以下就假设与您朋友对话了
（注意事项：理财规划先于投资规划，生涯规划先于理财规划）
首先，您非常的年轻，
但已经存好紧急预备金（假设为六个月的收入=27万），是很好的开始。
摘要
1. 支出列举可能不足，进而高估可支配所得
2. 所得房价比超出合理范围
3. 保障可能不足，例如保险规划不明
其一：您的支出项目非常有可能列举不足。
尤其是在外租屋，不像与原生家庭同住，
后者的有些生活杂费会在共同生活之中被隐藏。
像是电话水电衣装，以及为维护生活身心品质的娱乐奢侈等费用。
其二：您的所得可能不足以支撑您所期望的房屋价格。
不晓得您预计的购屋地点是位在什么地理区段/价格区段？
以及设定的财务目标预计什么时候要达成呢？
以及收入的状况是稳定/波动，以及是持平/缓步向上/能有爆发成长的特性呢？
（因为您提供的资讯不足，以下有很多假设）
最大的影响因素有三
1. 您的收入量级（是否稳定，可否有预期的提升）
2. 购屋的价格（头期款+房贷月支出）
3. 预期购屋的时程
因为不了解您的工作特性，仅能从您目前的月收入做以下推估。
从您的交通费推敲，可能是生活在双北地区使用公共运输。
头期款 500-800 万，在贷款 7(8) 成的状况下，
大概可以买到总价 1600-2600(2500-4000) 万的房子。
在目前的双北来说是可行的价格落点，但十年后如何就不得而知了。
首先是头期款：
依您目前提供的收支损益表，
补正前述的高估，以及未来十多年内些许的薪资成长，
假设可支配的投资金额一年是 30 万，
并依过去 15 年的 0050 年化报酬率约 7-8% 预测，
等存到 500(800) 万头期款，大概要 11(15) 年后了。
如果未来年化报酬率下降 2 个百分点，则需要 15(20) 年。
15 年后您已经 40 岁，接下来可能还会工作 20-25 年，
贷款 20-30 年，退休后余命 25 年，
不晓得这跟您的时程预期能否相符？
再来是房贷：
可支配金额一年约为 30 万，以还款能力来说，只能贷 800 万。
（800 万，30 年房贷，每月本息摊还约为 27000）
（但这边的 30 万，理应改为您买卖房屋那时的薪资/可支配所得来计算）
也就是说虽然您的头期款虽设定为 500-800 万，
但您目前的还款能力，并无法支撑您贷满成数，让房屋购买的杠杆最大化。
而房屋总价也只能落在 1300-1600 万，在双北大概能买到一个人的居住空间。
但与前述的资本足够状况下能购得的 1600-4000 万的物件有其差距。
假如您预期的房屋总价的确是设定在 1300-1600 万之内或小于，
且预期十五年内房价不掉，且低利率维持，且预期自己的薪资也有持续调涨。
（注意，有很多假设喔）
且人生最终还是想要购屋自居的话。
（有些人会算一算发现不合就回原生家庭或是租屋一辈子）
我会建议把头期款的目标降低，
设定在 300-350 万左右，需时 7-8 年（约 30 岁），
让自己可以更早的投入房产。
虽然用更高的贷款成数以及更长的贷款年限，
相当于最终付出更多的利息。
但因为前提是“人生最终还是想要购屋自居”且“看平/看好房市”且“低利维持”，
越早购入并且让自己在仍有工作的期间把贷款还清，
在人性上是比较安心的，在计算上也合理。
如果只看您原本提供的资讯，
我会认为存到头期款的历时太长，
中间风险跟变化太多了，会影响到最终买房的目标设定；
以及推估的房价/房贷跟还款能力对不上。
总体来说表示您的财务目标与您的收入落差太大，会无法支撑。
其三：生活的保障不是只有紧急预备金。
保障除了紧急预备金用于失业、临时需要的开支之外，
还要顾及一些发生率更低，但会需要更多缓冲的项目。
像是前篇贴文有人提到的保险：医疗、失能、意外。
以及缺少了退休后的开支规划，
因为您的资产配置，预计会把七成以上的可支配所得投入基金，
（ETF 也是基金）
并且资金在途中会转投入不动产，
表示您几乎没有关于退休以后的财务规划，
只能仰赖政府的劳保年金和劳退年金，
以及届时拥有一间房可能可以办以房养老。
（或是靠下一代/另一半...）
如此是会有所风险的。
结语：
除非您有以下两种状况之一：
1. 有养育下一代的打算，希望能够尽量储备资产，让下一代跟下下一代有更多选择。
2. 薪资收入预期拉高，所得从 40 百分位数进展到 90 百分位数之类的
不然很容易劳碌一生就为了一间溢价于自己能力的房。
需要思考清楚自己的前提跟期望是什么。
如果放弃买房，纯粹经营流动性较高的资产，
像是您提到的本利持续投入大盘指数的 ETF，
目标在改善生活品质跟维持退休后的现金流，或许会压力小一些。
※ 引述《momoco0321 (momoyo)》之铭言：
: 代po，第一人称描述会再转交朋友
: —————————-
: 大家好～
: 默默看了大家的po文做了一下规划
: 在实施前还是想确认一下可不可行
: 24岁女
: 已存好紧急预备金，支出是抓大概
: 收入45,000
: 餐费10,000
: 交通费1,280
: 房租6,000
: 剩下=27k
: 理财目标：买房的头期款（500-800万）
: 数字差有点多，因为觉得500万就很难了
: 800万太遥远
: 因为是投资新手，想从ETF跟基金开始
: 大约想固定买最短5年或长至20年
: 不知道这个到我老了60岁还是可买的吗？
: ETF、基金预算：20,000/月
: （1）0050（7,000）
: （2）006208（6,000）
: （3）三还没想到，或是就上面的各1万
: 还没有开证券户
: 打算开元大或国泰
: 已使用高利数位帐户
: 活存有约40万，想说应该不用每个月再存太多吧？
: 每个月剩下的钱大约7千到1万打算储蓄用
: 还是最好每个月存1万以上比较好呢？
: 储蓄是要存到多少才可以不用每个月储？
: （这个观念是可以的吗哈哈哈
: 也有考虑等股票降下来一点
: 去买一张台G电或是联发
: 麻烦大家给我建议了～
: 谢谢！