※ 引述《bennygameii (碱性椅子水)》之铭言：
: 各位好
: 小弟家人因种种原因须将房子卖掉
: 扣一扣会净剩1000万
: 但父母已经60岁退休
: 这1000万是需要供应两老接下来的生活费
: 所以不太算闲钱
: 或是说需要有一定的现金流
: 而两老的净花费约4万/月
: 目前小弟的想法是将1000万全数投入现金殖利率>5%的金融股
: 算一算每年会有至少50万股利的生活费用
: 足够支付两老的生活费用
: 但全数all in到金融股似乎也不是太妥当的作法
: 毕竟若有系统性风险发生
: 这笔钱会全数归零
: 所以想上来问一下大家有没有较好的理财计画？
: 感谢大家
将钱分成两份
200万预备金，以定存or趸缴保单方式办理
需要用钱就将定存解约、保单质借/部分提领方式拿出来
800万投资，采用投资型保单，
连结标的自选，可以挑稳定配息的债券基金(目前找投资等级债为主)，
身故保本，投资的损失由保险公司承担，
但要留一笔钱去扣危险保费，不然配息会越来越少。
以年化收益率6%来算，每月配息也差不多4万，
现在美元利率算是在中性水准(不会太高也不会太低)
长期来看是还不错的选择，波动也较股票低些。
毕竟投资一定有风险，你把1,000万元all in金融股，
若遇到股价低落，急需用钱的时候也还是得认赔卖股。
有预备金的话就比较不怕。
理财规划没有标准答案，参考看看。
以上的规划是比较懒的，你如果对投资比较有想法，
这种规划不太适合，因为投资型保单前期费用较多，
还不如自己选股+定期险，自组投资型保单XD
但如果平常有自己的事要忙，投资比较没空研究，
通通用保险规划就是图个方便。
作者:
sagarain (HNY 2010)
2018-12-22 00:37:00？
作者:
iplug (艾魄拉格)
2018-12-22 01:20:00将钱交给一群胜率有时输给猩猩的专业基金经理人操作，不保证获利还每个月扣你保管费，推不下去...
作者:
Sana (静止)
2018-12-22 07:41:00莫忘富邦特
作者:
siangz (坚持到底。)
2018-12-22 10:08:00投资保单
我推回来…投资型保单真是被妖魔化严重，然后4楼是不荐基金的意思吗？
作者:
john668 (john668)
2018-12-22 11:03:00到底哪里认为投资型保单能稳定给你6%?"宣告"利率可能有啦 不过只是宣告嘛
楼上你的问题…是基金的问题，不是投资型原po提到前期费用较高，市场上也有低前收的，多找一下
如果它以后在7、8百只基金中转换，终身不收转换费，放新的资金进去也不收申购费，如果规划的是有保额的，还多给失能险和重大烧烫伤，除了配现，还能有配单位数的选项…那这样有吸引力吗？
还是没有 你只是在推销一把能喝拿来喝汤的罗赖把重点是他当罗赖把还不是很好用
作者:
ikaruh (cynical soul)
2018-12-22 12:18:00投资型保单，先嘘再说就已经不熟了，还投资型保单，懂投资型保单的都自己会去找标的了
作者:
sagarain (HNY 2010)
2018-12-22 08:37:00？
作者:
iplug (艾魄拉格)
2018-12-22 09:20:00将钱交给一群胜率有时输给猩猩的专业基金经理人操作，不保证获利还每个月扣你保管费，推不下去...
作者:
Sana (静止)
2018-12-22 15:41:00莫忘富邦特
作者:
siangz (坚持到底。)
2018-12-22 18:08:00投资保单
我推回来…投资型保单真是被妖魔化严重，然后4楼是不荐基金的意思吗？
作者:
john668 (john668)
2018-12-22 19:03:00到底哪里认为投资型保单能稳定给你6%?"宣告"利率可能有啦 不过只是宣告嘛
楼上你的问题…是基金的问题，不是投资型原po提到前期费用较高，市场上也有低前收的，多找一下
如果它以后在7、8百只基金中转换，终身不收转换费，放新的资金进去也不收申购费，如果规划的是有保额的，还多给失能险和重大烧烫伤，除了配现，还能有配单位数的选项…那这样有吸引力吗？
还是没有 你只是在推销一把能喝拿来喝汤的罗赖把重点是他当罗赖把还不是很好用
作者:
ikaruh (cynical soul)
2018-12-22 20:18:00投资型保单，先嘘再说就已经不熟了，还投资型保单，懂投资型保单的都自己会去找标的了
只能说工具是看人怎么用啦 反正如果看不懂商品 不管买啥都会赔惨
群众果然是不理智…不熟拿来当理由，也没必要讨论下去了那就继续汉堡归汉堡，薯条归薯条吧
你分享走错版了 这边只要保单都会被嘘 一堆嫌储蓄险何况投资保单 但只要有人po问高IRR储蓄险 下面又会一堆+1帮你QQ
不过若要买债券 会选基金不是保单 投资保单附的保障有些满鸡肋 自己做功课规划会比较全@@
分享资讯而已，汉堡归汉堡，薯条归薯条，谢谢b兄。业务员不懂商品也卖的吓吓叫，保户傻傻买，台湾保险业日常。
作者:
urger ( )
2018-12-22 22:20:00yotube那个连结讲的保单跟这篇回文讲的趸缴投资型是不一样的东西，不能相提并论
作者:
alau ( )
2018-12-22 23:19:00..................
作者:
INGNI (株式会社)
2018-12-23 00:10:00哇靠，年化保证6%，还不去借钱压身家
作者:
urger ( )
2018-12-23 01:00:00装睡的人叫不醒，有多少人真正看过投资型保险商品说明书和对帐单
作者: aiwheat (寻找自己的阿尼玛) 2018-12-23 02:30:00
投资归投资，保险归保险+1
作者:
opm (活着堆好积木)
2018-12-23 04:14:00有好好看过投资型保险说明书,还会想买的人少吧?
作者:
skyyo (鲁蛇收集师)
2018-12-23 04:30:00保三小
不用看说明书 google就一堆了 现在这个时代资讯越来越廉价了 知识才是王道
还有人嘘保证6%…这样算抹黑了吗？全文有说到保证？我已经不想认真回他们了，你真有心
作者:
INGNI (株式会社)
2018-12-23 06:32:00google保险员的话术案例一堆阿，这算抹黑吗? 呵呵google投资型保单，前几页，除了公司介绍都是负面心得这叫做好产品? 推得下去也是不容易啊，哈哈
作者:
urger ( )
2018-12-23 06:39:00抱歉，补充一下，投资型保单是有宣告利率的，通常是指"停泊标的"也就是货币帐户的当月份利率，看那间保险公司是跟哪间银行配合
作者:
INGNI (株式会社)
2018-12-23 06:43:00商品的错啊，业务就看良心了哈哈，那我爸妈算不算有一定年纪跟财产? 他们怎么都不买?
作者:
urger ( )
2018-12-23 07:03:00有时间推这种文不如直接去问你爸妈为什么不买这种保单，简单说，投资型保单只是一种工具，对于有些不专业的见解，只利用google 搜寻看了一些失败的经验就认定投资保单是失败的东西，个人看不下去，出来说说话以正视听，但是有些话要问父母得请当事者自己问
通常遇到这样的业务 我都会问他自己有买吗 拿出来看一下
4,871亿是指类全委保单吧 这种商品有81%都亏损
作者:
urger ( )
2018-12-23 17:11:00难道卖奔驰的自己都要先有一台奔驰?如果业务员自己有买是不是你也要买一张?亏损是净值亏损,含息报酬率亏损,实际投入基金的资金亏损,所缴保费亏损,还是汇损?这差很多，不懂的人看到81%亏损就又被误导了
作者: luhulord (噜呼罗德) 2018-12-23 17:34:00
楼上这么说就很有趣了 这篇根本没推特定标的 如果是真的不懂的人看了 随机挑一张有81%的机会都是亏损的 你这种说法反而是给懂的人看的 但如果真的这么懂就会自己组投资组合了还有 业务员如果真的觉得他的商品不错 自己不买是很奇怪的 不买奔驰更多是买不起 你举这种例子是很失败的 虽然真的买了也只是你能说服自己罢了 没能说服客户都是白说
作者:
urger ( )
2018-12-23 22:48:00回L大，不懂的人应让业务员协助探求客户规划投资型的真正"目的"，只是真的能灵活规划投资型保单的业务不多，一直回推文只是希望未来这几篇文被想借由保险来解决他人生某些问题的人一些不一样的看法，他若有兴趣，自己会去找答案，或是在这里问高手，毕竟很多google到的东西也不一定是正确，
如果业务员讲得那么好自己却没买 这一点至少说服不了我啊
作者:
urger ( )
2018-12-23 22:53:00投资型保单我自己有买，然后呢！?依(趸缴,期缴),(寿险,年金),(前收,后收)可以分为至少5种以上类型，不能一言以蔽之客户没有需求或是这类商品无法解决客户的问题，那业务也不应该强推，但若客户有时间愿意听听看并给业务员一点指教，不也是帮人一把?
作者:
Altair ( )
2018-12-23 22:58:00投资型保单常见问题是 买方不懂投资 卖方目的也只是赚佣金故很难达成买方的预期目标 还不如投资归投资、保险归保险
作者:
ppc ( )
2018-12-24 04:09:00投资型保单 看到这就可以end了
作者:
hdw 2018-12-24 04:15:00靠保险理财就知道不行了!!!
作者: ahliu 2018-12-24 06:19:00
6% 那找
作者:
wayn2008 (æ¾é¼ )
2018-12-24 08:22:00真正懂的保户跟业务有多少？常说商品没有好坏 只有适合与否? 那这适合的点是什么？又是如何评估？还是说 只要业务会卖 保户愿意买 就是适合了呢？
应该是业务依客户需求推荐(缩小范围) 客户依合约内容检视是否适合 但大多人都太懒惰不愿花时间去看合约 宁愿选择直接相信业务的专业(？) 变成部分恶质业务反而比认真业务赚得多 被拐的客户对保单印象差 认真业务逐渐退出市场 变成恶性循环就算一般保单也常有这情形 很感谢w大在保险版分享 能省很多做功课时间
作者:
msjw (JW)
2018-12-24 19:41:00说个笑话
只能说工具是看人怎么用啦 反正如果看不懂商品 不管买啥都会赔惨
群众果然是不理智…不熟拿来当理由，也没必要讨论下去了那就继续汉堡归汉堡，薯条归薯条吧
你分享走错版了 这边只要保单都会被嘘 一堆嫌储蓄险何况投资保单 但只要有人po问高IRR储蓄险 下面又会一堆+1帮你QQ
不过若要买债券 会选基金不是保单 投资保单附的保障有些满鸡肋 自己做功课规划会比较全@@
分享资讯而已，汉堡归汉堡，薯条归薯条，谢谢b兄。业务员不懂商品也卖的吓吓叫，保户傻傻买，台湾保险业日常。
作者:
urger ( )
2018-12-22 14:20:00yotube那个连结讲的保单跟这篇回文讲的趸缴投资型是不一样的东西，不能相提并论
作者:
alau ( )
2018-12-22 15:19:00..................
作者:
INGNI (株式会社)
2018-12-22 16:10:00哇靠，年化保证6%，还不去借钱压身家
作者:
urger ( )
2018-12-22 17:00:00装睡的人叫不醒，有多少人真正看过投资型保险商品说明书和对帐单
作者: aiwheat (寻找自己的阿尼玛) 2018-12-22 18:30:00
投资归投资，保险归保险+1
作者:
opm (活着堆好积木)
2018-12-22 20:14:00有好好看过投资型保险说明书,还会想买的人少吧?
作者:
skyyo (鲁蛇收集师)
2018-12-22 20:30:00保三小
不用看说明书 google就一堆了 现在这个时代资讯越来越廉价了 知识才是王道
还有人嘘保证6%…这样算抹黑了吗？全文有说到保证？我已经不想认真回他们了，你真有心
作者:
INGNI (株式会社)
2018-12-22 22:32:00google保险员的话术案例一堆阿，这算抹黑吗? 呵呵google投资型保单，前几页，除了公司介绍都是负面心得这叫做好产品? 推得下去也是不容易啊，哈哈
作者:
urger ( )
2018-12-22 22:39:00抱歉，补充一下，投资型保单是有宣告利率的，通常是指"停泊标的"也就是货币帐户的当月份利率，看那间保险公司是跟哪间银行配合
作者:
INGNI (株式会社)
2018-12-22 22:43:00商品的错啊，业务就看良心了哈哈，那我爸妈算不算有一定年纪跟财产? 他们怎么都不买?
作者:
urger ( )
2018-12-22 23:03:00有时间推这种文不如直接去问你爸妈为什么不买这种保单，简单说，投资型保单只是一种工具，对于有些不专业的见解，只利用google 搜寻看了一些失败的经验就认定投资保单是失败的东西，个人看不下去，出来说说话以正视听，但是有些话要问父母得请当事者自己问
通常遇到这样的业务 我都会问他自己有买吗 拿出来看一下
4,871亿是指类全委保单吧 这种商品有81%都亏损
作者:
urger ( )
2018-12-23 09:11:00难道卖奔驰的自己都要先有一台奔驰?如果业务员自己有买是不是你也要买一张?亏损是净值亏损,含息报酬率亏损,实际投入基金的资金亏损,所缴保费亏损,还是汇损?这差很多，不懂的人看到81%亏损就又被误导了
作者: luhulord (噜呼罗德) 2018-12-23 09:34:00
楼上这么说就很有趣了 这篇根本没推特定标的 如果是真的不懂的人看了 随机挑一张有81%的机会都是亏损的 你这种说法反而是给懂的人看的 但如果真的这么懂就会自己组投资组合了还有 业务员如果真的觉得他的商品不错 自己不买是很奇怪的 不买奔驰更多是买不起 你举这种例子是很失败的 虽然真的买了也只是你能说服自己罢了 没能说服客户都是白说
作者:
urger ( )
2018-12-23 14:48:00回L大，不懂的人应让业务员协助探求客户规划投资型的真正"目的"，只是真的能灵活规划投资型保单的业务不多，一直回推文只是希望未来这几篇文被想借由保险来解决他人生某些问题的人一些不一样的看法，他若有兴趣，自己会去找答案，或是在这里问高手，毕竟很多google到的东西也不一定是正确，
如果业务员讲得那么好自己却没买 这一点至少说服不了我啊
作者:
urger ( )
2018-12-23 14:53:00投资型保单我自己有买，然后呢！?依(趸缴,期缴),(寿险,年金),(前收,后收)可以分为至少5种以上类型，不能一言以蔽之客户没有需求或是这类商品无法解决客户的问题，那业务也不应该强推，但若客户有时间愿意听听看并给业务员一点指教，不也是帮人一把?
作者:
Altair ( )
2018-12-23 14:58:00投资型保单常见问题是 买方不懂投资 卖方目的也只是赚佣金故很难达成买方的预期目标 还不如投资归投资、保险归保险
作者:
ppc ( )
2018-12-23 20:09:00投资型保单 看到这就可以end了
作者:
hdw 2018-12-23 20:15:00靠保险理财就知道不行了!!!
作者: ahliu 2018-12-23 22:19:00
6% 那找
作者:
wayn2008 (æ¾é¼ )
2018-12-24 00:22:00真正懂的保户跟业务有多少？常说商品没有好坏 只有适合与否? 那这适合的点是什么？又是如何评估？还是说 只要业务会卖 保户愿意买 就是适合了呢？
应该是业务依客户需求推荐(缩小范围) 客户依合约内容检视是否适合 但大多人都太懒惰不愿花时间去看合约 宁愿选择直接相信业务的专业(？) 变成部分恶质业务反而比认真业务赚得多 被拐的客户对保单印象差 认真业务逐渐退出市场 变成恶性循环就算一般保单也常有这情形 很感谢w大在保险版分享 能省很多做功课时间
作者:
msjw (JW)
2018-12-24 11:41:00说个笑话
作者:
ggbast (GG)
2018-12-24 14:37:00投资型保单棒棒
作者:
huos (huos)
2018-12-24 15:53:00投资型只是被做臭而已，还是有它的用途。单纯领配息就买基金就好
作者:
luke0710 (绿岛小夜曲)
2018-12-24 18:08:00嘘你投资型保单
作者:
MATSUI25 (达成15家我就走)
2018-12-25 08:09:00如果要付危险保费的话，再不伤本金的情况下，会越来越难维持每个月的希望金额。
作者:
JBLs (我是谁我是谁我是谁)
2018-12-25 10:16:00帮你补血好了XD 6%会不会有点少
作者:
ggbast (GG)
2018-12-24 22:37:00投资型保单棒棒
作者:
huos (huos)
2018-12-24 23:53:00投资型只是被做臭而已，还是有它的用途。单纯领配息就买基金就好
作者:
luke0710 (绿岛小夜曲)
2018-12-25 02:08:00嘘你投资型保单
作者:
MATSUI25 (达成15家我就走)
2018-12-25 16:09:00如果要付危险保费的话，再不伤本金的情况下，会越来越难维持每个月的希望金额。
作者:
JBLs (我是谁我是谁我是谁)
2018-12-25 18:16:00帮你补血好了XD 6%会不会有点少
作者:
egoggoo (回头不说再见)
2017-01-15 06:56:00补HP