※ 引述《ChrisBear (熊克莉)》之铭言：
: ※ 引述《c24934610 (杨过)》之铭言：
: : 朋友找我喝茶，聊投资。
: : 投资100万买安联的投资型保单，会协助贷款。
: : 因打字不好表达，改用手写
: : https://i.imgur.com/5tBt1jj.jpg
: : 就我所了解的，债券月配息基金无法保证每年收益，都垃圾债居多。
: : 保单贷款真的可以无限期宽限吗？？
保单借款本来就可以只还利息
不还的话也只是从解约金扣掉
但是有些投资型保单的条款会写说每月配息会优先偿还借款本息
这一部分依产品条款为主
: : 天底下真有这么好的投资吗
: : 有哪些盲点呢？？
: : 还真有小小动心
因为现在预定利率都很低
所以运用投资型的特性
寿险+基金
年金+基金
基金绩效如果好
当然可以创造出比传统型保单更好的绩效
这篇是在讲趸缴投资型
不懂的人先去做一下功课
这种跟缴20年前5年收150%保费费用的产品架构是不一样的
从图片看起来是说这位楼主的朋友请楼主自己拿100出来
并不是叫楼主去贷100万出来
100买了投资型保单之后再做保单借款借100万
这边就有一个问题
趸缴投资型保单通常保单借款最多可以借6成
这样顶多借到60万出来
而单纯做保单借款对业务员来说是没有算业绩的
40万要从那里补?
希望楼主可以再补充
保单1.98%每年成本 3300元/月
这笔钱因为不知道商品
所以也不知道要收多久
一般保险公司的趸缴投资型
前收型的保费费用大约2~5%都有
后收型的保费费用大多收3年加起来大概3.6~4.75%
超过这个range收费就太高了
保险公司收了保费
除去保费费用和寿险成本之后剩下来的钱都会全部投入投资标的
但是安X某些投资型商品的保费费用竟然要收到第8年
所以讲到安X的商品就一定要知道商品名称
因为这间的商品架构太多元了
希望楼主能够补充
然后每个月还要还3333的利息钱
这边就是说把配息的一部分采取"累积单位数"的方式让钱回到保单里
这样做的优点是维持基金单位数
让你的单位数不会变少
让你每个月领到的配息都差不多
而且累积单位数不会扣申购费用
希望楼主也能再补充一下投资标的
从忘了呼吸才还本金这句话推测应该是"趸缴型"的变额寿险商品
投资标的也不清楚是哪一只
希望楼主能再补充
纸条的结论是用100万创造出每月11651的月现金流
说真的这配息率真的很高
但是基金净值可能会有超过20%以上亏损
这个要好好评估
配息率不等于报酬率
我有朋友也是拿自己存的预备退休的100万
买了保费费用扣8年的安X趸缴保单
再保单借款50万投入一样的保单
150投入安X收益成长(南非币)
100万的那一张帐户价值大概剩七十几万
100万+50万的配息全部现金给付
每个月大概领到1万4的配息
跟他讲很多次可以把一部分金额改成累积单位数
但是他就是希望每个月多一点钱花用
帮他估算一下应该这100万可以撑过八年
因为这张保单的解约费用高达20%
所以解约绝对大失血
客户就是想要除了薪水外每个月还有钱可以花用
帮他估算一下这100万不还利息8年后解约应该还有几十万
多少开头就不知道了
目前还没发生保险公司要保户再补钱
他这样的配置方法真要找一个优点
大概就是创造他每个月的金流
如果提早离开人世至少因为是寿险的关系
可以拿回大于或等于总缴的保费
延长了100万的使用时间
小恶魔那一篇
个人觉得那篇投资方法本来就不对
杠杆做太大
而且其实不补钱也只是从保单帐户价值把借款本息扣除
但是说不订那张商品的条款就跟别不一样
所以说要知道商品名称才能作分析
因为安X的投资型保单的架构真的是很"多元"
这边要知道商品名称才能做够深入的分析
结论是我不建议用这种方法
来做配置
如果真的心很痒
请做最小的额度实验看看(商品架构一定要注意)
配息全数采取累积单位数
先把本金因保费费用和寿险成本造成的亏损补回来
看了几张投资型保单的投资绩效
正报酬的比负报酬的还要多
真的要把钱放这种保单
建议至少放个6年
选个保费费用低的趸缴商品
累积单位数放个3年
趸缴型佣金再怎么高也不会高过保费费用
卖20年期终身险佣金比这个高多了