去年底在利率利率调整前，被中国人寿业务说服
买了一张年缴USD$3900 (约月存一万)的20年美金储蓄险，10年还本
险种是美利旺美元利率变动型终身寿险
这几天愈想愈不安，怕有什么自己当初没有考量到的风险
上来请益各位大大认为对我而言这张保单是否会太过负担
(第一次签约日是12/26，因为帐户留错，1/2再重签了一次)
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先说明目前个人财务状况
每月正职实收 nK 左右，年薪14~16个月 (预计每年调薪3%)
每月兼职收入 9K 左右 (今年六月结束，后续未必会再有案子)
吃住家里，和家人同住，不必另外给房租或孝亲费
平日花费比较省，若无特殊大笔支出，生活费可压在1W以内
加上进修、旅游、娱乐、年节红包等，一年花费约25W
去年九月开始，每个月定期定额2W 0050，觉得并没有太大的负担
当时计画是20年以上长期投资，损益率达10%分批卖出，帐面出现亏损则加码买入
另外也趁汇率好的时候买入美金活存约10W台币，当作分散风险
(当时有richart 3.7%)
也有拨部分资金在股市短线进出试水温
运气好遇到多头行情，小赚没有亏钱，但会逐渐降低这部分的占比
整理一下，目前资产配置为
ETF 8W
美金活存 10W
股票 9W
台币活存 10W
(我知道目前身上留的活存比例偏低，但其他部位金额不高，急用钱时卖出也不会亏太多)
人生规划是
考虑结婚、不考虑生子
考虑念研究所，但尚未有明确方向
除非意外(房价崩跌、薪资翻倍、获得大笔遗产)，不考虑买房
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回到储蓄险，当初认为可以购买是因为觉得每月存两万对我来说并不造成负担
加上认为ETF虽安全也是有赚有赔，可以买一些保本型的商品分散风险
(后来想想储蓄险也是可能不保本...)
变成每月一万或一万五ETF，一万储蓄险
另外也觉得不会有需要倾家荡产去做的事，没钱就不要结婚生小孩买房子
即使是家人有难也不至于要把自己的退休金全部花尽
若真的是万不得已的情况，那把储蓄险解掉损失个几万块也只能接受
但上周末因为职涯规划在查研究所相关资讯
虽然未必会念，要念最快也是5年后的事
发现国内研究所应可负担，要出国念的话少说要两三百万
虽然也可以依照原本的规划，没钱就不要念
但从这个例子中警觉到，自己会不会做了太满的规划，而限制到了发展的可能
不知道有没有过来人可以提供一些看法呢？ 感激不尽
感谢再感谢

看看是不是还在契撤期内 可以无条件解约

储蓄险20年？ 你不如定期定额0050 20年

1/2签约还有时间赶快去撤销

如果想要财务自由，比较有可能就是靠投资，有兴趣可以翻我之前po的文章，想要达成财务自由就是投入本金+长期投资，剩虾个就是靠点运气

10W镁 还是10W台币等值的美金活存？眼残没看见，是10W台币

储蓄就储蓄 保险就保险 如果出意外 这储蓄险会卡死金流

解约

用契撤期解约吧

还能撤签就撤吧...-.-保险是用来减少风险,不是增加风险

不在都会区买房是最笨的看看妳奶奶为何能留给妳爸1500万？我明白讲好了，都会区房价通膨速度绝不是薪水比得上的越晚买，就是只能买越小，越往郊区跑再者，买都会区房子是一种保值资产。自住可以省房租，房贷利息可以抵所得税，房间分租可以创造现金流要用钱，不动产跟银行抵押的利率与便利性几无可比工作稳定工作地点确定不变，能早点买房就早点买房，尤其是在五都都会区（要选旧市区或新兴区）。如果是在乡下，才是租房子就好（因为租金便宜）啊抱歉忘了讲一点，如果是在双北都会地区（捷运有通过的区），除非你老公是月入10万以上，不然就算了可以不用买房，因为1000万只能买套房的话就没有那些不动产优点了你最该做是想办法增加自己的收入，基本上月收入如果没有6万以上（每月至少投资35000），不要想什么财富自由或者标准可以低一点：5万

没有好不好，只有有没有达成效果，你可能要先算一下你计画在多少时间内，达到多少的金额，再回来看你目前的计画是否要调整，报酬的最大化是每个人的梦想，但是没有具体的目标也容易让人迷失。

其实你一个月存2万应该是更适合投资VT单压单一国家的风险会比较大一些些

月收入超过10万也不会想买房，买房本金做套利，靠利差租自己想租的房，别忘了还有生活费问题，别老了穷得剩一间房

在投资上 别担心股价这件事情 要着重考虑公司营运股价会有很多因素影响 但公司只要业绩稳定 长期而言股价不会差到哪去 如果都会怕 赚一点就跑 亏了就放你这样会很难有被动收入 因为股息收入就是要你放著而当你小钱都放不住 那足以生出可以安稳退休股息的本金这么大笔 你放得住吗?你只要找一个 你认同的标的 长期2.30年甚至100年公司的业务都会存活不会消失的，然后找个三档不同生意的公司，例如崇友(电梯) 杏昌(生技洗肾)台肥(房地产+肥料) 分成三份 一直买不要卖不论景气好坏都买 这样会平均几十年来的股价当5年10年后 你就会发现 累积出一笔不小的本金了有些人懒的研究会买0050 0056 美股SP500是一样的道理

老的只剩一间房总比老了什么都没有的好而且别忘了年纪越大，越难租房（尤其是都会区）

建议弃撤 20年期真的太雷了 只有业务赚

推老了有间房比老了什么都没有好

买了忘记它，20年后再来看这笔钱要怎么规划

老了有房万一真的过不下去还能以房养老 年纪大难租房

这笔钱20年都不能动用，20几岁到40几岁，需要用钱的时机太多了，等你对理财更有心得之后，一定会后悔的~如果想当作强迫储蓄，顶多选6年的就好

如果是要分散风险的话债券基金呢或研究其他市场的etf？

每个月换美金一年复委托一次也是可以强迫储蓄

我几乎没听过有人买20年期的 趸缴或6年期比较多 而且比较建议妳有先算过IRR吗 看有没有符合妳目标另外前几年解约的话会亏钱也要考虑 所以这些钱一定要闲钱才行http://davidhuang1219.pixnet.net/blog/post/167297055这边有六年期算出来的IRR 以我的标准我是觉得可配置一些但20年期的你就要自己去算了

我是20年期的储蓄险，一年缴45400，再三年缴满20年，但我从缴满2年开始就可以每2年领50000回来到期继续领，活的越久领的越多，但这种高利率保单已经没有了

我哥也买过20年期储蓄险,他到死都没领到过钱

假设总保费相同 6年期就缴完开始滚息 你20年期才缴完

买长年期储蓄险非常非常浪费 比投资股票ETF少赚好几倍然后长期投资不要乱卖 一直买就对了 不然你会少赚很多幸好你即时来版上问 现在应该还在审阅期内 解约来得及就算来不及 一点亏损送他也无妨 不值得你用20年去换经验

是的，我投资前三年都在缴学费第四年开始买到飙股，抱了5年 才体会到要抱好股要长抱的道理，到现在 选标的方法有变 但长抱不变不论什么股 都要时间给他涨 尤其是业绩长期好股就像一碗卤肉饭 2.30年前5元到现在20元也不是一下子就从5涨到20 也是时间累积而来也像种树 要时间给他成长 如果长大一点就砍了他这棵树永远长不大到能让你乘凉的程度

上面的f大回答了 所以还是建议买趸缴或六年期的后悔的话 保单收到后10天内都可以行使契约撤销

30年前卤肉饭应该不只5元了吧

一切只是假设...我也不记得2.30年前到底是多少XDD

我也是买20年的，8年解约没赔，但若要买20年的，建议买不痛不痒的额度，我是当作老了没功成名就时的紧急救难金哈哈哈

请问原po有思考过股息的配置吗?

买这个20年单 不如直接无脑买0050 0056

All in 4947

长年期储蓄险如果要买，可以规划一部分，但有豁免功能的。

Irr都假的 去翻翻旧保单宣告利率吧你

告诉你身边的小资朋友们千万不要买储蓄险

千万别买储蓄险