※ 引述《ing128499 (Jackie)》之铭言：
: 前阵子一个保险业务朋友说要帮我保单健检，之后发现寿险的部分有缺口，我表明我目前
: 比较偏重于投资，于是就介绍了我两张保单。
: 一张是台币的；一张是美元的，我个人这样看一看是觉得可以买美元的，寿险保额的部分
: 我觉得可以接受（反正怎么样了有留一笔就好），但是我的试算的部分有疑虑，不知道是
: 否是以最理想的利率去试算的，还是说上面的值是准确的。
: https://i.imgur.com/8QuVAux.jpg
: https://i.imgur.com/BdEiuXr.jpg
: 个人目前情况是车祸还在休养中，现在都是靠保险金在负担生活，之后也会回去原公司上
: 班，一个月大概50K左右，每个月扣除所有花费约剩30K，如果真的要买的话也是恢复上班
: 才会买。
: （刚才在保险版发文，结果没认真看版规被删文了，这次发在这里应该对了吧。如有违反
: ，立即删改，感谢！）
先说结论
!!这张!!仅限这张投资型的规划!!!
不建议
期缴投资型是很好用来做寿险规划的商品
可以换个商品再看看
原PO有把性别,年龄,需求和建议书贴出来很好
投资型保单要知道多一点客户的资讯才能做规划
*先从这支商品的架构来说(注意!!只有这支)
1.目标保费收取费用跟别间差不多，还可以
2.1000万以下超额保费费用率要5%(太高,比3%高的就再看看)
3.不定期超额保费最低一次要3万(太高,比3000高的就再看看)
4.每次缴交之定期定额超额保费最低一次要3千(有点高)
5.有些期缴投资型若从第6~20年持续缴费,会在保单年度第6~20年之间把前5年所收的150%
费用以特别红利的方式还给保户，这张没有!!!
6.危险成本有点高(跟我做比较的那支商品比起来)
*业务的规划
1.12万全部做到目标保费，依你的年纪应该3万多或4万目标保费就可以做到500万保额
2.没有做超额保费，这是在前10年让帐户价值可以较快累积起来的大关键
3.业务较保守的用4%报酬率去试算,很多业务都打6%,个人认为4%算是比较可以达到
的,我有看过第一年末7%的,
但是投资这种事很难说,而且期缴投资型的对帐单的报酬率不是一般直觉想到的7%，
投资型的试算表只是让你参考用的而已
*投资标的
大约160多支(基金,etf,货币帐户)
没有我喜欢的就不看了
个人认为含息报酬率(非配息率)没5%以上的基金(含类全委)都不适合来做期缴投资型的标
的
有的商品目标保费3万就能做到500万保额
如果你以后可能会有房贷车贷的需求
可以把目标保费设定在能做到800万或1000万保额
{例如}48000的目标保费在24岁男性可以做15X~81X万的保额
保户可以依自己的需求去调整保额
{假设}一年缴12万,目标保费48000,超额保费72000,这样的帐户价值会比目标保费120000
的保单多
如果能请你朋友再打这样的试算表出来看看你就知道我在讲什么了
至于说用这种保单做投资
目标保费做最低,保额做最低这个方向可以去试看看
只是这样业务员就赚不到那么多FYC而已
以后看到投资型商品
先上网google一下商品名称
看一下"商品说明书","DM","条款","投资标的"
还有一些优点，想到了再来补