【背景简介】
性别：男
年龄：26岁
职业：工程师
家庭成员：父.母.姊.我共四人
现况：四人皆各自有稳定工作 父母预计三至五年后退休
四人同住 家中无房(长期都用租的)
目标： 1. 购买汽车(百万以下)
2. 于30岁左右结婚(现有稳定交往的女友)(*注1)
3. 结婚后预计生一或两个小孩(预计培养至硕士)
4. 购买约一千万房子(*注2)
5. 完成开店梦想(*注3)
6. 退休前能达财富自由(暂定60岁退休)
备注：目前是做出社会后第一份工作 工作年资为一年半
工作上下班大致准时 偶尔加班但无加班费(责任制)
无任何贷款与负债
【现有财产】
机车一台
存款一百万(目前规划为紧急预备金30万, 其他70万为可用资金)
无不动产或任何投资
【每月收支情形】
-收入-
经常性薪资：47k(已扣除劳健保, 公司保证一年可拿14个月)
(每年都会调薪1~5%, 视绩效而订,自认工作态度与能力都没有问题
有把握可以保持考绩在一定水准, 去年第一次打考绩拿到最高评价)
非经常性薪资：时有时无的分红.奖金等(有的话也都直接存起来)
-支出-
食： 早餐与晚餐皆为家中准备
午餐公司(25) 平均一个月约500
衣： 平均一个月800
住： 目前住家中
行： 机车油钱与保养(包含强制险.燃料税等) 平均一个月600
育： 平均一个月买书1本书 平均一个月360
(大部分是工作上会用到的知识, 之后预计会开始购买一些投资理财相关的书)
乐： 球赛门票.约会花费及朋友邀约等 平均一个月约4500
特殊： 饮料平均一个月1500(一天一杯手摇杯 之后会打算戒掉)
公司认股 一个月2000
保险一个月4341
备用金一个月1000
婚丧喜庆平均一个月约1000
贴补家用：每个月10000(实际上含家中提供的早午餐.补贴家中房租.水电等生活杂支)
-结余-
以现有生活方式 平均每月约可存20k
【投资】
目前除了定存外 尚未有任何投资
本人自认储蓄习惯相当良好且会强迫自己存钱
所以对于储蓄险相关产品并没有什么需求
有考虑股票 但除了公司认股之外 小弟对于股票其实并不了解
加上之前金融海啸家父把钱都赔光还负债 近几年才还完一切从零开始
所以小弟其实对于股票其实心里多少有点阴影
【备注】
1. 有结婚打算 但尚未与家人.女友.女友家人讨论较细节的部分
有试探性问过女友 女友认为去公证把钱省下来比较好
但女方家背景为传统大家庭 女友又是家中长子的女儿且是同辈中第一个结婚的人
我猜聘金.饼.婚宴等等应该都是少不了的
2. 由于目前原生家庭中无房 考量到未来姐姐与我都会各自结婚离开原生家庭
其实我一直在思考未来两老该住哪(我与女友结婚后都不想与各自爸妈同住)
但由于前面提到家父在金融海啸中负债 目前看来是没有能力可以自己购屋
感觉也比较少房东会愿意把房子租给两个老人住 所以认为一直用租的不是办法
以我自己目前的能力 买一间房子或许没有问题 但买两间房子负担应该会太重
不知道是否有比较好的解?
(也有考虑过买两间总价较低的解 但负担增加生活品质也会下降)
3. 女友对于烘焙极有兴趣 未来的终极目标为开店
经过讨论女友跟我一致都认为未来家中先有一套基本烘焙设备
也许先以亲友或网络通路为出发点 待评估有机会后才会考虑开店(开店为非必要)
【总结】
小弟有爬过不少板上文章
文章内容的部分时常会提到“先理财再投资”
所以小弟参考多位板友的询问文之后
依照理财与投资列出上面的部分
主要想询问理财上是否有没有考虑到的点
以目前主动收入来说 想达成上面列的目标我认为都不是很容易
有在考虑未来跳槽到薪资水准更好的公司或者是经营副业去提高这部分的收入
另外关于投资方面 小弟真的是新手中的新手
希望板友们能当一下明灯给小弟一点方向 推荐一些的投资方式
小弟会找时间买书开始研究
在投资上的终极目标是每月被动收入可用于偿还未来的生活费.房贷等等
再烦请各位多多指教