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外币定存、外币零存整付
领年终奖金的那天，有人站内信问了一个问题，是关于美金定存的，
・ＯＯ银行的外币定存有３％的年利率，看起来很诱人。
但是不知道存这种定存‘会不会有风险’，所以来跟Ａ大请教。
个人觉得，可能会有不少人有这样的需求。于是，跟发问者讨论过之后，
以分享文的形式发到CFP板来进行回复，同时也可以造福有此需求的人。
没时间的人，或是想快速知道答案的，请直接看‘回复摘要’
若要看完整回复，可能要还需要几天的时间，
因为还要画图做表格，写操作说明。
如果‘专有名词’可以看懂，那就不需要看完整回复了。
【回复摘要】
做‘外币定存’需要知晓的风险：赚了利差，赔了汇差。
・赚了利差（利息的高低差）赔了汇差（汇率价差）
这边指的‘利差’是，外币定存利率与台币定存利率的差距。
例：美金定存利率 一年期固定利率 3.00%
台币定存利率 一年期固定利率 1.03%，中间的差距是 1.97%。
・备用金是否足够到，让您有心灵上的安全感
如果您有足额的紧急备用金，外币的‘零存整付’可以加减做。
零存整付存满一年之后，整笔的美金存款拿到手，二一添作五，补点钱，
凑个整数之后，再转一年期固定利率的定存。（建议以百元美金为增减单位）
一年之后还有没有３％的美金定存，我也不知道，
但是想要赚高利率的美金定存，一定要用‘闲钱’，避免‘汇损’。
如果没有足够的备用金，可以试看看‘每个月存100美金’的零存整付。
・储蓄金额 － 外币储蓄 ＝ 台币储蓄
例：10000 － 3100（美金约100) ＝ 6900（继续存台币，把备用金补齐）
台币与美金的存款比例，您可以自己决定。
・本小利大，利不大，更何况本小利小。
说真的，在这个阶段，能够赚到‘资本利得’并不会太多，
除了赚外币定存的利息之外，其实还有另外一项更重要的事，
・赚到投资信心
投资能不能赚钱，除了陆陆续续投入的本金与时间之外，
还要有信仰（相信你所相信的），以及‘信心’，
您要相信自己选的标地，会帮您赚到钱，
要对自己的判断有信心。当你不再迷惘，
就不会因为市场的波动而有所犹豫，犹豫有可能会错过了卖出的
时间点，那就会变成浮生若梦般的‘纸上富贵’。
・学习自主判断
听取别人的建议来操作投资，其实是一件‘危险’的事。
短时间内，您或许可以参考Ａ大给予的建议去操作，但是，
Ａ大的建议，顶多只能陪伴您一阵子，但是未必能陪伴一辈子。
所以，您还是要学会‘自主判断’。
您可以透过‘外币的定存／零存整付’来增加自己的投资信心。
外币的零存整付也是一个适合练习平均成本法的投资标的。
您仅需学习平均成本法的‘成本计算’，
以及透过简易的平损技巧，来降低自己的持有成本。
要在货币市场赚到‘非工资收入’，真的不困难。
以上纯属个人建议，仅供参考。
ameryu. 2019-02-04 pm 07:30 #