韩国FinTech的下一步是机器人顾问服务
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图：韩国金融委员会提出的机器人顾问测试平台基本营运方案
韩国金融委员会为了加速国内证券金融业的FinTech发展，
于8月底宣布“机器人顾问测试平台基本营运方案”（如图一），
希望能借由机器人顾问服务加强小额投资人的信心并提高投资意愿，
以达到活络韩国金融产业的最终目标。
自9月1日起举办相关说明会，将与会人员的意见纳入具体的营运方案。
所谓的机器人顾问服务是指
投资人在开始前先默认好投资报酬率、风险承担率、投资期间、金额等资讯，
机器人顾问即利用财务工程的电脑运算技术自动帮投资人管理资产投资组合中的投资标的
。同时机器人顾问还能24小时监控国内外的股、汇、债市变化，并透过线上平台随时提供
投资咨询服务。由于整个过程中都是电脑运算，几乎没有人力涉入，因此手续费可以大幅
降低，又兼具随时、随地都能操作的优点，让韩国政府决定将其导入国内金融产业。
然而，若所有的金融机构都能提供机器人顾问服务将反而造成投资人无从选择。
为了让投资人能够分辨各金融机构的服务优劣，
韩国金融委员会提出测试平台营运方案。
方案中明订机器人的投资管理能力需分成三个阶段进行审查，
包括：事前审查、正式审查以及最终审议，
藉以筛选出具有一定品质保障的机器人顾问服务。
在事前审查部分，
先确认该机器人是否满足参加审查的基本条件，
同时还要利用虚拟投资人去测试机器人顾问所具备的算法是否足以胜任投资顾问一职。
通过事前审查后才会进入正式审查阶段，
此阶段的主要目的是确认系统的安全度与稳定度，
以确保日后投资人的基本保障，当然目前企业的投资组合营运情况也是审查的重点之一。
最后会把第二阶段的审查结果交给民间审议委员会做最终审议。
通过审议的机器人顾问就能获得政府为其能力背书，等于是最佳行销利器，
反之，未送审或未通过审议的机器人顾问虽然日后一样能提供服务，
但却要在广告与投资说明书标注“未经金融委员会审议”的标语，
如此一来恐将让部分投资人望之却步。
机器人顾问测试平台基本营运方案看似能为投资人把关，但市场上却有反对声浪。
认为通过审议的机器人只是说明其所具备的能力，并不代表没有投资风险。
日后可能引发投资人和金融机构之间的认知纠纷。
所以，机器人顾问只是单纯计算投资组合中的金融商品价值的演算程式，
与具备机器学习、能够自行进化的人工智能截然不同，
其投资能力不一定会比专业经理人更好。
换言之，手续费低廉以及能够24小时提供服务才是机器人顾问的主要优点，
金融委员会不应过度夸大机器人顾问的效能等批判言论也逐渐出现。
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心得：
机器人顾问取代原有的证券、投信投顾等是件不可能的事
但若机器人顾问能够跟银行券商合作
将会为彼此带来更大的利益与便利
因为不可否认机器人顾问7-24的方便性还有几乎不收的手续费
也让分析师和投资人可以作第二层把关
而台湾的机器人顾问相关法规、规范又是什么呢???