→ wayn2008: 应该谈谈什么样的癌症险符合大多数人的需求?! 07/19 20:10
→ opm: 很难,要假设一大堆事情,保险这档事,射幸,逆选择... 07/19 21:39
→ opm: 市售保单的基础是营利,要符合保险公司利益,又能包装到吸引消 07/19 21:40
→ opm: 费者,至于要符合被保险人利益的商业保单...-.- 07/19 21:41
推 INGNI: 看价钱不就知道了，保险就是保险公司跟客户人对赌阿，不然 07/20 00:27
→ INGNI: 罹病机率高的还收比较少钱？保险公司做慈善的？ 07/20 00:27
→ INGNI: 怎么这个社会脑筋不好的人这么多，这种逻辑不是稍微想一下 07/20 00:29
→ INGNI: 就知道了吗？ 07/20 00:29
推 whl: 对，楼上的脑筋最好、逻辑一级棒！ 07/22 14:36
→ opm: 还是可以选选凑凑相对合适的,但要看自身状况挑 07/22 15:02
要谈什么样的癌症险符合大多数人的需求
首先要谈当前的癌症治疗是怎么样
未来二十年的癌症治疗趋势又是如何
这些治疗能花多少钱
癌症治疗目前的几大模式:
1.手术
2.化疗
3.标靶治疗
4.免疫疗法
1.手术
能开刀根治的，其实花不了多少钱，而且健保可以cover大部分
2.化疗
基本上也在健保给付的范围内
3.标靶治疗
过去20年的显学，某些有健保给付，某些没有
可以延长病人数年寿命，但到最后往往还是会出现抗药性
用到病人死掉为止，可能要花一、两百万
4.免疫疗法
未来20年的显学
目前还大多放在第三线之后，但有往第二线治疗发展的趋势
如果没有效，病人很快就会死掉，有效的话，目前已有存活十五年的案例
没有效的话，可能要花个上百万
有效的话，可能要上千万
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保险是保无法承受的风险
可以承受的风险不需要保险
对于有两百万以上可自由支配资产的人
除了免疫疗法可能会花到上千万以外，前一百万或两百万的部分，可以风险自留
此族群需要的癌症险，是前一百万或两百万开销自付，但能cover上千万支出的保单
对于只有几十万或更少的可支配资产的人
罹癌就给付一百万的保险，或许有其价值
但这些人通常相对年轻，罹癌机率不高
且可能还有其他风险更需要规划
癌症险对此族群往往不是当务之急
又，癌症治疗方式日新月异
现在的保单条款，在十年或二十年后很可能不能cover所需的治疗
最好不要买终生型的产品
这种产品对于保险公司跟保户，都隐含很多风险
(比如以前的癌症险往往只给付住院部分，就跟现在的治疗趋势格格不入)
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但一张前两百万开销需要自付的定期险保单
容易想像会遇到很多销售上的困难
目前似乎没有见到类似的市售产品