Re: [请益] 怎样让理财专员比较愿意理你认真介绍?

楼主: mirce (枫叶)   2014-11-23 10:47:13
※ 引述《kokoko0707 (卡登)》之铭言:
: 先自介小弟就一副工程师模样
: 30来岁 带个眼镜 穿个无领带衬衫黑裤子 不是那种有钱老伯样
: 至少干净整齐 不拉塌不荷叶边不死阿宅臭臭样 至少我对我的长相自认没问题
: 有一笔小钱想理财 但去过国泰世华(2家)和联邦银行
: 去找理财专员说想理财 感觉就在敷衍你 正眼都不看你一下
: 我都还没开口深谈自介
: 直接就拿他桌上一张啥xx基金的广告 就想打发你
: 小弟我自认口气也没问题 就客气说"请问我想要理财 可以帮我介绍一些吗"
: 我需要的是 理财专员会拿出一拖拉库商品 仔细跟你介绍 然后说哪个好 分析给你听
: 小弟我不是奥客 好赚真的会买 大概几十万购买力 我买过保险连动债
: 银行人员不是都很缺业绩吗? 为什么我遇到的理专都这样?
: 想请问要怎样做 理财专员比较会认真理你?? 跟你认真介绍商品?
: ps:不要寄信推销哦 我比较希望自己去附近银行找
: 在内湖 太远的我不会大老远跑去 找到后认真研究后才买
我只能说 理专是很难为的...由于金管会对理财这个区块的规定
对于可以跟客户说的经济情况 数据 全部都必须要是已经公布的...
问题是这种数据 在公布当下 世界各大投行早就用程式交易在几秒之内 扫光获利区间
你只能拿这些旧的东西 去跟客户沟通 说明...
像我在基金板的那套 说未来的故事 绝对是不可以的 会被控告...但是投资想要赚钱
本来就必须要洞烛机先 去承担预测的风险...这也是为什么在台湾大多数投资人买的
都是些配息的债券型基金 因为这类基金 对未来预测跟风险承担的需求性不高...
被告的机率低 但是相对的 年度获利的%数 就永远压在5%以下...= =
举例来说...小弟2009年在基金板 以对单一一档基金 "贝莱德世矿" 的看法一战成名
当初用的就是对经济的预测...至2013年获利约180%(扣除金融海啸的亏损 约+95%)
但是这种东西绝对不能用来跟客户招揽业绩 因为会被告
我现在的投资方式也是以"未来故事"来进行 所以当主管询问真喜欢理财投资 想不想试试
理专时 我也只能露出苦笑... 理财投资永远都是跟风险绑在一起的 但是金管会的规定
却是要求理专在不能做对未来经济的主观判断下 去帮客户找到适合的商品... 但是客户端
却又是想以最快的速度赚到钱 这两者是非常矛盾的 所以造就畸形的投资环境 我第一次
看到一个国家人民的投资主流是债券型基金 而且还是 非投资级的高收益债为主流...
在明年开始的升息循环中 这批主流投资人将会蒙受损失 到时候理专又得焦头烂额...
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想要理财投资的人当中 十个有七个左右是想完全依赖理专... 问题是碍于规定 理专能给
的资讯是有限的 违法的东西是不会透漏给你知道的 偏偏那些东西才是真正与风险相关
可能获利的资讯(主观预测) 相对的预测错误 损失也是可观的
在这样的情况下 不要太去要求理专...想要获利 很大一部份还是要靠你自己 因为很难出
现能力很强的理专 除非跟客户建立起很好的默契 台面上不能说的 台面下已经讨论过了
且客户也完全配合 赚赔自行承担 不会控告理专用法规所禁止的方式招揽客户...
否则就去买债券型基金吧 至少稳定配息可以拿到比银行利息还高的报酬 不过现阶段
先等升息循环跑一段吧 债券利率上升 价格下降 还没开始跌呢~~
作者: ge1003 (醒在梦境上)   2014-11-23 12:38:00
推m大!!
作者: factory2002 (小杰)   2014-11-23 14:07:00
专业泪推
作者: charils (全知之树)   2014-11-23 20:42:00
推mirce大大
作者: magicman (magicman )   2014-11-24 22:39:00
你不该鼓吹大家去找善于预测未来的理专 因为有本事预测未来的理专比能打拜大盘的股票基金更稀少如果你是要暗示自己预测正确一次很神去找你服务也很扯 对一次无任何统计意义 但要等你对十次我们可能都死了 理专不该鼓吹客户冒大风险转爆利而是更重要的用最低管理费买到更贴近大盘的退休划
楼主: mirce (枫叶)   2014-11-24 23:29:00
首先...小弟我对于自身研究领域的成绩是 连六年正报酬...从+1%~+60%不等 大多数落在10~20%的区间... 另外 我非理专自身研究理财的目的就不相同 所以也没打算走那条路台湾的理财领域被金管会的规定绑死 正如你所说 只能求退休规划 打败通膨 甭想从理专那边大富大贵...那个区块又更高一阶 叫财富管理 基本门槛各家都有所不同...台湾的理专 在金管会的规定下 只能求帮你打败通膨...所以当多数理专跟我推荐商品时 我只丢一句没有4%以上不考虑多数就都闭嘴了 当然 我也是拿出我的投资成绩来对照...剩下的理专也就不强求我继续再听下去... 领域跟目的不同...讨论再多都不会有共识... 这也是为什么理专职缺这么不讨好在金管会的规定下 它从根本上就违反了人性 "贪婪"...债券型基金避开升息的美国债券 往qe的中日欧去找个人想法分享 非关投资建议 ……
作者: magicman (magicman )   2014-11-25 16:29:00
被金管会绑死有绑死的好处 少了一堆人被理专画大饼害死因为跟你一样或比你更会预测未来的理专实在太稀有预测未来 炒短线 结局不是一次惨赔 就是被手续费蚕食定时定额 股债分配得宜 找到最低管理费最贴近大盘的标的才能让可怜散户累积财富的机率大增
作者: SRX (神疯)   2014-11-25 23:14:00
那我靠基金也赚了不少且不是异类?真想知道magic内心有何创伤
作者: magicman (magicman )   2014-11-26 09:48:00
赚钱是应该的好吗 美股现在从2009低点涨三倍了不是赚钱就历害 大不份基金成本高导致绩效输大盘所以散户应该买成本最低的指数型基金尽量贴近大盘你在美股创新历史高点时来说你赚钱倒底那里历害了
作者: rfgtfo (lkk)   2014-11-26 14:27:00
其实SRX大及MIR大说的有高报酬的投资本来就要冒高风险观念本来就是对的,只要跟客户说明白,一个愿打,一个愿挨,就没啥大事.不过我自己观察到现实情况,每月业绩压力下,有些理专话术走偏,都用报你赚钱方式,投资风险完全不提,以求快速成交,当然业绩突出,主管公开表扬,要求向这些理专学习,一旦市场反转,客户损失,自然纠纷多起来了,金融海啸那年这种案例屡见不鲜,自然金管会出手管制我觉得重点应该是在金管 不出手干预下,银行真能自律遵守告知投资风险义务?
作者: drumsets (Ryu)   2014-11-26 23:22:00
如果你对自己这么有信心干嘛去当理专 把房子卖了来操作算一千万就好 一年20%就200w ~~~

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