自己主要是从两年前接触投资, 刚开始从存金融股开始, 2020/03 股灾前后刚好开始逐
渐转成指数投资。
看了很多文章跟跑了回测, 相信股债配置、分散投资及直接单笔投入的概念
被动投资前半年：
台股是 0050.006208. 00795B 中信20年美长债 , 00679B 元大20年美长债, 00751B 元大
AAA-A公司债
美股是用fistrade : VTI(40%), VXUS(40%),REET(5%), BNDW(5%), DBC(5%), VGLT(5%)
现在：
1.firstrade配置只剩 VTI(35%) VXUS (35%) VGLT (30%) , 最后会选长债主要是因为
想股灾时有效抵销股市下跌, 顺便多一点点点利息
2.富邦复委托考量到投入方便性: VT(70%) VGLT (30%) 一部分投入复委托主要是考虑到
万一遗产税处理的问题,即使可能还是要缴 , 但家人处理方便一点
3.台股配置为 0050 (40%) 006208(40%) 00795B+00679B(15%) 00751B(5%)
虽然台股选美长债配置有不合理的地方,不论是市场不同或是追踪效益,
但在成交量、手续费、税率考量下是目前比较折衷的方式，
同时选两个长债ETF是因为内扣费用与成交量不同,目前因为购买数量比较多,
所以成交量大的元大美债ETF比较适合当成再平衡用,减少买卖折溢价的程度,
之后还是希望持有一档就好
背景: 本人35岁左右,已婚,不打算有小孩,不考虑买房(很久以后养老村或南部买小房),
这三年想退休, 目前观念是借由长期持有及股债配置减少波动度,进而可预期收益,
可以接受资金以股债 6:4 或 5:5 分散市场投资20年不动
目前已投入资金大概4000万 ( 目前比例如图)
(考虑写出金额是让给建议的各位可以更有参考,非常感谢!!)
目前规划希望之后有被动20万/月,考量到市场波动,
决定先手上持有现金20万*12月*20年=4800万稳定耍废过完20年,
同时另外以股债 6:4(5:5) 投入2200万放20年, 假设年化
6%, 20年后会有7055万, 领出4800万继续过20年, 2200继续放20年,依此类推
而手中4800万中的2400万因为可以放10年以上,
可能会分批放一些风险很小的投资增加些许收益
一直有遇到一些问题希望有人可以指教给点意见
1.担心刚好运气很差: 看1950-2020 滚动20年报酬，股债5:5，报酬有 5%-14%，但还是会
怕到时运气超差影响计划,但这好像无解,根据这份统计既然要放20年, 是否干脆股债比略
高一点,毕竟即使100%股票20年看起来都相对安全了,报酬落在 6%-17%
不然真的只能再提高投资本金,有点无穷无尽
2.持续投入: 持续投入似乎可以解决第一个问题,但因为单笔明明胜率高,目前也有资金能
直接投入2200万在市场放20年, 要是以后持续投入等于曝险更多资金, 由于之后的目标已
经不是获利而是安全,所以才会计划放那么多资金在场外过活,顶多加一点抗通膨。
但若不持续投入是否又会遇到第一个运气很差的风险
3.市场分散问题(最大困扰) : 既然是要退休用, 只投入台股明显太危险, 但投入高比例
美股(包含复委托)更怕突然被遗产税及20年后要换回时的汇率太差，导致台美比例不知道
该怎么拿捏,何况到时退休应该是用台币过活
4.心里知道这样配置其实遇到大通膨大通缩就完蛋了...其实有点焦虑,虽然机率很低
不太知道怎么解决,真的只能买抗通膨债券、黄金、实体房地产吗? REIT应该没用
短时间不想买实体房地产,占资产比例太大,生活地点也尚未确定,之后会再考虑
目前计划看来需要2200万投资+4800万现金=7000, 预计三年内可以达到 , 虽然继续多工作几
年可能就可以大致解决上面问题, 但目前因为太累不想继续这样工作, 所以以上述为前提
在规划
希望有人可以针对我的盲点给点建议,感激不尽!!
P.S.
1.保险已足
2.目前不想主动臆测升息、结束QE造成市场涨跌的问题,可能也猜不准
3.会再平衡，配息会再投入
https://imgur.com/85bQSRp 配置
https://imgur.com/ed5AjO8 统计(如有侵权请告知,会立刻删除)