我转一篇文章给大家看
钱还是要自己花时间管才会进来
让保险的归保险，投资的归投资
别弄到最后保的险理赔的比别人少，阿投资赚得也没比别人多
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※ [本文转录自 Buy_buy_buy 看板]
作者: kikeleo (吃软饭的男人) 看板: Buy_buy_buy
标题: [转录]保险与投资
时间: Wed May 23 14:31:12 2007
投资型人寿保险商品近一两年突然窜红，占人寿保险新契约的比例逼近50%。
对消费者而言(注一)，保险与投资是两个截然不同的概念，应用于完全不同的领域，
其唯一产生关联的大概只有两者都需要用到机率而已。但令人惊奇的是，
人寿保险业者却把两者“变魔术似地”结合起来当作流行商品卖给消费者，
成了当红炸子鸡。奇怪的是，我们却没有听说
产物保险业者(Property & Casualty Insurance)有类似的商品推出。
你碰过汽车保险业务员向你推销可以投资分红的汽车保险吗？
汽车保险与人寿保险又有什么不同呢？
你每年交保费给产物保险公司为汽车投保，以防万一出了意外可得到补偿；
你每年交保费给人寿保险公司为自己或亲人投保，以防万一出了意外仍有经济来源。
看来两者主要精神相同，为何人寿保险保单有投资分红，
汽车保险却没有呢？(也许谁可以给个好理由？)
保险的基本精神在于互助，花小钱(保险费)，买安心(理赔金)，
以小搏大。注意：是花小钱买“安心”，不是买“平安”，保险无法消除风险，
只能缓和风险发生后的不良影响，使你感到比较安心而已。
所以保险是一种“消费”，因为你定期交保费，但希望不会用到理赔金。
消费使你的财富不断减少，而投资的主要目的却在于使财富能不断增值，因此对
消费者来说，保险与投资两者基本上是相反的概念。
人寿保险公司能够把性质相反的两种东西硬是绑在一块成为当红商品，真是创意十足。
他们能卖出这种看似创意十足实际坑人的商品，
在于看准一般人暨不了解保险也不真懂投资，加上复杂的产品设计包装，
在人情的攻势下(注二)，许多人因此“投资了保险”。
不管保险商品是投资分红还是终生分红，羊毛总是出在羊身上，
因此在相同保额的保障下，
投资型人寿保险的保费远比单纯的定期寿险(Term Life) (注三)贵上好几倍。
说穿了，保险公司把你交了(多交了)却还未用到(感谢上帝！你还活着)的保险费
拿去投资，然后把投资获利的一部分(不是全部)还给你而已。
说白了，就是你自己发红利给自己外，还要上交一部分给保险公司(买路钱？)。
正确的观念应该是把保险与投资分开处理，保险找保险公司，
投资则找正确的投资管道与投资标的，桥归桥，路归路，千万别混在一起。
让我们来看看实际的例子。
台湾人寿保险的保险商品《年年得利终身保险》
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