全员行销时代来临 银行员拥“三宝”却苦不堪言
2016-08-30 14:15 经济日报 记者叶忆如╱即时报导
台湾的服务业真的很艰辛，日前有官员要小七店员考防灾执照，引爆话题，国内除了要有
“十八般武艺”的便利超商店员外，银行员现在也要“全面升级”，身上最好拥有很多证
照资格，尤其是新进银行员，一般入门前五年就只能待柜台前台，过去除了开户、存放款
转汇等服务之外，因应“金融百货”与“一站购足”的蓝图，近年来跨业销售成为主流，
很多柜台银行员还得负责“三宝”业务，除了原本的信用卡推销的业务压力外，现在加入
基金与保险，所以大学新鲜人一毕业想要被银行录取，先拥有一张信托与一张投信投顾法
规证照已是基本，录取后长官可能还希望你多考一张人身保险执照，好方便未来销售三宝
所需，同时证照愈多录取率当然相对愈高。除了民营银行以外，官股行库也逐渐加入，除
了台银等五大行库外，其他官股行库行员也传闻难逃三宝的KPI压力。
银行员卖保险很用力，最近甚至因为佣金过高引发金管会出面禁止，事实上银行业表示，
银行员要卖保险或是基金本身都要拥有专业证照，否则是不能直接销售，只能转介给分行
里有证照的其他专业人员，不过有网友就质疑“没证照的柜员跟客户推销作业绩，然后由
有证照的柜员盖章送件，金管会根本被隐瞒”。不过银行业者表示，这种情况从逻辑上或
许可能，但是金管会常会突袭金检很严，一旦查到又罚得相当重，银行或银行员应该是不
会冒这样的险。不过也承认分行一线业务单位前台台柜行员，的确承担不轻的业绩压力。
台湾国内经济吹寒风，全球兴起负利率环境，金融业利差微薄，加上房地产业也不景气，
过去靠着房贷利息大进补的金融银行业利润也转趋微薄，近年来获利大都要靠财富管理与
手续费收入，第一线的银行员不得不揹起公司的业绩重担。不少银行员以三寸不烂之舌，
游说定存族与银发族投保年金险，或储蓄理财险保单，但事实上银行只负责代销，并不负
责赔偿，基金销售也是一样，银行员并不承担民众的投资风险，一旦说明不够详细清楚，
或双方认知有差，可能就会产生争议。
事实上金管会对相关销售规定也管得很严，例如银行员在推销保险商品时，应主动出示资
格或证照，且应表明使客户暸解提供保险商品或服务与银行业务的区别，及发生消费纠纷
时的责任归属。官员说，依据该条文，银行员不得用“保单利率比银行高”之类的行销话
术卖保单等等。一旦民众与银行员工间有消费纠纷争议，也可向金融评议中心申诉并寻求
协助。
据金融评议中心统计，自101年1月2日正式营运至105年上半年为止，已受理并结案之申诉
案件共1万9,478件，其中纷争已解决者计8,089件，申诉阶段之纷争解决率即达42%；评议
程序中，已结案之评议案件则有9,426件，纷争已解决者有5,075件，评议阶段之纷争解决
率达54%；另外，金融消费者于评议程序中获得有利结果者，亦达52%。
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看到标题我想到之前版上的论战了...。XD
在这个年代，进银行不要再想着一辈子不做业绩了，十年前的官股银行的行员有谁想到
今天也要推保险呢？但是没有保险就没有赚钱，只靠存放款赚钱的年代早就过了，毕竟，
"商业银行"本来就要赚钱，能为公司赚钱才比较有机会被上层看见，官股银行的大股东
是政府，现在这个大股东缺钱，如果你是大股东你不会希望持股的公司经营绩效变好？
当然会苦到员工，可是你要进来这个业界不要想着能摆烂到终老了。现在台湾各行各业
几乎都比不上民国80年，想要在这个业界生存，只会作业是不行的，你业务能力不好只能
祈祷被分到好升迁的单位如总行、授信、外汇，否则就看你的靠山够不够力了！