文长，先在此谢谢大家
家庭成员： 夫妻32岁 小孩4岁与3岁
每月薪资收入：夫143000 妻75000
年度奖金收入：夫70万 妻：34万
（奖金稳定，最少4个月最多5个月，
就算景气爆炸顶多到6个月）
每年公司基本调薪率约4-5%
奖励股票与认购股票（ESPP)收益约30万/年
刚好运气不错，双方薪资各在某两个年份得到20%的成长才会到此程度，2019年以前家庭收?
都在200万以下。2020年扣缴凭单240万，2021年扣缴凭单310万。
不动产：
5年室内使用35坪大楼+平面车位，
增贷鉴价1750万，最近成交行情2200万，
最近转贷+增贷1400万，重新开始缴30年。
预售屋主建物78坪电梯透天预计明年交屋，
预计贷款2200万，独立权状免管理费。
动产：
4年油电五门轿车贷款今年缴完。
二手黄牌重机一台。
100cc摩托车一台。
股票：
台股166万（本金228万，亏损60万中）
美股9000美金（espp售出后换标的大赔，当初购入价约15000美金）
股息就当作补股票亏损或所得税，不列了。
存款：
台币105万
美金17442
负债：
房贷1400万月缴49000（还有30年）
信贷200万月缴26000（还有六年）利率1.8
每月支出：174147
《生活费用》24719
今网网络356
Netflix/Spotify/Tidal 332
双方手机月租费598（续约时可能会涨）
仪容（发/衣/保养）预算2000
伙食费18000预算（含节日大餐）
休闲娱乐预算2600（旅游/门票2000 健身房600）
《人情交际》10500
双方家人红包与日常送礼 平均5000（一年六万）
同事朋友请客或尾牙春酒礼品捐赠2500
日常红白包1500
同事朋友聚餐1500
（用2021年全年记帐除以12无条件进位到百算出月平均）
《医疗保险》16949
医疗/公司健检自费加项目/保健食品1500/月
女方保险（医疗癌症失能意外）75383/年
男方保险（寿险医疗癌症失能意外）110000/年
（三年后保费剩9万/年）
以上含公司自费眷属保险
男方寿险自身520万
失能终身4.25-5.25万/月（意外导致变7.25-8.25）
失能定期3万/月（意外导致 变6万）
双实支实付合计33万/次
癌症/意外/重大疾病一次金内容忘记
女方寿险少数主约用约30万
双实支实付合计33万/次
癌症/意外内容忘记
以上保障不含双方团保保障，
双方目前身上除了自己买的保险，尚有双方公司的公费团保与自费眷属团保。
《汽机车费用》6034
汽机车险16921/年
牌照税燃料税15890/年
汽机车油钱2000/月（油电车超省油）
维修保养1000/月（日系品牌车维护成本低）
过路费停车费洗车费重机机车格租金300/月
《贷款》75000
房贷49000/月
车贷26000/月
《2个小孩费用》18400
幼稚园学费保母临托费1万/月
保险48000/年（癌症重疾医疗失能意外）
奶粉食物玩具衣服教具医疗早疗费4400/月
《公司扣款》15329
劳健保费福利金公司午餐自付金所得代扣税等等
《居住成本》7216
房屋税地价税9104/年
管理费39079/年
水电瓦斯1700/月
生活/清洁/厨房用品好市多会员与一季请人扫一次厕所厨房1500/月
总计年度支出2089764元
结余理论上1633137万，
但因为结余跟增贷的钱都拿去缴工程款/客变费/设计师签约费，所以结余已经不准确了。
不敢身上都没现金所以信贷没有提前清偿。
明年房子交屋后房贷预估8万/月（假设利率1.8）
旧屋若继续放著不出租不卖掉，等于年度结余保守70万，若出租则110万，跟着调薪每年多2
0万结余，景气好的该年结余能多20-40万。
旧屋若出租，行情约30000-35000。
装潢与家电抓200万，预计用信贷处理，避免身上现金水位太低。
私人企业上班，以我们双方公司及产业来说没往上爬的话职涯寿命通常约45-50岁有生存危?
，后续就算转职收入必定锐减。
因此冲刺所得的时间只剩下13-18年。
问题：
1.请问旧家要卖掉还是继续持有？
虽然旧家卖掉不论投入股市或清偿新家部分贷款都是能让我们比较轻松还能够重购退税，但
是看网络大家各种分析，为了家庭长久发展，似乎是出租（会让租客报税以便换取稳定租约
）或闲置至屋龄10-15年再出售比较好（在台中，怕屋龄太高就不好卖了），但我又舍不得?
购退税可以省几十万的税金。 毕竟出租的话要卖的时候税金20%就200万，出租6年才打平…
. 闲置的话则是月负担压力比较大。
实在是不知道该怎么做才好，尤其去年才刚学股票（以前都定存）踏入至今从一度赚200万?
很可惜当初没卖掉）到现在亏快一百万（台美股合计），觉得我们夫妻真的很不懂的理财，
怎么会搞成这样。
2.预计未来新家交屋稳定后，除去女方每年5万储蓄险外，全家每月结余留1万其余全投入投
入稳定的股票标的（看到时有什么适合的存股标的）请问这样可以吗？
3.因为夫妻物欲真的蛮低的只有吃东西花比较多钱（之前没花什么钱只会存钱所以27岁双方
月薪收入合计11万时双方才凑得出350存款梭哈结婚跟买房）目标55岁时能达到被动收益5万
/月，并且若小孩搬出去我们夫妻就能去买个两房大楼或是把透天1-3楼出租我们住4-5楼，?
问这样的规划是否太过天真？
4.请问是否有什么我们需要注意的地方？（例如什么开销太多或哪里想得太少） 或是有没?
什么其他理财建议？
谢谢大家！