大家好，最近在遇到一些理财瓶颈，加上有妻小要养，在现有的收入资金及负债下希望能
有有最好的规划……
目标：3年后买到400-500万的旧三房或1300万的10年内透天厝（或更早达成）
状况： 有两个小孩未满5岁
收入：男 88w/y （某国营每年小幅调薪）
女 40w/y （学校行政每年微调薪）
存款：20w活存，股票45w，美金5k
负债：车贷80w（1.6%）学贷8w
每月支出
房租 ：8500（两房换三房约12k) 12000）
水电瓦斯 ：2500
手机网络 ：1300
两儿学费 ：16000
才艺~直排轮 ：1500
车贷+学贷 : 14000
储蓄险-余14y : 3600
油钱保养过路费: 7000
全家治装费 : 2000
婚丧喜庆红百包: 4500
全家伙食费 : 25000
大约合计 : 86000……天啊
目前考量两个小孩家里空间真的不够，也想换三房，甚至想直接买透天也好，但怕这样的
房贷比很不合逻辑……
有三个条件
1.可用公教贷款能贷到1.6甚至以下的利率
2.父母肯帮忙头期款400万（但只限透天）
3.如果选择买中古三房，头期款怎模筹……
拜托大家了……
作者:
Boston (Boston)
2018-07-17 02:25:00不要考虑透天啦 400-500 万三房比较实际点500万贷款7成(旧屋通常很难八成，看你这价钱应该不是精华地区 / 地段）所以用贷款 6~7 成估比较保险500万 自备3成 150 万 目前总资产 65W, 150w-65w=85w至少需要存85w以上 但不要忘了买房还有仲介费、代书费可能再多个 10 万 -> 95 万，起码要再存95W除此之外还要买家俱家电吧... 这每个人状况不一样照你的资料，目前每月结余 20k，1年 24w，3年 72w假如有年终奖金 / 其他业外收入应该可以在三年达标另外 会说不要买透天的原因是因为 你买 1300 万的话长辈赞助头期款 很好 但...买 1300 万 头期款 390 万（贷7成）利率 1.6% 贷 30 年每月还款 31k 以你目前月收支，这肯定爆的除非要用 无限宽限大法 不然建议还是实际一点...
比较合理做法应该是先弄好车贷学贷那14000我是会再租房等崩盘
作者:
popob (popob)
2018-07-17 09:39:00财务基础这么薄弱下，竟然买了百万等级的车？如果可以，把车降级，挪出现金还债吧！
作者: winorlose (Limited Life) 2018-07-17 11:17:00
才艺班的必要性？
作者:
hypeng (狮子云)
2018-07-17 11:43:00车贷占比太高，卡死现金流，早日还清车贷再评估房子伙食.置装.储蓄险可再挤挤看，每月多5000能存下来，对你的规划就很有帮助了同推不要透天，除非延后买房，不然房贷太吃重了
这伙食费应该都外食吧 自煮可再省一万以上 红白包也太多
作者: zwttij10212 (阿基里斯) 2018-07-17 12:25:00
好奇为何父母要你买透天才肯帮出头期@@?
作者:
uyulala (The Neverending Story)
2018-07-17 13:39:00储蓄险看看要不要减额缴清，你们家的纯保障保险够吗?
500跟1300万的房我觉得怎么取舍应该很好看出另外建议你车子卖掉 换台二手或是更便宜的
光看头就痛了 真的是瓶颈阿!!!伙食真的太夸张了 然后不建议换车 还不到这地步只是很难存到钱就是了一家四口 活存20万 真的很冒险阿!!!
作者: chialalala (lalala) 2018-07-18 00:05:00
你能把支出降到现在的六成以下，金融工具对你才有意义
作者: Annielife (????) 2018-07-18 01:15:00
四口很难降到六成啦，先砍车贷，伙食，红白包部分，没有其他医疗、意外险吗？还是漏看了...
作者:
dougie (Dougie)
2018-07-18 11:04:00其实我觉得小坪数有小坪数的住法，可以参考一下断舍离
车贷80w.... 本金都没有就要买车买房 继续租吧
作者:
sika3 (Do something)
2018-07-19 19:11:0032岁本金应该要有600~800万之间吧?
S大厉害 大学毕业破百 32岁本金600~800万 也很难很难
作者:
Kanade (kanade)
2018-07-21 01:26:00研究所毕业+第一年年收破百，32岁大概600~800万正常有作基本理财+投资的话
研究所毕业+当兵 出来都25岁 离32岁七年年收百 年存百吗? 不能有学贷 不能有孝亲 不能买车/房不能结婚纯粹个人感想啦!!!
作者:
Sana (静止)
2018-07-21 10:14:00S大，我32才工作4年，本金有50万都不容易，还600万？
作者:
Sana (静止)
2018-07-21 11:08:00只能说 嘴砲真好 不负责任
作者:
EndlessJazz (Bohemian Rhapsody)
2018-07-21 15:18:00原po现在就还没破百 推文计算毕业第一年破百是哪招
作者:
lichuw (一切都是无解)
2018-07-22 16:01:0032岁本金6-800万？我们活在平行世界？
作者:
tnarthur (终结的彼方 雪色的你)
2018-07-23 14:59:0032岁本金6-800万有算式吗? 还是说3岁自耕农?
作者:
ur260 (ur260)
2018-07-23 15:47:00不用房租 房车贷应该可能
作者:
Sana (静止)
2018-07-23 16:12:00请Kanade出来说清楚:)
作者:
KBchen (天空浪漫)
2018-07-23 18:02:00四口之家这个伙食费我觉得差不多耶
作者: st0809466 2018-07-23 20:18:00
gg 26进去32本金800 简单啦 但要撑得下去
作者:
Kanade (kanade)
2018-07-23 23:34:00抱歉，我的算法没有把发文主的情况考虑进去，是不符合的实际算法的确如 love大那样，没有孝亲+没有车贷(不买车)+没有房贷(租房)，学贷分期贷款(以公立来说大学+研究所，可以贷款十二年，每年还款约3万多)年薪部份，第一年一百万初，之后会逐渐调薪，基本的理财投资假设年报酬率假设3%，平均月花费(所有开销+税，不含学贷压制在16000以下)，年存最少可在80万以上，七年后含调薪+投资报酬率，存款应该可在7*80万=560万以上或许有人会说辛苦or. 家庭不需要孝亲+不会结婚吗之类的，这是我目前的生活方式，去年开始规划，半年调整一次，目前如期进行，等待年底作最后统计抱歉的部分同第一段，未考量发文主情况，给出自以为是的推估，很抱歉
作者:
tnarthur (终结的彼方 雪色的你)
2018-07-24 09:11:00厉害 有计画给推每个人状况真的不一样 只能说要学对方如何决策而非完全临摹对方生活方式
作者:
t10257 (香菇)
2018-08-03 09:08:00伙食费一个月2w5……都吃外面好料的吗？可以考虑在家煮