跟家族中的一位亲戚因为对理财有共同的兴趣,偶尔会聊到资产配置的问题,
因为个人理财知识有限,怕给予错误的资讯,所以想上来请教各位版友们意见。
年龄: 45岁以下
职业:已退休
年收入:3x~6x万 (利息+台股股利+其他收入)
生活杂费(包含手机、娱乐费):3500以下,偶尔买保健食品会花比较多的样子
生活支出(三餐..等等):吃住家里
国民年金:2千多/两个月
保险:好像缴的差不多的样子,现在只缴附约的钱。
房子:祖辈留给他一栋7x年以上的老房子(乡下),但目前跟父母住一起。
现金:买股剩8百多万的样子(没有讲的很清楚)
台股:市值600多万 (0050不到200万、0056少许、其他2834、2892金融股占大部份)
海外股票:VWRA 10万镁
(年初推荐他买VWRA,不知道介绍4x岁退休人士买累积型etf是否适合?)
美元保单:3万多 (已缴完)
外币:合计台币1百多万
我亲戚物欲很低,平常好像也没什么社交活动,疫情之前顶多偶尔上馆子吃一顿
比较好的,虽然每年收入不多但喜欢出国,没有配偶和交往对象,钱大部份砸在
旅游上面....
以我亲戚的情况,请问资产配置方面能做什么调整?
他喜欢跟团出国(每年),有时一趟团费可能10万起跳,虽然有所节制,但以他目前的
经济状况,可能没办法让他这样挥霍....
再加上独身主义,晚年可能要住到养老院(他还说要好一点的XD),加上老年医疗费用
看护费用,必须准备多一点钱,林林总总,目前的资产和收入不知能不能应付?
请大家多多帮忙给予意见和批评指教,帮他在这谢了。