banking的问题，有兴趣的人可以看看：
Open banking? I think I'll be keeping my door shut
https://goo.gl/YxCyAz
'Open banking': radical shake-up, or a threat to your private data?
https://goo.gl/X6ssQE
Is the banking industry about to have its 'Uber moment'?
https://goo.gl/h1bKTw