※ 引述《ecs82003 (ecs)》之铭言：
: 标题: [请益] 夫妻总年收120万负担1200万房和奔驰
: 时间: Sun May 23 18:23:01 2021
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: 各位版友大家好，这边因为家人没有PTT帐号所以代他询问
: 目前他和他老婆两个年收加起来约120万左右
: 有一个5岁小孩，未来有打算生第二胎，名下有一台奔驰GLA180(160万左右）
: 因为他们只考虑新透天，所以这些年来一直都在看
: 碍于预算问题所以他们考虑大概是1200万左右的房子
: 目前在港北重划区看到一间小建商盖的新成屋透天
: 户数不多，大概不到10户，土地有19坪，但是室内一层只有约11坪
: 家人劝他们是不要买，主要有以下几点原因：
: 1.港北重划区离园区太远去市区也有段距离
: 2.靠近机场，军机噪音大
: 3.南寮焚化炉的味道不知道会不会飘过来
: 4.靠海边的房子主要会有海风，物品容易锈蚀，且冬天寒冷
: 5.新的小建商最近才有这案子在港北，不知品质如何
: 6.未来脱手不易
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: 家人和朋友也是一直劝他们买靠市区的大楼或是中古透天
: 但是他们非新透天不可
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: 如果他们买下去负担的起吗？之前他们因为买那台奔驰把存款都梭哈了
: 现在想买这间也是东凑西凑才有头期100万先缴部分款项
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如果单纯只要问是否负担得起，
房价1200万，家庭年所得120万，
房价（家户）所得比约10倍，按理论推算，刚好是临界边缘。
假若贷款960万，利率 1.35%，
分30年摊还，月缴： 32,445 = 960*33.797
分40年摊还，月缴： 25,895 = 960*26.974
如果年收一百二十万的话，说真的
如果可以贷款４０年的话，那就先贷款４０年，
另一点，问买房问题没有提供年纪，
那就只能跟您提个大概，
如果没有大于35岁，贷款到４０年的机率比较大。
如果是４５岁以内，基本上买房贷款30年还不会被刁难。
另外没有提到职业，若是公务人员，
那就不用考虑太多了，就买吧！
现在要考虑的点，就是您每个月是否可以存到 34,000 元
如果是租房子
就是用34000扣掉现阶段的房租，
就是您每个月至少要存的钱，如果可以的话，
用37000元去算，养透天的话，四口之家，
一个月的夏季水电费抓3000元算不为过。
粗略推算，居住支出大约是占家户所得的37%，
不过这个可能是有加计年终奖金的平均月收入，
如果以经常性收入来看，
120 / 14 = 8.5714，该家庭的经常性家户所得大约落在85700元左右，
37000 / 85700 = 0.4317
若用普通月收入去看，
房贷的支出会占掉家户所得的43%
那后续最好还是搭配还款规划来降低房贷月付金。
再者，以85700当成家户所得来看，
85700 - 37000 = 48700
等同于这个四口之家，
每个月只有48700元的余额可供生活。
因为有车，每个月养车的月均摊大约是5000元，
这里面包含，汽车的牌照税、燃料税、
汽车强制险、第三人责任险、丙式车体险
若为三年内新车，其养车费用一年约为６万，
还不包含油钱。
再者，夫妻只有一台汽车，那有几台机车？
然后要回头去看，有没有孝亲费要支付？
再来是人的保险，
如果有四个人，一年的保费要缴多少？
粗略推算，以这样的收入水平，
若养两个小孩，大概就会变成，
‘可以生活，但是很难存钱’。
至于家人不推的原因的那几点，
这边要回归到一个原点，
头期款是谁存的，谁拿出来的，
如果他的家人一角五银都没有拿出来，
他要怎么买，好像跟他的家人一点关系也没有。
这个时候就跟我们买车一样，
车子是谁在开，车贷是谁在住？
重点是谁在付房贷？谁出头期款？
下列这几点若当事人觉得没有差，那他的家人也不能说什么吧？
: 1.港北重划区离园区太远去市区也有段距离
你要看路程是几分钟？还有行车速度是多少？
: 2.靠近机场，军机噪音大
: 3.南寮焚化炉的味道不知道会不会飘过来
: 4.靠海边的房子主要会有海风，物品容易锈蚀，且冬天寒冷
: 5.新的小建商最近才有这案子在港北，不知品质如何
: 6.未来脱手不易
这点就比较妙，没有卖不掉的房子，只要卖不掉的价格，
看你要不要认赔杀出。
透天的房子，基本上会越来越少，最基本的就是不用去买贵森森的车位，
你就看市区一个车位要卖多少，然后打对折扣掉。
再来是不用付管理费。
至于品质，这就要看建商是哪一家，
大间一点的也不一定就敢跟你挂保证不会偷工减料，
你有没有看过优良建商盖的房子交屋不到一年，
房屋内柱自带瀑布造景的（就疯狂漏水到形成一个小瀑布）
前四点，比较偏生活机能，这个是非常主观的东西，
像我住在台南火车站附近，除了搭车很方便之外，
并没有觉得生活很方便，我家骑车七分钟内就能到好市多，
但是我没有会员卡，也不太买里面的东西，
这生活机能对我来说便利不多。
买房，在生活机能部分，是非常主观的，
用不到的，再方便都是枉然，
不过在出租的时候，倒是能租到不错的价格。
若单就是否能负担的起，用财务原理与公式推算，
目前来看是负担得起，但是重点来了，
就像乡民提到的，你的储蓄率有多少？
若加计火地险保费、房屋税、地价税的月均摊，
您的居住支出可能会来到每个月４万。
这时候就要想想法子，看能不能贷款40年房子。
这个就要去问一下银行，
毕竟你没有提供购屋者的年龄，
那就无从得知是否能贷款到４０年，
而这个地点是蛋白区或蛋壳区，
也会影响贷款的成数与年限。
如果家人有帮忙出头期款，
您的朋友优先要处理的不是财务问题，而是家庭问题。
以上，回复结束。
ameryu. 2021-05-23 #