不好意思，借文中提到的AML问一下:
这阵子有收到AML相关工作机会，
但因为先前不是相关工作经验，
有版友可以分享最近各行AML发展的情形作参考吗?
谢谢喔!
※ 引述《lintan (想交个射手女孩)》之铭言：
恕删...
: 除了AML/KYC问卷之外，银行间也会要求《美国爱国者法案》（USA
: PATRIOT Act）问卷，其意义为“使用适当之手段来阻止或避免恐怖主义以团结
: 并强化美国的法律”，取英文原名的首字缩写简称为“USA PATRIOT Act”，而
: “patriot”也是英语中“爱国者”之意。但对银行而言，不论是AML/KYC问卷
: 还是USA PATRIOT Act问卷，是万一出事时的自保措施，属门后之枪，备而不
: 用，要如何有效防制客户洗钱才是最重要的。
: 简而言之，就是设立防范措施来避免跟有洗钱嫌疑的国家、地区与人物有交
: 易往来。至于谁有权来决定这份黑名单呢？最权威的就是美国的OFAC(美国财政
: 部海外资产控制办公室)、联合国与防制洗钱金融行动小组(FATF)的名单，上面
: 常见的国家自然就是像白俄罗斯、利比亚等国家。一旦交易涉及名单上的国家，
: 就会跑出警示，需要授权才能进行更进一步的处理。
: 虽然，本国银行大多有基本的黑名单扫描，但因为交易多会透过外商银行来
: 进行，到时候真出事了，外国监理单位还是会针对这些大型外商银行开罚，所以
: 外商银行还是聘请了远比以前多的工作人员来针对这些交易进行查核，以避免洗
: 钱的情事发生。也因此，法规遵循人员或者是AML/KYC人员的需求量愈来愈高，
: 对想进外商银行的人，可以朝此方向发展。
: 当然，即使不像外商银行AML/KYC工程浩大，本土银行对AML/KYC的要
: 求也愈来愈多，这方面人才的需求也是有增无减。WOLFSBERG问卷前几题：1、
: 洗钱防制遵循计画是否已取得金融机构董事会或高层委员会的批准？2、金融机
: 构是否有法规遵循计画包含指定一位法规遵循主管，负责协调及监管洗钱防制架
: 构？3、金融机构是否有订定具体书面政策、记录其已实施的程序，以防止、侦
: 测及报告可易活动？
: 存汇行与银行的关系最为密切，除了业务往来之外，也有帐户的往来关系。
: 所以存汇行的选择多是国际性知名大银行，不然要请上面的董事长与总经理同意，
: 真的不是一件容易的事。甚至，在近年来对于防制洗钱要求愈来愈严格的情况下，
: 许多银行都考虑要关掉一些比较少用的存汇用，降低帐户费用的支出，也减少
: AML/KYC的麻烦。
: 常理而言，法规多为属地主义，效力出不了国境。但美国是世界老大，为了
: 追税，弄了个外国帐户税收遵从法(FATCA)(肥咖条款)，强迫世界各国都要乖乖
: 将境内的泛美籍人士的资料都交给美国，方便美国政府查税。为何世界各银行会
: 遵守美国的要求呢？因为美国政府说如果不遵从FATCA，那以后就无法在美国
: 做生意，为了踏上美国土地，各银行只能遵照办理了。
: 即使银行愿意配合美国追税，美国也只能追美国人的税，所以第一要件当然
: 是美国人持有之金融帐户，而所谓的美国人就是美国公民、绿卡持有人或美国税
: 务居民(以“9”字头开始的9位数报税号码人)。第二要件当然是要有钱人，追没
: 钱人的税只是浪费精力而已，所以至少要有美金5万元资产，才会先被列入追税
: 的行列。
: 确定目标之后，银行就先从既有户之中先找出符合要件的有钱美籍人士，然
: 后将名单申报给美国国税局(IRS)。而新户则在开户或申办信用卡时就要先判断是
: 否为美籍人士，并且填写有关FATCA的相关资料。目前申报的方式主要有二种，
: 一种是由各银行自行向IRS申报，另一种是统一由国家向IRS申报。可想而知，
: 比较权威的国家像中国大陆或新加坡，是由国家统一申报，而台湾目前则是由银
: 行自行申报。
: 银行原本最常用的识别码是SWIFT CODE(BIC CODE)，有了FATCA之后，
: 又多了一个GIIN码，代表有加入FATCA的行列。而金融机构间除了互相要求
: AML/KYC问卷之外，也会要求金融机构的FATCA申明书与GIIN码。另外，还有一种
: “法律实体标识(legal entity identifier，简称LEI)体系”，可以被全球任何
: 地区的电脑读取，是针对全球金融交易参与者建立独一无二的身份证明，以支持多
: 重金融稳定目标。目标是让监管者和银行家知道谁和谁在做交易，以便更容易监
: 控金融流动，基本上就像口香糖包装上的条形码能够让超市追踪库存那样。
恕删...