在保险业六年了,本身是内勤也身兼业务,看了很多业务和客户。
我想以下有些想法可以你参考一下。
首先,保险重不重要,我可以肯定的跟你说,非常重要。
但重要的程度为何,哪边重要,我只能说因人而异。
因为对我来说,保险是个需要依照每个人的预算及需求不同,和客户讨论后
来量身订做的规划,举例来说,一个有家庭房贷支出的人,又是家里的经济
支柱基本上就需要用定期寿险拉高他的保障,因为他如果离开了,至少可以
留下一大笔钱让他的家人不用担心房子,有个遮风避雨的地方,但是新鲜人
需要吗?这就变得不一定了,因此可以将这些预算挪去拉高其他的保障。有
的客户不需要寿险保障,但家里有癌症因子,所以预算该花的是在癌症和重
大疾病这块,所以保险是个高度需要和客户讨论后的规划,而不应该只是个
罐头规划,因为每个人预算有限,状况又不同,应该将预算花在需要的地方
上。
第二,储蓄险到底重要不重要,在我刚出社会的时候,我真的觉得储蓄险是
个很不划算的商品,但是经过了六年,我改变我的想法。六年前我总认为自
己投资和存钱就可以了,干麻要买储蓄险,所以我都拒绝我的客户;六年后
当初投资股票基金的朋友遇到了金融海啸,本都快赔光了,就算后续市场上
来,本金也损失惨重。存钱的朋友,六年后依然没存到钱,因为他无法自律
,钱太容易动用结果就是花在出国,吃饭,逛街,六年后还是没存到什么钱
,反而是买储蓄险的朋友,六年后却存到了一小笔钱。当然,这也许只是我
身边的个案。
任何投资都是有风险,投资基金股票要有亏损的准备,自己存钱要有无法对
抗人性而花光的风险,买储蓄险有短期解约而损失的风险,自己想要什么,
自己要想清楚。
第三,太多人将保险看成投资,用很多投资报酬率来看待,把通膨,利率,
报酬率算得很清楚,但是他们却忽略了保险重点是风险转嫁,都没仔细想过
,如果风险真的发生了,该怎么办。保险之所以重要,就是要避免风险来临
时,大笔开销是你无法负担,甚至还有可能连累你的家人,这才是保险规划
的重点,而不是报酬率的计算。
依照你的情况,因为你的薪水及预算有限,建议你先将意外及医疗实支购足
即可,其他的未来再慢慢补足,储蓄险不是你目前的重点,目前的重点是,
你薪水太低,应该购足基本保障后,进修充实将自己薪资水准拉高才对。
※ 引述《kobayasi710 (走过绿意)》之铭言:
: 如题~
: 因为身边有不少做保险的朋友和亲戚,
: 常会被灌输一些保险的观念XDD~
: 然后自己本身目前是有买单纯的储蓄险,
: 之前有买医疗险但当时是家人帮忙付,后来退掉了,
: 但因为我的身体本身不是很好,前一阵子很常跑医院,
: 让我开始觉得保险好像还蛮重要的,似乎是该买个医疗险,
: 目前有接触到的是南山和国泰的部份,
: 但是因为现在的薪水不是很高(实领低于22k),
: 这两间的话年缴都是一万多,
: 我现在存的钱是有别的用途,并不想去挪用那笔钱使用,
: 今年减薪后基本开销再加上付储蓄险几乎是打平了,
: 家人说要先帮我付但我也不想跟家里伸手(死要面子囧),
: 目前是想等到经济状况再稳定一点时再买医疗险,
: 但是朋友给我的讯息是说五月后很多医疗险的内容会改,
: 而且年纪愈大(我目前28岁)所要缴的保费就愈多,
: 都跟我说现在买比较划算,虽然我知道说目前的医疗险,
: 满期后是可以回本的,但我也很怕工作方面不稳定的话,
: 缴一半断缴的钱也是不能回收的,而一次缴又得缴个10或20年,
: 真的让我很两难~想问请问版上的各位~~目前有买保险吗?
: 保险是不是真的很必要呢?谢谢各位~