翻出12年前的文章来询问一下，认真想讨论这个问题
2007年那时候我才要去读硕班而已
过了12年，现在台北大家觉得要多少才能够退休呢?
这十年，物价稳定调涨
路边鸡排都从45涨到65了，涨了44%
本鲁在外租屋、打算生2个小孩 (第1个刚出生)
算了一下如果一年能过的轻松的花费，大概就会花掉140万左右
预估一年开销：
房租水电瓦斯 300,000
通勤(月票x2 + 机车) 35,000
吃饭 300,000
奶粉尿布 50,000
保母->学费->补习费 230,000
老婆孝亲费 120,000
杂费 200,000
保险费 160,000 (小孩各2万，大人各6万)
这样基本就是139.5万了
以两千万的投报率要7%才会打平这个支出，而且如果10年之后鸡排变成93元，这样的金额
肯定不够花用
如果以现在来说，没车没房有小孩，大家觉得要多少钱才足够退休呢？
30岁退休、40岁退休、50岁退休 各要有多少资产呢？
我先说说我的看法，也许有很多思考欠缺的地方
无房 无车 已结婚 有小孩 下面的资产都已扣掉负债
35岁上下
夫妻：通常赚的钱不算太多，花费还不是太高
父母：大部分人的父母都还健在，此时较多人给予孝亲费
小孩：小孩仍小，保母、幼稚园都是一笔花费，上了小学可能会暂时比较轻松些
总结：此时总投资资产三千万上下的人可以考虑退休
投资报酬率5% 约150万 大概能够打平每年的开销
投资报酬率6% 约180万 每年还可以有40万左右再继续进行投资
45岁上下
夫妻：通常在这时候是公司的主力，薪水跟花费也是跟着水涨船高
父母：父母通常健在，但健康程度不同，需要的医疗花费也不同。
小孩：此时小孩大约在国高中，开始疯狂的补习以及考试，补习费是一笔蛮大开销
总结：这时期最容易有钜额的开销，像是各种疾病，有些可能会花费很高。
但是基本上又不能不花，所以保险肯定非常重要。
此时总投资资产在四千五百万的人可以考虑提早退休。
但是因为更担心风险，因此找比较稳定，投报率较低的投资。
投资报酬率4% 约180万 大概足够打平支出
投资报酬率5% 约225万 比较能够抵抗风险又能够增加资产
55岁上下
夫妻：基本上来说，少数人做的到公司高层，多数人应该是担任主管职。
父母：以台湾人平均80岁的寿命来看，这个年纪附近大概是与父母道别的时刻
而父母是否能够有遗产留下来也是大家不同
小孩：此时小孩应该已经大学毕业并开始工作，因此开销渐渐的变少
总结：这时期因为开销又变小了，因此总投资资产在四千万的人可以考虑提早退休
但这时会更厌恶承担风险，因此投资报酬率大概介于3~4%
投资报酬率3~4%，大概介于120~150万之间，但因为花费降低许多
所以可以有结余再投入
65岁上下
夫妻：开始领劳保的老人年金、退休金
父母：通常已不在，活着可能也病痛满身
小孩：可能结婚或买房，花费正高的时期，通常会需要经济支援
总结：不管怎样这时候都会退休开始领年金，所以这辈子存多少就多少...
靠着劳保的老人年金还有退休金度日的也还可以
这样子一直努力工作，到65岁退休总觉得会错过很多事情....
但是十年前2000万，十年后3000万的话，搞不好我上面每十年后的数字都要各加一千万
这样是不是有点难以达成....
※ 引述《cleverrocky (目标确定悄悄前进)》之铭言：
: ※ 引述《badfood (我怕蟑阿螂)》
: : 问个可能很笨的问题,通货膨胀每年2.5%
: : 代表今年的100块到明年去用只有97.5块的价值
: : 那是不是只要把今年的预算留2.5%到明年去用,就可以抵销一年的通胀
: : 只要每年都拨2.5%给明年去用,就可以长久保持最原始的购买力
: : 每年花预算97.5%也就是117万,根本花不完啊
: 要保持原始的购买力
: 就是你的报酬率至少要等于通膨
: 通膨2.5%
: 那你100块每年至少要增值2.5%以上钱才不会被通膨吃掉
: 现在定存2.32%
: 若你把100块拿去定存，明年变102.32块
: 那这样你明年的实质购买力比今年的还要弱
: 减少的部分就是被通膨给吃掉了！
: 因为今年的100块实质购买力等于明年的102.5块！