※ 引述《SuperSg (○(#‵ ︿′ㄨ)○森77)》之铭言：
: http://bit.ly/36z15Gb
: 知名手游《天堂M》，让一度亏损的游戏橘子在短短一个月就将整年营收转亏为盈，在
: 2019年4月会员数已经突破700万名，即使会员数持续上升，但绝大多数的会员都是在游戏
: 里赚钱的“工作室”，让游戏橘子每月营收持续衰退突破不了10亿大关，许多玩家早已对
: 于游戏橘子只顾赚钱不顾品质的态度深感不满纷纷退坑，但却有玩家在卖帐号时却遭遇第
: 三方诈骗，让个资遭诈骗集团盗用，甚至面临被检方起诉的窘境。
: 当事人C先生是高雄一位30岁上班族，在线上贩卖《天堂M》手游帐户，没想到2019年岁末
: 竟然遭警方传唤，“你涉及诈欺案！”原来他的身分证字号及银行帐户帐号被诈骗集团拿
: 去开第三方支付及银行的数位帐户，将他的证件拿去申办EZPAY、欧付宝的电子钱包后，
: 作为诈骗的收款帐户，先后骗了9笔共24,500元的款项。“最坏的打算就是把钱赔给被害
: 人换和解”C先生无奈地说
: 对于此一前所未闻的新形态诈骗手法，接获陈情的立法委员徐志荣说，第三方支付及银行
: 未落实KYC（客户安全验证作业，Know Your Customer），成了诈骗集团新工具，他要求
: 银行局立即全面防堵，以免更多人遭害。
https://i.imgur.com/aW5yltR.jpg
该文其实是系列报导的第一篇（共五篇），这边就附上另外四篇的内容：
01月07日, 2020　记者 / 柳名耕、朱晨宁
第一篇：（如上述引文全文）
【帐号交易诈个资1】卖《天堂M》帐户遇上诈骗集团　被警方传唤才知被告
第二篇：（本文有出现非公众人物姓名之情况，皆已隐匿处理）
【帐号交易诈个资2】卖帐号被质疑　提供身分证明却被盗用
https://www.ctwant.com/article/31505
诈骗技术推陈出新，不只银行实体帐户遭骗，就连“虚拟电子帐户”也沦陷。本刊记者南
下采访，C先生陈述这一段莫名其妙的受害过程，希望其他手游玩家不要再遭骗。
“我原是知名手游《天堂M》的玩家，每个月花好几千元‘课金’（在游戏中使用现金购
买游戏追加资源，如道具、角色的游戏盈利模式），因得不到好的游戏体验，所以去年八
月时决定退坑，卖帐号。”
“我在脸书社团‘天堂M、宝物&钻石&帐号、买卖交易’，以29,000元贩售天堂Ｍ等级82
级的法师，有一名暱称‘刘ＸＸ’的网友私讯我，双方谈定以27,000元交易。”C先生以
为帐号能顺利卖出。
“‘刘ＸＸ’表示希望用ATM交易，因为怕遇到诈骗集团，要我提供身分证以及存摺封面
的照片，我不疑有他，提供相关资讯，才过几分钟，‘刘ＸＸ’就传来1张交易完成的汇
款截图。”
C先生开心地查对银行户头，发现款项并没有进来，更扯的是，“我瞄了一下存款簿上银
行电话，怎么和‘刘ＸＸ’交易完成的汇款截图帐号，一模一样！”C先生苦笑说，“第
一次看过这么不专业的诈骗集团。”
C先生认为对方只是要骗游戏帐号，因此拒绝交付手游帐号，“刘ＸＸ”还扬言要报警。
第三篇：
【帐号交易诈个资3】被提告诈欺　才知道个资被申请虚拟帐户
https://www.ctwant.com/article/31506
第一次卖帐号，提供身分证及银行帐户后交易未果，“隔天，又有另名网友表示要买帐号
，价格也是谈到27,000元，但这次对方要的是健保卡以及存摺照片，我觉得‘怪怪的’，
所以只提供遮掩的驾照照片，没想到对方随后失联。”C先生生气地说。“很明显是同一
人，想骗取我的双证件。”一怒之下，C先生最后决定不卖了！
没想到，去年12月11日C先生竟然收到新北市警局瑞芳分局的到案通知书，通知他涉及诈
欺案件，必须在27日到案说明。
C先生到了瑞芳分局侦察队后才知道实情，“我的个资被诈骗集团拿去申请EZPAY（简单付
）、欧付宝的虚拟帐户，其中欧付宝被诈骗集团拿去收了3笔、共6,500元赃款；EZPAY则
是收6笔、共18,000元的赃款，诈骗集团在收款后，又购入游戏点数、道具贩卖，躲避警
方追缉。”
“当天，我就跟欧付宝及EZPAY申请冻结帐户，但奇怪的是，EZPAY说冻结帐户要本人带双
证件去公司！”C先生气急败坏的说，“这根本就是本末倒置！诈骗集团申请EZPAY的虚拟
帐户很容易，我要冻结帐户竟然很困难！”
C先生说他愿意出来说明，“主要是希望自己的经验不要发生在其他人身上。现在等检方
进一步通知，最坏的打算就是把钱赔给被害人换和解。”
https://i.imgur.com/f6XLPpt.jpg
第四篇：
【帐号交易诈个资4】申请容易解除难　电子支付机构未善尽确认之责
https://www.ctwant.com/article/31507
本刊记者实际操作，申请EZPAY、欧付宝的虚拟帐户，加入会员时仅需填写个人资料，包
括姓名、电话、电子信箱，经审核通过成为会员后，就能获得一组会员帐号与密码，在登
入网站时使用。
此外，在申请会员之前，需要同意的“隐私权声明”上，有条款明示“当您提供您的身份
证字号、银行帐号等资料，供本公司进行会员身分验证时，本公司将会将上开资料提供予
与本公司配合之金融机构，进行银行帐户有效性之确认。”
C先生发生被诈骗集团利用简单个资就轻松申请到会员的事实，显见EZPAY及欧付宝等第三
方支付进行“银行有效性的确认”，令人质疑。
此外，Ezpay具有“电子钱包”储值的功能，在网页的首页，点选“帐务中心”，再选择
“电子支付帐户储值”，就会产生“储值虚拟帐号”，诈骗集团就是利用“电子钱包储值
”，由受害者将款项汇入一次性的“虚拟帐号”，接着再以购买虚拟游戏点数等手段，将
款项汇出，不会留下交易纪录，诈骗过程可说是“完美无痕”。
熟悉银行法及实务的资深律师向本刊表示，“第一次听到诈骗集团利用第三方平台，开投
虚拟电子帐户的手法。”他点出关键，“银行同意开设虚拟电子帐户时，需要一定的验证
程序，核对客户身分，本案银行如何办理验证、验证程序是否确实，应予厘清，同时可能
也需要检讨一下虚拟电子帐户的申请程序。”
第五篇：
【帐号交易诈个资5】利用“虚拟帐号”让受害者储值　诈骗集团再将钱购点数“销赃”
https://www.ctwant.com/article/31508
根据金融监督管理委员会银行局的游先生告知，目前申请电子支付采实名制，ezpay及欧
付宝都会汇1元到帐户，确认身分证字号及帐户无误，电子帐户自然成立，与银行无关。
也就是说，若个人资料及帐户资讯被诈骗集团掌握，在申请帐户、认证银行帐户时被‘冒
名开户’，只要汇1元入“冒名户头”，即可确认无误可开立帐户。
曾主管第三方支付诈骗的资深警官重磅抨击，“目前全台第三方支付公司都没有做到整套
KYC（Know Your Customer）验证，最重要的步骤就是申请人必须拿身分证件及写有拍照
日期纸条的自拍照，上传到系统认证，这个步骤若确实做到，类似的第三方支付诈骗案即
可大幅降低。”
对于因网络金融服务而衍伸的犯罪，刑事警察局研发科科长林建隆日前亦表示，“银行的
KYC客户安全验证作业上，除了个人身份的识别，应该再加上客户端的数位资讯进行分析
与验证，如IP位址、App资讯、载具资讯等，才能确保客户的载具或数位资产是否安全。
”
莫名遭到诈骗集团利用，不仅差点被列为集团共犯，甚至连帐户都被列为警示帐户，强制
冻结，类似像这样的个案，每年都不断地暴增，光是2014到2017年都有上万人受害，甚至
其中一年被骗帐户数高达3万多户。
接获C先生陈情的立法委员徐志荣提醒民众，不要随便提供身分证及银行帐号，若遭冒名
开户涉入诈骗案，不但帐户会被冻结，还可能构成诈欺帮助犯，甚至遭求偿，他也要求银
行局勿漠视此一新型态的诈骗案，应要求业者落实KYC，不让虚拟帐户沦为诈骗工具。

还以为是平台把资料流出去 结果是私下要到真的要提高警觉不能随便给人看

第五篇的KYC感觉很难做到啊,申请要附自拍照的话认证大概也只能人工处理了?

也可以在其他地方自拍，然后上传到银行网站的云端储存槽吧

我的意思是要判断图片中申请人与身分证图片相符,且图中有身份证字号跟拍照日期都要判读出来,用程式似乎不好做...?就算做出来了搞不好PS好一点的图可以骗过去 XD