想跟你分享一个观念，就是钱/贷款/存款都可以用成本来去计算，也就是机会成本。推文
有讲结论，那这边说一下原理，你也可以套用在别的方面。
学贷之所以说不用急着还，是因为利率低，也就是说如果学贷还了，就没有预备金可以存
，在需要时产生巨大损失或生活成本。若是稳定工作，则不需要那麽紧张存预备金，因为
你支出较高，能存的少，可以把预备金存的时间拉长，例如说每个月四千，留下四千去当
缓冲。要注意的就是仔细记帐，把支出给稳定下来。
预备金多为失业/转换跑道之时所用，所谓的半年生活费也会不同，例如你的饮食跟娱乐
开销理应会降低，通勤跟孝亲也可能降低，但学贷不得不继续还，这些都要考虑进去。
至于如果说要套用到你的选项，则应该优先于预备金（活存或定存）但拉长时间，同时投
入稳健成长性投资组合（股债），学贷则缴应缴金额即可。
※ 引述《xpsecret (双层纯牛肉)》之铭言：
: 各位大大先进们好，
: 小弟今年24岁，是刚取得某稳定工作的菜逼巴。
: 收入：扣劳健保&年终不计入，约33K/每月。
: 支出：目前在南部租屋生活支出如下：
: 1.房租+夏季电费：7500-8000/月（闹区+电费每度5元）
: 2.饮食+娱乐：9000/月（含偶尔的出游＆偶尔的肥宅大餐）
: 3.通勤：400/月（每周加油）
: 4.通讯费：600/月
: 5.孝亲费：5000/月（学生时代总跟家里要，不给过意不去）
: 6.医疗+意外险：2200/月（年缴*12）
: =>以上支出额取最高约为24200/月
: ==>则每月净收入：8K左右（不含未来缴纳之学贷以及纳税金额）
: 资产：
: 老爸从事的行业不符合我目前职能所学，未来也不一定会接手，故不列入考量。
: 因为岩壁今年才从大学毕业，学生时代也无特地打工存款，
: 现在可说是完全从零开始，所以“个人无任何资产”。
: 欲请益问题：
: 个人目前的问题是“存紧急预备金”(下称预备金)和“学贷还款”(下称学贷)间的取舍
，
: 以下是在考量请益问题前的个人设定：
: 设定一、预备金预计存150K（上述支出总额的半年份），将独立于所有支出(包括投资)
。
: 设定二、在学所借学贷"本金"约240K，明年六月开始缴纳。
: 设定三、完整年终约140K，今年因年中才入职，所以第一年会较少。
: 我目前想到的方案有3个：
: 选项1.学贷花六年缴纳，并“同步”将“每月净收入+年终”存入“预备金”直到目
标?
: 额，最后将双轨进行“投资”＆“学贷缴纳”。
: 选项2.学贷利用未来一年的“每月净收入的7成+年终”早日缴清，再开始存“预备金
”
: 至目标后，最后再开始进行投资。
: 选项3.学贷仅利用“年终”缴清，原本的“每月净收入”全部存入“预备金”直到目
标
: 后，再开始进行投资。
: 其中：a.学贷还款所花时间：1.六年 2.一年左右 3.两年
: b.预备金达标速度：1＞3≒2
: c.学贷利息多寡：1＞3≒2
: 想请教这三个方案中，
: 哪一个 对于考量到目前的生活收入与支出后的小弟我 是较适当的安排？
: 恳请大大们不吝惜赐教。