谢谢A大抛砖引玉，受益良多
我有一篇文章也是类似这方面的问题
提到关于房屋贷款，获得意外之财时是否要提前偿还房贷本金?
相信不管大家是已买房或是将来打算买房
很容易都会碰到这个问题
提供不一样的观点让大家参考，谢谢。
https://reurl.cc/GpXp3
作者:
ameryu (雨龙千寻)
2019-03-24 21:48:00QQ 我写回文的速度跟不上各位提问的速度
辛苦了!我没有提问啦，只是提出另个观点让大家参考。
作者:
ameryu (雨龙千寻)
2019-03-24 21:55:00补充一下，若真要计算提前还款的真正报酬，会建议用实际的“货币贴现价值”才会得到精确数字。多数的状况下，用概算的方式去求即可。不好意思刚刚看错了，谢谢你的分享，很棒的观点。值得深度思考。
这篇观念非常棒，因为台湾主要还是本息均摊，一次性还本的利率就是三角形，剩一半的原本利率*(剩余期数/总期数)真的纪律高，偿还债务时，不到定存两倍的，都不该提前还
作者:
ffaarr (远)
2019-03-24 23:37:00这计算怪怪的，如果先还了一百万，还是30年才还完的话，每期要还的钱会变少，这部分多出来可运用的钱没算进去。如果还款数量还是一样，那利息就会减少更多且提前还完怎么算还款的irr也不会少于1%
作者:
lichuw (一切都是无解)
2019-03-25 00:35:00推 哆啦王!先还一百万，每月少缴的钱拿去定存也会产生利息
一点也不怪，还款后月付减少是因为还本金也跟着减。本金其实要想像成跟未来的自己借。利息只是银行媒媒介的费用
作者:
ffaarr (远)
2019-03-25 13:57:00月付减少的部分等于返还了，所以irr会跟本来一样而非小于1
作者:
ffaarr (远)
2019-03-25 17:45:00不谢，也感谢ab大提出很好的思考方向。
我想楼上大概误会了一些状况，并不是拿房贷做定存哦把省去的房贷费用做定存，提前还才有效益存在
你的两个案例比较 有900万是相同的 所以直接扣除案例定存效果像是强迫储蓄吧 怕省下的钱没有充分运用但是终极结论我很支持 而且其实借款还有税盾效果