※ 引述《jeff9151025 (基隆泽秀明)》之铭言：
: 标题: [请益]25岁男 理财规划
: 时间: Tue Dec 5 00:59:41 2017
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: 【背景】
: 25岁男，刚出社会工作满一个月
: 半导体工程师，地点桃园，无任何负债
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: 【已有保险】
: 南山-终身医疗险
: 富邦-寿险、意外险
: 中信-寿险、意外险
: 机车-强制险、第三人责任险
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: 【储蓄险】
: 南山-年缴81K，明年解约值540K(固定年利率2.75%滚存)
: 富邦-年缴114K，剩五年(目前宣告年利率3.6%，最低2.75%滚存)
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: 【收入】
: 53K/月，一年保14个月(未含年终+分红)
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: 【支出】
: 房租+伙食-$12.5K
: 机车保养-$0.54K
: 电信费-$0.5K
: 日用品-$0.4K
: 交通费-$0.22K
: 保险费-$3.05K
: 储蓄险-$9.6K
: 孝亲费-$5K
: 弹性预留-$5K
: 结余-$16.19K
这部份，可能要记帐一段时间之后，再来分析。
如果是以买房为目标，
您现在的房贷负担能力大约是 53000 x 0.3 /50 = 318万。
不建议贷30年房贷，若真要贷30年，请三思而后行。
依您现在的收入状况，30年房贷的负担能力可以拉高到 441.6万左右。
但是您没说要买在那一个行政区域，那就很难给建议了。
例如：上南崁跟下南崁的房价是有差别的。
每个行政区域都会有价差，目标不明，很难给建议。
: 【问题】
: (1)由于以前学生时没有太多花费，多余的存款先买储蓄险当作定存，而近期看到
: 富邦的年利率较好，打算把这笔作为长期滚存，导致目前无足够的活存，考虑是否
: 明年把南山解约后，建议换其他更好的投资工具，或是继续放著滚存？
: (2)建议其他投资工具的选择，指数型基金、股票、期货...etc
先看书吧！如果在校期间已经有接触过投资，那又是另一回事了。
: (3)以上述月结余约16K的状况下，应该规划多少紧急预备金才适切？
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粗略的给建议，
至少是六个月的生活费。 53000 -16190 = 36810，然后乘以六 ＝ 220860。
或是三个月的实领， 53000 x 3 = 159000元。
一般会建议采用金额较高的那一个。
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: 【目标】
: (1)每年预计会花20000-30000元额外支出(过节、旅游等等)
: (2)短程期望3年内存到150-200K
15000 x 12 = 180000，180000 - 30000 = 150000
一年就可办到了，所以你会多两年的空档。
第一年的年终会有两个月的话，那很快就有了，
若是依年资计算，那就另外处理。
印像中，不愿役的阿兵哥，
其算法是 年终(1.5个月) x ( 年资 / 12 ) = 实领年终。
这只是大概举个例，略懂略懂就好。
实际算法要去请较 预财士 可能会比较清楚。
在职场上，若有前辈可问就问前辈，万一没人可问，
再考虑去问会计部门。
: (3)长程希望5-7年内能负担起桃园(两房)的房价
这边的目标要明确，
是要从预售屋入手？还是成屋再买？
又或者是要买二手以上的中古屋？
这中间就会涉及一些现金流量的问题。
目标明确，去房版找资料会比较快。
剩下的部份，可以透过银行的试算网页去试算。
以上，供您参考。
ameryu. 2017-12-05 #