【目前状况】
38男 非受薪
【收支与资产】
扣除浮动的部分
约7000万资产需要规划配置 (其中包含90万美)
【理财目标】
安全保本优先,再用配息作风险相对高的投资(如股票 fcn)
【目前规划】
1.5000万投入债券(美债为主) 皆百元内 期待年配息250~350间
期间稳定领息 若产生较大价差考虑出售 转换其他投资标的
2.1000万台币定存或其他相同安全的方案
3.500现金活用
4.500待时机投入股市
【请益部分】
1.27时美金没all in捶心肝,现在30.5上下跑,是不是差不多剩下的都该换了XD
2.考量本身工作繁忙,且家中并无他人可取代操作(除我外皆不擅长英文与电脑),
加上ft 嘉信同样有风险问题,偏向以国内复委托为主,
目前多以无手续费,交易室价格,法人交易等以接近裸价来洽谈,
(上面描述其实我都不太懂 皆为理专推荐说法)
不晓得这样是否ok? 还是有其他建议方式？
3.目前标的多为5家bbb以上等级债券来做组合搭配,平均约20年
时间是否过长？
以及是否需要拆多家公司分散风险？
(一说投资等级债券五家内即可,一说拆越多家越安全)
4.目前规划的分配方式是否还ok？
因以我趋近弱智的理财能力研究下来,债券看来是最适合我的方式,
因为几乎没时间去盯盘关注各种走向,且期待保本低风险
(反之配息收入我愿意投入高风险all in特斯拉之类ＸＤ)
且全球经济状况是否动荡不明,我应在这时间投入债券,
还是继续等等观察？
有理专是建议我今年内分四等份,六月前50%,六月后50%
这样的做法是否ok？
以上
先感谢各位指教orz~