Re: [心得] 如果没有足额备用金，不要急着还债 ab111122 PTT批踢踢实业坊

楼主: ab111122 2019-03-24 21:37:39

谢谢A大抛砖引玉，受益良多
我有一篇文章也是类似这方面的问题
提到关于房屋贷款，获得意外之财时是否要提前偿还房贷本金?
相信不管大家是已买房或是将来打算买房
很容易都会碰到这个问题
提供不一样的观点让大家参考，谢谢。
https://reurl.cc/GpXp3

作者: ameryu (雨龙千寻) 2019-03-24 21:48:00

QQ 我写回文的速度跟不上各位提问的速度

楼主: ab111122 2019-03-24 21:52:00

辛苦了!我没有提问啦，只是提出另个观点让大家参考。

作者: ameryu (雨龙千寻) 2019-03-24 21:55:00

补充一下，若真要计算提前还款的真正报酬，会建议用实际的“货币贴现价值”才会得到精确数字。多数的状况下，用概算的方式去求即可。不好意思刚刚看错了，谢谢你的分享，很棒的观点。值得深度思考。

作者: ALegmontnick (豫) 2019-03-24 23:11:00

这篇观念非常棒，因为台湾主要还是本息均摊，一次性还本的利率就是三角形，剩一半的原本利率*(剩余期数/总期数)真的纪律高，偿还债务时，不到定存两倍的，都不该提前还

作者: ffaarr (远) 2019-03-24 23:37:00

这计算怪怪的，如果先还了一百万，还是30年才还完的话，每期要还的钱会变少，这部分多出来可运用的钱没算进去。如果还款数量还是一样，那利息就会减少更多且提前还完怎么算还款的irr也不会少于1%

作者: lichuw (一切都是无解) 2019-03-25 00:35:00

推哆啦王!先还一百万，每月少缴的钱拿去定存也会产生利息

作者: ALegmontnick (豫) 2019-03-25 06:14:00

一点也不怪，还款后月付减少是因为还本金也跟着减。本金其实要想像成跟未来的自己借。利息只是银行媒媒介的费用

作者: ffaarr (远) 2019-03-25 13:57:00

月付减少的部分等于返还了，所以irr会跟本来一样而非小于1

楼主: ab111122 2019-03-25 17:12:00

谢谢F大提点思虑不周的地方，已于原文修正!

作者: ffaarr (远) 2019-03-25 17:45:00

不谢，也感谢ab大提出很好的思考方向。

作者: steven12026 (温度不适合游泳了) 2019-04-07 00:03:00

观念实在诡异谁会借一百万1.8% 拿去定存1%

楼主: ab111122 2019-04-17 18:46:00

我想楼上大概误会了一些状况，并不是拿房贷做定存哦把省去的房贷费用做定存，提前还才有效益存在

作者: steven12026 (温度不适合游泳了) 2019-04-17 23:09:00

你的两个案例比较有900万是相同的所以直接扣除案例定存效果像是强迫储蓄吧怕省下的钱没有充分运用但是终极结论我很支持而且其实借款还有税盾效果

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