这是自己4年后的期望
不知如何处理 希望各位协助
这几年的状况与心态有了不小转变
年收入大约80万
离婚单身 无小孩
目前存钱大约150万(包含还贷款预备金)
股票约70万 基金未变 美股大约15万台币左右
房贷目前余350万左右
这几年比较主动控盘而不是单以配股配息为主
配合上这几年几只定存股变成爆股 所以获利还不错
这几年的目标是希望先把当前的房贷在大约5年内还清
现在是考量在随时预备100万紧急预备金的情况下
慢慢投资 大概还是以定期定额的方式选择高配息股为主
每年投资美股的量也拉高 虽然有朋友建议用复委托就好 但还是比较习惯用firsttrade
也比较不会把台币跟美元的帐混淆
目前的习惯是固定每月有6-7笔小额零股
然后如果看到哪只股价还不错 就会额外加买 现在大概一周会加买1-2次
5年后希望是能够存款300万 股票净值也大约300万左右 美股大概是2-3万镁的程度
还款5年大约剩余贷款也是300万
届时再一次还清 只是看是股票或存款各出一半
还是股票清空或存款清空的方式办理
家人也是有建议目前存款也可以考虑直接还一部分 如先还30万
但我觉得还一部分没啥意义 还不如手上有粮心不慌
30万丢股票就算没涨领配息至少也有1-2万跑不掉了
从早期每月月薪只能还2个月的房贷
到现在还3个月的房贷有找 但我仍维持2个月月薪存1个月到缴房贷帐户去的习惯
目前缴房贷帐户大约可维持2年半不缴也扣不完的程度 也算是让我比较有底气的一环
保险经过与几位经纪人讨论
暂时没有可以再保的需求 就维持每年1个月薪资的程度
基金5万没有改变也没考虑把她转出
转出金额太少没意义
还不如每个月进帐300-400元
可以负担每月该银行信用卡的小额卡费
请问这样的理财与投资方式是否适合呢?
其实在办公室常看到同仁在看公教贷款的DM
但我觉得我没有标的可以大笔投资 也不喜欢再被一笔贷款追着跑 因此就不考虑
※ 引述《lucifa38 (梦中与谁相见)》之铭言：
: 夫妻二人都是公务人员
: 不过财务各自管理
: 所以30万的退休后被动收入目标是以自己能达成为主
: 烦请给予建议
: 38岁 公职 年收入55万 还在朝考高考迈进 希望自力加薪(110/1/2补充 去年顺利考取)
: 目前有房屋1间 月缴房贷1.5万 10年后有换屋的打算 届时预计每月月缴2.5万
: 在购买房屋的时候积蓄清空
: 这2年努力存钱 总体帐户多少不甚清楚 大约50万左右
: 股票 10余万 基金5万
: 扣除掉房贷及预扣存款1万/月后是自己的生活费并支付家中主要开支
: 如果当月有剩余则会在下个月转入投资帐户
: 版上强者太多
: 我的目标不是很大 希望能做到在退休前能有30万/年的被动收入
: 以支付预计在退休后还要支付约10年左右的房贷
: 我是偏保守的投资人
: 股票是这两年开始进场 买的是以稳定支付股利为主的定存股 收益是6%
: 以大约2-3月购买1张的水准缓慢增加 买的慢除了新手不熟悉外 也是想观察哪只值得入手
: 基金则是进场多年 但是基本上是不赚不亏的情况 因此长年维持5万的水平
: 不过最近有找到还不错的基金 月配现金 每年有8%的水准 考虑开始加码投资
: 只是基金是否能维持多年较高收益率让我不太放心
: 如果说我要以合库为主要投资(随便选 我不是买合库)
: 近年来它的现金配息0.75-0.85 假设说未来30年能维持0.7
: 每张700元 30万/700=429张
: 而年配股30股/张 等于每33张1年可增加1张
: 如果我以退休前能取得400张合库为目标的话 大约每年15张左右
: 以最近的平均价20元来说 我大概在退休前要能投资到800万元
: 我对基金的信心比较不太足够
: 因为先前都发生早早配的多 然后在之后都亏本金
: 可能会做为辅助性质 赚点零花钱就好
: 1年内应该会把基金投资拉到10万试试看
: 觉得够稳定才会再多加投资
: 请问除了我想的以定存股为主的方式之外
: 有没有其他方式可执行呢
: 感谢