※ 引述《kokoko0707 (卡登)》之铭言：
: 先自介小弟就一副工程师模样
: 30来岁 带个眼镜 穿个无领带衬衫黑裤子 不是那种有钱老伯样
: 至少干净整齐 不拉塌不荷叶边不死阿宅臭臭样 至少我对我的长相自认没问题
: 有一笔小钱想理财 但去过国泰世华(2家)和联邦银行
: 去找理财专员说想理财 感觉就在敷衍你 正眼都不看你一下
: 我都还没开口深谈自介
: 直接就拿他桌上一张啥xx基金的广告 就想打发你
: 小弟我自认口气也没问题 就客气说"请问我想要理财 可以帮我介绍一些吗"
: 我需要的是 理财专员会拿出一拖拉库商品 仔细跟你介绍 然后说哪个好 分析给你听
: 小弟我不是奥客 好赚真的会买 大概几十万购买力 我买过保险连动债
: 银行人员不是都很缺业绩吗? 为什么我遇到的理专都这样?
: 想请问要怎样做 理财专员比较会认真理你?? 跟你认真介绍商品?
: ps：不要寄信推销哦 我比较希望自己去附近银行找
: 在内湖 太远的我不会大老远跑去 找到后认真研究后才买
我只能说 理专是很难为的...由于金管会对理财这个区块的规定
对于可以跟客户说的经济情况 数据 全部都必须要是已经公布的...
问题是这种数据 在公布当下 世界各大投行早就用程式交易在几秒之内 扫光获利区间
你只能拿这些旧的东西 去跟客户沟通 说明...
像我在基金板的那套 说未来的故事 绝对是不可以的 会被控告...但是投资想要赚钱
本来就必须要洞烛机先 去承担预测的风险...这也是为什么在台湾大多数投资人买的
都是些配息的债券型基金 因为这类基金 对未来预测跟风险承担的需求性不高...
被告的机率低 但是相对的 年度获利的%数 就永远压在5%以下...= =
举例来说...小弟2009年在基金板 以对单一一档基金 "贝莱德世矿" 的看法一战成名
当初用的就是对经济的预测...至2013年获利约180%(扣除金融海啸的亏损 约+95%)
但是这种东西绝对不能用来跟客户招揽业绩 因为会被告
我现在的投资方式也是以"未来故事"来进行 所以当主管询问真喜欢理财投资 想不想试试
理专时 我也只能露出苦笑... 理财投资永远都是跟风险绑在一起的 但是金管会的规定
却是要求理专在不能做对未来经济的主观判断下 去帮客户找到适合的商品... 但是客户端
却又是想以最快的速度赚到钱 这两者是非常矛盾的 所以造就畸形的投资环境 我第一次
看到一个国家人民的投资主流是债券型基金 而且还是 非投资级的高收益债为主流...
在明年开始的升息循环中 这批主流投资人将会蒙受损失 到时候理专又得焦头烂额...
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想要理财投资的人当中 十个有七个左右是想完全依赖理专... 问题是碍于规定 理专能给
的资讯是有限的 违法的东西是不会透漏给你知道的 偏偏那些东西才是真正与风险相关
可能获利的资讯(主观预测) 相对的预测错误 损失也是可观的
在这样的情况下 不要太去要求理专...想要获利 很大一部份还是要靠你自己 因为很难出
现能力很强的理专 除非跟客户建立起很好的默契 台面上不能说的 台面下已经讨论过了
且客户也完全配合 赚赔自行承担 不会控告理专用法规所禁止的方式招揽客户...
否则就去买债券型基金吧 至少稳定配息可以拿到比银行利息还高的报酬 不过现阶段
先等升息循环跑一段吧 债券利率上升 价格下降 还没开始跌呢~~