楼主:
doushebu (五元)
2024-01-11 17:16:38浅见供参考 之所以用回文的方式 是也想听听其他板友对我这建议的看法
对退休族来说，稳健是第一要务，被通膨贬值风险次之
你们整体资产够多，所以我会建议保留个300万元定
通膨2%定存1%，用稍微贬值的风险，换来紧急预备金的安心
这部分的金额是不动用的，可以想成为了紧急的医疗、意外做准备的
如果觉得太多了当然可以酌减
剩下的金额，股债比1:1我认为OK，你股票提领率2%也很保守，我觉得可以3%
唯独债券 配置本意是波动小且相关性不大
可以用来对冲股票波动大的风险，所以不应选择波动大的长债
如果真的想吃到长债的资本利得，至少把比例降低
（虽然我认为VT&BNDW就好）
此外原PO看来只配置美股，等于拿汇率风险换台湾的单一市场风险
虽然我个人会配置台股多一点，但这边就不予置评
原文似乎有想要转增贷来投资，我认为概念很好但不适合退休族
退休族是宁可少赚也不可以有太大回撤，不要再背贷款了
毕竟人生晚年，就不要再经历资本市场的上下波动了
简而言之：
1. 定存，做为紧急预备金，年利息3万
2. 股债比 1:1，作为提领主力，提领额约150万（4900*3%）
3. 收租房，稳，总资产够高这边也不必卖，年所得36万
这样一年收入190万左右，每个月15万元，依照通膨调整并提领到终点应该没问题
※ 引述《Husky8018 (阳光哈士奇)》之铭言：
: 各位前辈好
: 因母亲退休规划（64岁）请小弟协助，因影响母亲后半生的退休生涯兹事重大，所以规划
: 的部分想请前辈指教
: 母亲名下有三间无贷款房产
: 未来规划一间自住、一间每月出租3万，一间未来于六年后出售（价金扣除税额实拿约350
: 0万元）
: 目前规划股债比约5:5
: 股票2600万：
: 70% VT 1820万
: 20% 00713 520万
: 10% 美指数正二 260万
: 暂定提领（售出部份股份）总额2%年收入约52万
: 债券2670万：
: 80% 美国长年期公债（年息暂估4%）
: 20% 美国AAA公司债 (年息暂估5%）
: 年息暂估4%年收入约106万
: 固定年收入：96万
: 房租每月3万
: 月退俸每月5万
: 以上年收入254万
: 扣除每年1700万自住房增贷的利息费用34万，每年盈余约220万，预估税费15万，每月约1
: 7万供妈妈花用
: 未来提领率可以依未来每三年平均收入做调整（每三年收入提升%数或支出费用增加的话
: 可提升提领率）
: 不知道这个规划对于退休族是否适合，还是有哪些部份需要调整的，先谢谢各位前辈们了
: 。