[背景]
45岁, 家庭成员2大2小,
年收入约300W(含背动收入及工作)，
另外一半，自给自足就不列入讨论
[资产]
房产1: 透天厝 无贷款
房产2: 大楼，父母住，贷款200万(房贷我在缴的)
房产3: 出租，贷款800万
台股: 1xxxW(长期持有，没打算卖出)
现金+定存: 300~500W
[负债]
房贷: -1000W
[资产规划 & 退休请益事项]
1. 退休后不打算卖股及卖房，维持现在的资产配置，继续用每年的股息及房租收入，
应该就足以支付生活开销及房贷
2. 目前卡在未来的投资策略不知怎么继续，台股已高点，房产也是高点，
目前手有一些现金可动用，请问要等大盘回跌时继续买进台股吗?
因为每年领的股息，大约就落在可扣抵税额的上限8万，如台股继续买下去，
我的家庭年收，领的股息都要缴12%(再补充健保费率2.11%)，
想请问这样适合继续买台股存股吗?
或是各位大大有什么好的建议吗?
3. 已经开好股票质押户头，当成是备用的预备金使用，真的急需要用钱时，
或是股市大崩盘时，才会考虑质押，维持率会设定在250%以上
4. 未来可动用资金，还有自己和另一半的信贷(另一半是公教人员)
真心请教各位先进，希望可以给我一些建议^^

买是要买的 最少要定期买入才不会踏空 但你可以设定一个可以先定期定额一年100万这个数字买入你规划好的标的如果有额外的储蓄或是现在手上的现金 你想保险一点等股市回落再买入也行 至于标的 建议买一些配息少甚至不配息的主要以市值型ETF为主 比如说VWRA或0050连结基金可解决你担心配息过高的问题 嫌麻烦直接买0050/voo/vt也没差减少买配息为主的标的就是了 以总报酬率为优先

考虑总报酬率 不要太在意配息 卖股票没有怎么样配息只是左手换右手 多了所得税跟补充健保费 卖股只有证交税

什么是背动收入~感觉瑟瑟的

只是配息多了领一堆坑自己而已 您不在乎也是无所谓的卖股求现只缴极低的证交税跟手续费领息到触及比较高的所得税率时 可是几% 几十%的在课附加的二代健保是可以不要的额外损失 您试算下就知道了

往海外所得发展

您算算卖股票取得100万现金的成本 比较下就知道多亏了课税级距越高 亏越大 海外所得合并定额免税吧?上限几百万?100万以下免申报的样子

大户推荐00646(标普500，不配息，免税)，卖出要千分之1税00864B(美短公债，季配息，750万内免税)，卖出免税只要算好750万就是免税，且紧急需大笔资金都可质押。股债MDD最低同样都是他们，除内扣有点高及00864B改成有配息外，简直是神物，大户懂得都懂。闲钱定期定额买进并持有至少10年即可美元定存的利息算国内所得,大户27万免税额一下就爆

我印象里那750万是合并国内外所得计算基本税额门槛 小心点算别漏了国内所得吃掉的额度

股利算所得 有合并课税跟分离课税两种可以选 如果选合并课税好像有部分抵减税额 网络上资讯是说税率20%以下或是股利所得94万以下适合选合并 但股利很明显不适合高所得族群做选择 反过来看台湾资本利得免税 你就知道怎么选

台股ETF配息对中华民国国民来说 都是应税所得所得税额高 可以选择分离课税

配息是54C就要缴税 76W或收益平准金不用但配息仍然不改他本质是左手换右手的事实 何必纠结股息买高股息配息6%+资本利得2%=总报酬8% 跟买0050 配息3%+资本利得20%=总报酬23% 这样你还是要选高股息吗?定期定额0050这个策略跟标的本身就是适合不择时的作法正因为没办法预测高低点所以就是持续买进 跌的话 同样金额就能买到更多股数 长期只要标的是往上的 就能赚钱如果担心的话可以看点书来加强信心 比如说持续买进当然如果扛不住波动 可以用资产配置跟分散风险的方式来波动 这也是为什么会有股债配置或是其它资产类型配置的原因 你可以不用全部卖出你已经有的资产 但将来的投入标的可以考虑改变 算是一种折衷的作法简单作法就像上面推荐的可以0050+00646+一些债券ETF类似这样只是改变股票代号 操作方式跟你原本一样 转换成本对你来说会比较低

你会定期卖0050一定金额作为生活费吗？退休后不一定还有资金能定期定额买进，反而是定期卖出高点还要买市值型ETF? 照理论你可以再平衡你的资产也许不需买甚至要减码，端看你的配置方式

没办法算得多精确 所得税几%看你的条件 应税所得垫越高缴越多反过来说 不领配息 直接卖股 那就是证交税跟手续费 能扣多少0050 跟 006208 都配息 我个人已经停止买进了 手动是麻烦点但是考虑不同的缴税方式差的钱 我试着一年勤劳几次我印象里二代健保补充保费没在管啥54C的 那是税有管

建议美金资产至少要有一半，可以复委托美债或VT/VWRA

1.VT/VWRA属于海外所得 假设有股息会预扣税 但资本利得本身每年100万以内不用报税 基本所得总合<750万内不用额外抽税只需要申报 VWRA更是不配息会自动累积再投资2.分散持股风险到其他国家/市场现在很多证券的复委托手续费都降的蛮低的 比如国泰 但如果要买VWRA是英股好像要用富邦 手续费应该也不会很高担心汇损你可以用美金交割 自己选换美金的时间点 但买完之后美元资产随着汇率波动是正常的 这反而是分散货币风险不会所有资产都集中在台币上面 长期投资的话这点不用担心你持续投入每次换美金的时间点不同汇率自然不会通通买在最高点