各位先进好
最近因为APG要来台湾评鉴，政府要求下开户及各种审核越来越严格
前几天因此婉拒一个客户开户，客户就暴怒了....
想请问大家，如果遇到以下情形：
客户户籍在台中，在新店的公司上班也住在那，
因为朋友家在分行附近，是多年好友会时常往来所以来我们分行(中和)开户
客户表示公司在本行发薪水，但无法提供纸本的在职证明，只有公司寄给她的EMAIL，
EMAIL内容可以看出确实受雇于该公司
请问在这种情况下，各位会以户籍及工作地都不在分行附近婉拒吗?
或是照会该公司，如果确实在本行发薪水(不管有无签薪转合约)就可以接受呢?
如果拒绝的话，因为现在规定不能以地缘性拒绝
请问大家觉得怎么婉拒会比较婉转，客户比较可以接受?
客户很生气的说我歧视她乡下人不让她开户，员工教育训练有问题，要告到金管会
为了安抚客户结果还是让她开了，但觉得十分的沮丧orz
好想告诉她我户籍比你还乡下，我也不想这么囉囉嗦嗦一堆，
什么都不要问直接开多快啊!
主管还暗示说分行没有罚款的预算，如果出事行员要自己出钱
服务台这位置真的好为难阿.....

照会就可以

照会发薪公司、再小心一点就查查经济部公司登记、或是看薪转合约是哪家分行签的、向承办人员确认～开户拘泥于户籍或工作地本来就没道理、金管会也没有说只有户籍跟工作地能开～

问你的主管，每家给不给开的range不太一样，请示主管，请主管决定

银行都在喊数位金融却啥都要书面证明～

公司薪转是你们银行就可以给他开户啊！

存款帐户及 其疑似不法或显属异常交易管理办法、金融机构开户作业审核程序暨异常帐户风险控管之作业 范本可都没有规定户籍或工作地是开户依据～

地缘性被废除，至少在某些银行是，目前很多银行规定以客户肺活量决定，洗钱？诈骗？那是事后总行长官扣分的事后之见，求神拜佛比较实在。

现在还能用地缘性这理由拒绝开户喔？

2006/7/11金管会新闻稿表示，金融机构为加强防杜人头帐户，对开立存款帐户系依认识客户之原则办理。例如开户所在地若具有地缘关系，如户籍地、工作地、求学地等原因，均会受理开户。此外，只要了解申请人及开设帐户动机合宜，亦可不拘地缘关系而受理开户。

话术...

简单说银行可以专业判断不让可疑人士开户、要如何拒绝自己想办法、用地缘性当理由不行！

因为除了地缘性想不出比较婉转的理由拒绝....这个客户一开始也只是说朋友住附近，听起来很奇怪才想拒绝被拒绝后她生气才拿出公司的雇用证明但雇用证明又只是电子文件，不知道可不可以....

在职证明也不见得是真、照会、而且不是依照对方提供的电话照会、自己查104问代表号、由总机转最准～

电话照会不就好了?

拒绝不行，不拒绝不行，台湾金融业伟哉

电话照会一下是否任职于该公司～～～

主管机关几百年前都说了，不得以地缘性拒绝应该是菜鸟服务台，类似的问题应该可以请教资深同仁吧你这拒绝的理由很难不被客户炮，下次建议用其他理由拒绝而且对方是薪转户，你可以照会公司再加上照会原薪转户分行服务台不难做，话术很重要!这种客群，如果最近刚好有到他行开户，这样拒绝会比较好处理但薪转被拒绝，真的太夸张了还有真的可以多练习讲话的技巧，毕竟只有文字看你这样讲有没可能语气也让对方感觉不悦，有被当诈骗的感觉你要知道现在很多人有被害幻想症，讲话要小心不要气馁!加油喔~~经验啦

拒绝薪转....10个被拒10个会投诉吧..

银行真难做,还要研判什么高风险人物...比对出名单来,要一个个找蛛丝马迹去比对

那应该是外国人开户啦~我最怕遇到越南人~同姓一堆

大额存款也很惨,问了有一半机率客人会爆气,不然就其他间都不会问,就你们一直问blabla,叫你们经理出来,我钱要转走啥的XDD

每个客人都会说、别家可以、为什么你们不行～实际上就是都不行啊！

有MAIL和电话照会了，除非电话和本行登记的不符，薪转帐户的风险相对较低了，要查询该公司是否真有薪转应该不难而且现在到外地工作的人很多，公司要求到职先开户也很多我通常会请客户把到职通知的MAIL转寄给我，自行打印留底书面的到职通知我也会留底，该做到的流程和照会的轨迹有留也是保护自己，如果客户觉得被质疑不舒服，就要靠话术了

为什么不给开? 你都知道她是薪转户了还拒绝

我都说怕客户开错银行，才会多加确认，避免无法薪转而且薪转会有跨提跨转优惠，若没有注记统编怕客户的优惠没有生效，其实说那么多客户也不知道我们说的是真是假但不要被客诉和上新闻是最重要的=w= 没事就没事，有事才会回头来查开户是否落实KYC，真的有落实还出事

留存到职/开户通知、比对本行留存资料、照会该往来联行、告知可能需回原分行之不便

也没办法怪经办，知人知面不知心，能完全防得了还需要做银行服务台吗XDDD

不打电话照会公司吗，还好没问主管，不然会更黑...

懂你的难处，但有时候不只主管会怕我自己服务台也会怕后续的麻烦能少一个人开就少一个风险，所以还是要多靠自己判断啦像你叙述的客户是我也一定婉拒先但可以观察客户反应来看看要不要开加油

年资太浅不适合接服务台～去年金管会金检就说我们银行的服务台平均年资太浅～要求要由资深人员担任～银行公会的开户作业审核程序范本也有提到应该指派资深人员负责～

想请问是否都不能用地缘性拒绝开户？ 因为本身是侨生关系台南毕业前往台北找到工作后 公司指定开户的银行却用地缘性拒绝帮我开户 这样是合法的吗

违规无误、直接去金管会的信箱投诉、保证三天内一定有银行主管登门送礼道歉～

我觉得楼上你贴的说是可以用地缘性当理由耶内容其实是说没限制只能在户籍地

就觉得客户有问题本来就可以拒绝开户阿

地缘是参考项目、但不能当决定的条件、一个资料毫无异常、联征正常、单单就只有无地缘性是不能拒绝开户～更何况是薪转户、即便是质疑薪转真假也能透过照会来确认、所有该做的程序都完备了、帐户真的出问题也不能怪你！相对的有地缘性又如何？你到你到自家巷子口的银行开个户、有没有地缘？然后你要把帐户卖给诈骗集团、银行本来就不可能防～

007？