楼主:
mbba (公主)
2025-06-25 15:30:12虽然没到要退休的年纪
但是想要提前规划
不然有时候真的会有点没目标，然后上班压力一大，又会开始乱花钱
经过几次莫名其妙的冲动消费之后
还是觉得要积极一点规划才比较有目标
目前除了劳退之外，也希望可以有其他的现金流
我以现在的开销下去试算
省省花+偶尔可以吃个好吃的、出去玩
这样加起来每个月至少需要4万的现金流生活品质才比较好
然后我的劳退试算下来是这样
https://i.imgur.com/aHG8lGc.png
所以现金流缺口大概最保守抓也还有个两万左右
不知道有没有不错的配置建议？
通常是用4%或3% rule，或是所得替代率推估，最好是有增值幅度赢通膨的资产
每个人状况不同，因为薪水支出收入也不同如果可以取代目前收入(不用做事就有钱) 就退休了
2万的所得替代率只有13%代表你月薪10几万 要弄被动收入2万轻而易举吧？
作者:
sagarain (HNY 2010)
2025-06-25 19:34:00看你打算过什么生活啊 这哪有一定
作者:
j0588 (scarecrow0588)
2025-06-25 19:38:00支出你估了但退休后余命没估 假设退休后再活30年以3%平均通膨估算 48x1.03^(30)=116万 这意思就是如你能组合出稳定被动收入116万/年 30年后你仍然可以在不动本金的前提下有每月支出4万至于那个什么4%法则看看就好 因为作者只以美股市场去做回归分析 也没有考虑到本金大幅减少时的焦虑感
我同事...每年被动150起~~424万? 一次领光多爽!可以吗? 台GG等妳喔!
作者:
ianzaro (ianzaro)
2025-06-25 20:10:00买债啊 投等债以00970B假设好了 殖利率6.5% 你再存个370万其实就有
作者:
sonnyc (sonny)
2025-06-26 03:16:00劳保没倒应该也可以领个一两万？
再多也不够，以目前的大环境来看，五万以上才可以过得比较舒心吧
这偏向人生哲学的问题XD4%法则看看就好，可以改3%去预估啊我认为还是要分几个层次，最低生活品质需求花费。加上部分娱乐的话，最后才是游山玩水的花费。万一本金大幅减损才知道优先节省哪一方面的花费
作者:
Sana (静止)
2025-06-27 20:39:00一亿
作者:
buji (卜基)
2025-06-27 23:06:00建议你至少抓目前平均开销两倍，乘以目前至退休的总通澎率若你月开销是4万，现在50, 60退休，至少准备10.75万/月
这种讨论最后就是各种炫富把目标订得比天高来彰显howexpensive my life is
作者:
ci3607 (geniusshan)
2025-07-02 11:42:00我自己是先存一部分的定存当作紧急预备金，预计再买一些投等债etf，970b或937b都有在看
作者:
ada0420 (YUN)
2025-07-02 16:06:00我自己一个月要6万左右
看想要什么生活品质 而且整体资产也要同步成长这样才能支付一些重大开销，所以稳健型标的跟积极型标的都要配置 我记得基富通好好退休基金也都有可以参考规划看看
这问题100个人有101种答案4%法则自己算一下 到时候真不够出来兼差也不是不行
作者:
bsqq541 (朵拉)
2025-07-07 11:31:00一个月至少也要准备个5万
作者:
dennis2 (如果痛苦就跨越痛苦)
2025-07-10 14:48:00这问题差距太大了，我觉得你要先想你退休的样子
作者: azx0258 (pingtz) 2025-07-18 15:40:00
这可能要看你退休想过怎样的生活
作者:
john668 (john668)
2025-07-20 23:42:00看个人欲望 有没有想要高消费 才能知道要多少钱有可能你现在觉得这样的生活就够 但搞不好偶尔会想放纵没多保留这份资金的话根本无法支持额外消费再说 要把通货膨胀算进去 以后同样的钱消费力是下降的