我有些不同意Renenth大的地方，并不一定正确，也想分享些想法，和同为学习财务规划
的所有前辈请教：
1.市场报酬并不是“用时间来换取”的，报酬来自承担风险，几乎是财经学界被检验得最
无疑义的铁律。再者“任何风险和动荡，在时间面前都将显得再也不可怕”，恕我用词严
厉，更是可怕、不负责任的描绘，至多只能令在真实世界，毫无持有任何证券经验的“门
口观望型投资人”(我临时杜撰的词汇，指对市场充满想像但尚未投入血淋淋的自己金钱
的族群)信服。这是因为，“想像价格波动”和“真实和价格波动共处”是天差地远的两
回事，更遑论市场过度修正的疯狂时刻，我们自己的反应会如何超乎预期、如何不理性了
。
我会这样来介绍投资：永远记得投资是以亏钱的可能，来换取赚钱的可能。直白得甚至近
乎儿语，但能直指核心。
至于投资时程越长，胜算越大，这是经过财经学界严谨统计的成果，是非常重要的投资常
识“基石”，值得好奇的人忽略网络文章、忽略人云亦云，亲自透过阅读来深刻理解，成
为建构自己投资组合的观念助力。
2.我也同意刘凤和先生的观点：第一个，买够几大基本险种(意外险、重大伤病险、癌症
险及寿险，车险部分第三人责任险保额拉高)；第二个，坚持储蓄；第三个，一段时间后
，才将至少五甚或十年内用不到的金钱作为执行投资的部位。大部分的年轻族群，待这三
个动作完成后，才需要来考虑购买寿、产险公司摇钱树们的诸如“终身住院医疗险”、“
实支实付医疗险”、“残扶险”、“长期照护险”...等等金融商品。
诚然，对刘凤和先生理念的接受度，自然是因人而异，就是了。
3.我也从Renenth大的文字学习了些很好的概念，但丝毫无法苟同Renenth大的“储蓄险可
能是一个考虑的选项”，虽然这种金融商品单独提出讨论，实在多有值得诟病之处，但我
不细说，只想引用自己部落格文章的段落来提供些观点：
“绿角提出以‘提前解约会造成帐户价值打折’单一条件来判断任何金融商品属于B股
收费结构与否，这个简易的方法，有过主动投资(无论挑个股还是挑基金)真实经验的人，
想必完全可以轻易理解......为了让自己投资组合打败大盘指数而透过各式各样的“操作
”，每日每夜 (由其是夜晚)随着价格波动心理承受的那个压力，绝对能像恶灵一样蔓延
到生理上，你的食欲、你的睡眠品质、你的脸部表情、你咬牙的次数、你饮进日常根本不
太饮用的糖咖啡酒精的频率......
没有投资经验的人要怎么办？怎么可能知道‘提前解约会造成帐户价值打折’会有
什么问题？契约定都定了我还反悔，难道适度的惩罚不是我应得的吗？
股票市场里，为了拿到报酬，会需要拿亏损的可能来换。即便是金融素人，前面都
看不懂到了这句话至少要能看懂——‘需要拿亏损的可能来换’。
你说呢保单凭什么？保单是赚钱的工具吗？我是没听过此说，你曾听闻，务必咒骂
我一句孤陋寡闻之类。
你想让保单转移你的风险，还是将你和风险连结起来？
我如果说，保险商品的任何效益完全没有资格让投保人‘需要拿亏损的可能来换’
，恐怕不算言过其实。
你买保险(也就是，为自己添加保障、转移风险的一种举动)还要像踏进股债市一样
担忧本金的变动，人生烦恼已经很多，不太需要金融业再来落井下石。
所以逻辑就是这样了，如果对金融机器的运转一窍不通，能知道‘保险商品的任何
效益完全没有资格让人需要拿亏损的可能来换’就够了，27个字，毕竟它凭什么呢？倒不
用非得耗日费时、研究理解才有机会绕越保险市场的地雷区。
即便是确实有连结股债基金的投资型保单也可以用27字诀，只是它的问题又牵涉到
非机构投资人在股债市偌大成果里的‘合理份额’到底该长什么样子，所以加倍复杂了些
，但是，也可以掌握另一个原则来确立不消费的信心——财务安全，来自于简单至上。
就是这样：为什么不买呢？哎，实在太复杂，算了不买了。
至少在金融界，这样的想法‘太’多时候都行得通。”
4.“唯有专注在本业，使自己在市场上的价值提高，才能永保不败之地”我也无比同意Re
nenth大的文字，这段话重要性，也许更在金融知识之上，也未可知。
仅供参考，我肯定有谬误、知识不完备之处，就先行谢过不吝赐教者了～